站在2026年的春天，我們回望，也向前看。

　　這一年，是“十五五”的開局之年，也是國家現代化進程中一個繼往開來的關鍵落點。當經濟發展從追求速度轉向沉澱質感，消費金融行業也面臨著更深層的命題，不再只是規模的擴張，而是如何讓金融的觸角更細膩地抵達每一個具體的消費場景，去回應每一份日常的期待與信任。

　　這一年，招聯消費金融股份有限公司(簡稱“招聯”)邁入發展成長的第十一年。作為由中國聯通與招商銀行共同組建的消費金融公司，招聯的成長基因裡天然鐫刻著穩健與創新的雙重密碼。多年來，招聯始終秉持“以科技踐行普惠，讓信用不負期待”理念，依托數智升級重構消保生態體系，推進普惠創新不斷提升服務質效，積極履行社會責任，讓企業發展與社會進步同頻共振，穩步邁入更高質量、更可持續的新發展階段，連續當選中國銀行業協會消費金融專業委員會第二屆、第三屆主任單位，在服務實體經濟、促進消費升級的進程中，持續彰顯行業標杆的長期價值。

　　科技筑基 智繪消保新圖景

　　2025年3月，國務院辦公廳印發《關於做好金融“五篇大文章”的指導意見》，其中提到：加快推進金融機構數字化轉型，增強數字化經營服務能力﹔加快數字金融創新，支持鞏固拓展數字經濟優勢。

　　招聯始終是數字金融的踐行者。早在成立初期，招聯率先打破傳統線下模式，開創行業數字化轉型先河，成為業內首家探索純線上消費金融模式的公司。原銀保監會非銀部在《中國金融》發表的署名文章《引領消費金融公司規范有序發展》中指出：“2015年，招聯率先探索純線上業務模式，標志著行業數字化轉型的起點。”

　　此后，招聯自主構建一整套以“雲技術”為基礎的消費金融系統和運營服務體系，在行業內首先實現“去IOE”，逐步構建了IT驅動、產品創新、互聯網風控、數字化運營、智能服務、智能化催收、數智化消保等核心能力，實現數字化到數智化的進階。

　　如果說中國消費金融的發展歷程是從“拓荒”走向“穩健”，回望十一年來時路，招聯所面對的已不再是過去野蠻生長的機遇期，而是行業“秩序重構”后，如何踐行長期主義的現實命題。

　　科技創新日新月異，人工智能正以前所未有的速度滲透至消費金融行業，成為引領未來發展的關鍵引擎。從數字化轉型的先行破局，到數智化升級的持續深耕，招聯深入技術底層、扎根業務地基，在金融科技的賽道上不斷進階，以前瞻性戰略眼光積極投身於大模型的研發與應用探索，將前沿技術能力與金融業務深度融合，打造消費金融行業數智化轉型創新標杆。

　　2023年11月，招聯發布消費金融行業首個開源大模型“招聯智鹿”，與百度、阿裡、OpenAI、清華大學等企業和高校自研大模型同期入榜國內權威榜單C-Eval(排名TOP20)和CMMLU(排名TOP10)，在通用知識領域的技術水平和創新實力獲權威認可。近年來，招聯持續推動大模型迭代升級，實現從單一的模型微調向“模型能力+工程能力”的智能體應用轉型。從內部提效到外部賦能，從金融主場到跨界領域，招聯以智能體應用為核心，賦能高價值場景，引領行業數智化發展。憑借在AI智能體領域的創新應用，招聯榮獲人民網等媒體頒發的“2025建設金融強國創新實踐案例”等多項殊榮。

　　以數智消保為例，招聯始終堅持以消費者權益為重，提出把“投訴率”視作優先於“不良率”的核心指標，將降低客戶“投訴率”視為更前置和關鍵的預警指標。招聯創新打造的“招聯智鹿消保智能體”，將大模型技術與中醫的“治未病”哲學理念深度融合，建立了“未病先防、欲病早治、已病綜治”三層遞進式消保防線，通過針對性、立體化的解決方案，努力從源頭閉環解決客戶投訴隱患，在不斷提升產品服務體驗的同時，切實提升消保工作質效。招聯創新的數智消保實踐，榮獲中國通信學會數字普惠創新獎、中國金融傳媒“2026金融消保與服務創新優秀案例”、2025深圳金融創新大賽三等獎等獎項，獲得監管部門、國家級學會及權威媒體的廣泛認可。

