隨著住房需求從“有沒有”轉向“好不好”，住房公積金提取使用機制也在不斷健全。近年來，契合居民多樣化的住房需求，多地優化住房公積金政策，拓寬住房公積金使用范圍，在舊房更新、物業費繳納、房屋裝修等領域提供資金支持。

《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十五個五年規劃綱要》提出，“深化住房公積金制度改革，擴大使用范圍，支持靈活就業人員參加住房公積金制度”。未來，住房公積金有望在更大范圍內，為更多群體提供保障。

上海易居房地產研究院副院長嚴躍進認為，從當前政策走向來看，住房公積金的核心功能正從過去的支持貸款購房，逐步拓展為覆蓋租房、裝修、物業費、加裝電梯乃至家庭互助等多場景的住房消費全周期綜合性支持工具。這一轉變精准回應了當下購房群體對住房持有成本及生活品質的現實關切。

支持多樣住房消費需求

住房公積金作為我國住房保障體系的重要組成部分，為居民滿足住房需求提供了金融支持。

近年來，在房地產市場供求關系發生重大變化的背景下，如何更好地發揮住房公積金作用、提升資金使用效率，逐漸成為政策關注的重點。

目前，住房公積金資金池中沉澱有大量存量資金。住房和城鄉建設部等三部門發布的《全國住房公積金2024年年度報告》（以下簡稱《報告》）顯示，截至2024年末，住房公積金累計繳存總額327941.35億元，繳存余額109252.79億元。

嚴躍進認為，當前全國范圍內的政策調整，核心邏輯是盤活存量，精准減負，即將個人賬戶中的沉澱資金，靈活地引導至與“住”相關的各類消費場景中。

據東吳証券測算，通過租房提取擴容、拓展使用范圍、進一步降低貸款利率等途徑，住房公積金制度改革可釋放約5151億元資金，按70%的消費傾向計算，理論上可拉動3606億元消費。

從實踐層面看，近年來全國各地已在拓展住房公積金使用場景方面進行探索。例如，《報告》顯示，在租賃住房方面，2024年支持2257.44萬人提取住房公積金2720.57億元用於租賃住房﹔在老舊小區改造方面，2024年支持6.53萬人提取住房公積金20.43億元用於老舊小區改造。

除上述兩種用途外，還有地區將住房公積金支持范圍拓展至支付物業費、支付維修資金、支付裝修費用、自籌加裝電梯等場景。

例如，3月9日發布的《桂林市住房公積金管理委員會關於優化住房公積金政策的通知》提出，“支持繳存人自2026年1月1日起因購買新建住房所繳納的住宅專項維修資金提取住房公積金”“繳存人依照本市既有住宅電梯使用安全管理規定實施電梯更新的，電梯更新完成兩年內，可按實際自籌分攤費用（不含政府補貼及已在住宅專項維修資金中列支的費用）一次性提取住房公積金”。

吉林市住房公積金管理委員會3月1日發布的《關於優化調整住房公積金使用政策的通知》明確擴大住房公積金提取政策范圍，包括提取住房公積金支付住宅專項維修資金支出，提取住房公積金支付購房契稅支出，老舊住房自主更新、原拆原建提取住房公積金等用途。

58安居客研究院院長張波在接受《証券日報》記者採訪時表示，將住房公積金延伸至舊房更新、裝修、物業費繳納等場景，匹配居民對居住品質的升級訴求，讓資金支持覆蓋住房全生命周期，切實提升居住幸福感。

穩市場 擴內需 強保障

在著力穩定房地產市場的背景下，各地也將用好住房公積金作為房地產政策發力的重點。

福建省住房和城鄉建設廳2月份發布的《關於進一步促進房地產市場穩定發展的若干意見》將“優化住房公積金提取政策”作為著力穩定房地產市場，因城施策控增量、去庫存、優供給，多維度提振住房消費的措施之一。具體包括支持裝修提取、支持購買車位（庫）提取、支持城市更新提取等。

“住房公積金支持范圍要從單純的購房交易，向房屋置換、老舊小區改造、裝修、家具家電購置等住房全生命周期消費領域延伸，並覆蓋物業費支付等持有環節成本。尤其在存量房佔主導的城市，這一轉型更具現實意義。”嚴躍進表示。

張波認為，住房公積金使用場景拓寬與覆蓋群體范圍擴大，既能激活存量住房改善需求，又能為剛需群體置業減負，也是順應房地產新周期下，租購並舉、存量盤活的大趨勢，為市場平穩健康發展注入持久動力。

在“十五五”時期，擴大住房公積金使用范圍、支持靈活就業人員參加住房公積金制度的政策力度或將進一步加大。

從各地住房公積金管理中心公布的年度工作計劃來看，拓展住房公積金用途、擴大靈活繳存群體已被多地列為2026年的重點工作方向。

例如，青島市住房公積金管理中心2026年工作要點提到，“研究放寬使用門檻，探索提取住房公積金用於老舊住房原拆原建或支付原拆原建期間租房居住的房租，並放寬提取人覆蓋范圍，為改善居住環境提供更多資金支持”“拓展宣傳普及方式，發動金融機構、行業平台、基層組織等力量，提升政策引導和轉化落地實效，充分吸納新就業群體繳存使用住房公積金，充分釋放安居紅利”。

此外，還有城市於近期修訂住房公積金管理辦法，拓展住房公積金繳存制度覆蓋范圍。例如，3月16日，深圳市人民政府印發的《深圳市住房公積金管理辦法》固化靈活就業人員參加住房公積金制度的試點成果，明確強制繳存單位之外的其他單位及其職工，個體經營者、自由職業者以及其他靈活就業人員可以繳存、提取和使用住房公積金。

“通過支持靈活就業人員參加住房公積金制度，打破傳統就業群體限制，為新市民、青年等群體提供住房資金支撐，助力解決階段性住房困難，能夠強化住房公積金民生保障功能，進一步擴大政策惠及面。”張波建議，“十五五”時期，住房公積金應在涵蓋靈活就業人員、新市民的基礎上，將重點從事快遞、外賣、運輸等職業群體有序納入，推行更為靈活繳存模式。例如可支持這類人群自主選擇繳存基數與頻次，並有針對性落實繳存補貼政策。同時，對高校畢業生實行畢業后全面參加住房公積金制度的機制。

嚴躍進表示，未來需適度拓寬住房公積金應用場景，使其更好服務居民品質生活。同時，要結合人口流動和產業發展趨勢，進一步擴大住房公積金制度覆蓋面，將更多新市民、靈活就業人員納入保障范圍，真正發揮住房公積金在擴內需、促消費中的基礎性作用。