繼工商銀行提高個人積存金投資准入門檻后，又一家國有大行調整黃金積存業務辦理條件。

1月26日，農業銀行在官網發布關於存金通黃金積存業務增加風險承受能力測評要求的公告。公告顯示，為落實監管要求，進一步保護金融消費者權益，該行將對個人客戶參與存金通黃金積存交易增加風險承受能力測評准入。自2026年1月30日起，個人客戶辦理存金通黃金積存業務（包括存金通1號、2號）簽約、買入、定投三類業務時，需在業務申請辦理渠道，按該行統一的風險測評問卷進行風險承受能力評估、取得謹慎型及以上的評估結果，已有前述評估結果且在有效期內的無需重測。

在此基礎上，農業銀行公告還提示，已簽約客戶的賣出、提貨，有效期內定投計劃的執行和終止，以及解約等操作，不受上述條件的限制。

工商銀行於今年1月份公告稱，自1月12日起，個人客戶辦理積存金業務開戶、主動積存或新增定投計劃的，需按該行統一的風險測評問卷進行風險承受能力評估、取得C3-平衡型及以上的評估結果並簽訂積存金風險揭示書。在此之前，個人客戶在工商銀行辦理積存金業務，包括開立積存金交易賬戶等，僅需取得C1-保守型及以上的風險評估結果。

中國郵政儲蓄銀行研究院研究員婁飛鵬告訴《証券日報》記者，近期金價快速攀升至歷史高位，市場波動加劇，商業銀行為防范非理性投資風險、保護投資者權益，通過增加風險承受能力測評要求、提高積存金起存門檻等方式，加強積存金業務風險管控。

“銀行上調黃金積存業務風險測評門檻，是金融機構主動採取的理性風控措施。”深圳市前海排排網基金銷售有限責任公司公募產品經理朱潤康認為，其具有三重意義，一是強化投資者保護。隨著金價持續走高，積存金可能已從求穩儲蓄替代品轉變為高波動風險資產，上調門檻可有效規避風險承受能力不足的投資者盲目入場，減少因價格波動引發虧損后的投訴糾紛。二是落實合規管理要求。此舉是銀行響應監管部門關於投資者適當性管理的具體實踐，通過前置篩選確保業務開展符合監管規定，降低潛在違規風險。三是優化銀行風險管理體系。在冷卻投資者追漲沖動的同時，有助於降低銀行聲譽風險與運營成本，並通過優化風險加權資產結構，契合資本管理要求，推動業務平穩發展。

記者注意到，已有商業銀行將個人積存金定位於中風險投資產品。例如，根據招商銀行提供的黃金賬戶業務服務協議，該行個人黃金賬戶業務的產品風險評級為R3中風險，個人客戶辦理該業務應進行招商銀行的個人風險承受能力評估。招商銀行有權根據個人客戶的資格條件及評估結果，自主決定是否受理個人客戶的業務辦理申請。

婁飛鵬表示，這意味著銀行黃金積存業務正從低門檻理財向中風險投資產品轉型，銀行需進一步強化風險匹配與合規管理。

“當前銀行正推動黃金積存業務從規模擴張轉向質量提升。個人積存金已非‘零門檻’產品，需匹配相應風險承受能力的導向。銀行將常態化推進貴金屬業務風險管控，兼顧投資者保護與合規經營。”朱潤康補充道。