　　目前，招聯消保智能體可實時洞察超過60種場景，問題一次性解決率達到90%，累計識別出黑灰產號碼6000多個、定位疑似被黑灰產代理投訴7萬件﹔招聯客戶投訴48小時首聯率為98.92%，5個工作日辦結率為99.02%，客戶滿意度達98%。2025年4月，招聯在金融監管總局組織的消保座談會上做了專題分享，總局領導對招聯的遞進式消保防線表示贊許，指出招聯通過打造“智鹿消保智能體”，充分把“未病先防、欲病早治、已病綜治”融入運營全流程，這些做法對於行業非常有借鑒意義。

　　國家金融監管總局《關於銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》提出，“鼓勵科技領先金融機構向中小金融機構輸出風控工具和技術服務”。基於長期的業務沉澱與技術深耕，招聯已構建起一套貫穿智能獲客、自動化授信、實時交易等消費金融全業務場景和流程的綜合服務方案，不僅對內驅動業務高效運轉，更在資金管理、資產管理、風控管理、智慧職場等多個領域沉澱了成熟的科技賦能實踐。目前，招聯已與100多家同業機構達成合作，助力行業數智化轉型和合規發展。

　　精准滴灌 普惠甘霖潤民生

　　發展普惠金融是以人民為中心的發展思想在金融領域的具體體現。2026年2月11日，國務院新聞辦公室舉行新聞發布會，金融監管總局提出，要“不斷強化數字賦能，增強消費金融服務的適配性和便利度”。依托金融科技優勢，招聯打造了“好期貸”“信用付”兩大消費金融產品體系，為用戶提供全線上、免擔保、低利率的信貸服務，現已全面覆蓋購物、旅游、教育、裝修等眾多消費場景。截至目前，招聯累計發放貸款超3.5萬億元，服務客戶超2億人，各項業務指標持續位居行業前列。

　　消費金融公司作為我國多層次金融服務體系的有益補充，一直以來支持新市民、縣域居民等普惠群體的消費信貸需求。為助力普惠服務升維拓面，招聯推出以“自信”(客戶智能自証與自主增信)、“自愈”(通過自助服務幫助逾期客戶自我治愈)為代表的數智化自服務體系，通過引導客戶使用自助智能工具，為其精准提供所需服務。

　　其中，“自信”支持7x24小時在線服務，通過AI語音助手的高效指引，讓40%的客戶在傳統機構無法提供信貸服務的時間完成自助認証和審批，實現時間和空間上的無障礙服務，已為超1500萬客戶降價和減免利息。“自愈”則將“主動找客戶”的傳統貸后模式進化為“客戶主動找”的新型貸后交互模式，不僅為客戶排憂解難、呵護信用，也能讓客戶感受到尊重與關懷。目前，“自愈”項目累計為超過500萬人次客戶提供服務，累計超200萬人次客戶通過“自愈”服務成功還款，實現逾期客戶自我治愈。

　　內需是拉動經濟增長的主動力和穩定錨。在國家“擴內需、促消費”的政策指引下，招聯積極發揮橋梁作用，將金融服務內嵌於民生消費的關鍵場景之中。以綠色消費為切口，招聯在自營商城推出“以舊換新”活動，並積極拓展合作渠道，與“愛回收”等平台達成合作，不僅有效提升用戶換新體驗，也為社會節能環保進一步貢獻力量。同時，招聯還協同股東中國聯通，通過“國補+滿減+分期”組合優惠方案，圍繞手機終端、新型AI硬件等開展促銷活動，有效激活數字消費的內生動力，助力新型消費潛力加速釋放。

　　為深入貫徹落實國家提振消費、惠及民生的戰略部署，2025年8月，財政部等三部門正式發布《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》。其中，招聯被選定為首批經辦機構，肩負起政策落地的“排頭兵”重任。招聯積極響應，於2025年9月1日准時上線行業首批貼息系統，優化業務流程，設立國補貼息專區，向客戶提供認証結果查詢及借款指引，覆蓋受托支付、自主支付等消費貸款場景。截至目前，已有超25萬客戶獲得招聯貼息補貼，對應貸款總金額約3.6億元。

　　向善而行 責任拓寬幸福路

　　招聯的成長不僅體現在業務版圖的擴張，也根植於對國家脈搏的深切感知和對民生冷暖的溫情回應。在深耕主營業務的同時，招聯始終牢記企業社會責任，與民生需求同頻、與國家戰略共振，以實際行動傳遞溫暖，用責任擔當續寫新的篇章。截至目前，招聯貢獻稅收超180億元，連續五年榮獲深圳市南山區金融業“經濟貢獻十強企業”稱號，獲評人民日報“金融高質量發展項目案例”，用實績書寫著服務實體、回饋社會的時代篇章。

　　實施鄉村振興戰略，是決勝全面建成小康社會、全面建設社會主義現代化國家的重大歷史任務，是新時代“三農”工作的總抓手。在這一時代號召下，招聯始終將自身發展融入服務國家戰略大局，長期投身鄉村振興事業，致力於通過定點幫扶、文化支教、金融知識普及等各類公益形式，精准發力教育與產業，推動鄉村文明建設。

　　為滿足鄉村居民日益增長的文化需求，2025年，招聯在中國聯通定點幫扶地區河北康保、黑龍江饒河，招商銀行定點幫扶地區雲南武定、永仁四地設立“信用書屋+消保宣教基地”，不僅有力促進全民閱讀、加強群眾知識文化交流，還有效拓展城鄉公共文化服務的覆蓋面和滲透力，通過構建文化普惠新載體，助力鄉村高質量發展和全面振興。此外，自2018年起，招聯已連續多年開展“三下鄉”實踐活動，走進全國50多個重點幫扶地區，累計覆蓋鄉村居民超600萬人、學生群體超400萬人。

　　從文化浸潤到產業賦能，招聯推出“富饒計劃”“鄉村振興惠農計劃”等項目，在分期商城中設置助農專區，上架多個對口幫扶地區的1000多款農特產品並給予專項補貼，助力農產品銷量增長約8.5倍，切實有效幫助農企拓寬渠道促收增量。作為中國銀行業協會消費金融專業委員會主任單位，招聯積極參與中國銀行業協會定點幫扶工作，對甘肅省和政縣、臨洮縣，內蒙古察右中旗、察右后旗等地進行專項消費幫扶與教育幫扶，促進當地農牧特色產業提質增效，助力教育教學質量提升，完善基礎設施建設，推進鄉村振興。

　　城市的燈火裡，同樣有招聯的溫情守望。新市民群體是城市活力的重要來源，招聯圍繞新市民安家、就業、教育等實際需求提供金融支持，並策劃“新市民家庭團聚日”“守信者暢行日”“鐵粉圓夢日”等線下活動，增強用戶歸屬感與獲得感。與此同時，招聯積極響應金融監管部門要求，結合3·15國際消費者權益日、防范非法集資宣傳月、金融教育宣傳周等時點，持續開展多個專項主題教育宣傳活動，通過原創圖文、漫畫、短視頻等多種形式，全面提升金融消費者素養和風險防范意識。目前，招聯消保宣教觸達消費者超3億人，連續三年獲得深圳市居民金融素養提升工程表彰，被深圳市銀行業保險業消費者權益保護促進會評為“金融教育宣傳工作先進單位”。

　　同時，招聯積極履行社會責任，在全力做好主業發展的同時，充分利用人工智能技術優勢，跨行業助力國家倡導且數智化能力薄弱的的環保和中醫等領域的ESG發展。在中醫領域，招聯以公益初心為驅動主動發起研究並通過國內頂尖高校和三甲醫院等應用場景打造“仲思”中醫大模型，探索新質生產力賦能傳統產業煥新。當前，“仲思”已服務全國60余家醫療機構，入選廣東省衛健委首批“人工智能+醫療衛生”應用場景案例，並在第八屆數字中國建設峰會、2025香港國際中醫藥大會等重要會議中亮相展示，科技創新成效獲得各方面肯定。在環保領域，招聯與頭部環保企業合作推出“綠元”餐廚垃圾智能收運平台，在13個省26個地市推廣，通過數字化技術提升收運效率，實現全鏈路溯源管理，不僅助力解決行業痛點，更為食品安全和環境保護作出力所能及的貢獻。

　　十一載風雨兼程，十一載篤行不怠。回望招聯的成長軌跡，既是一部以科技重塑金融服務的創新史，也是一條以普惠連接民生百態的價值鏈。站在“十五五”規劃的新起點，招聯將持續夯實數智化發展根基，不斷深化普惠服務，踐行社會責任詮釋長遠價值，在助力金融強國建設、促進共同富裕的道路上，做好與時代同行的答卷人，繪就穩健發展的生動畫卷，書寫負責任、有溫度的金融范本。