3月23日，國家金融監督管理總局上海監管局發布行政處罰信息，上海尚誠消費金融股份有限公司（以下簡稱“尚誠消費金融”）被罰。

具體來看，尚誠消費金融因個人貸款管理嚴重違反審慎經營規則、未經任職資格許可實際履行職責、審計管理嚴重違反審慎經營規則、保証金管理嚴重不審慎、催收外包管理嚴重違反審慎經營規則，被罰160萬元﹔時任尚誠消費金融直營業務部資深高級經理邱曉娟、時任尚誠消費金融風險管理部資深高級經理孫茜被給予警告處分。資料顯示，尚誠消費金融於2016年11月17日獲批籌建。

從行業整體情況來看，年內已有多家持牌消費金融公司被罰。例如，中信消費金融有限公司因異議處理超期、未按規定對異議進行書面回復、未按規定對異議信息進行標注、未准確報送個人信用信息等違規行為，收到“雙罰制”罰單，該公司被罰105萬元﹔蘇銀消費金融因違反信用信息採集、提供、查詢及相關管理規定被罰48.4萬元。

中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌對《証券日報》記者表示，2026年持牌消費金融行業監管將呈現四方面特點：一是處罰常態化，“雙罰制”將成為普遍模式﹔二是違規主體覆蓋面廣泛﹔三是監管重點聚焦征信合規、合作機構管控、催收規范、貸后管理等核心風險領域﹔四是監管力度加大，實施穿透式監管。

2026年消費金融領域的嚴監管態勢是2025年行業監管趨勢的延續。回顧近年監管處罰情況，持牌消費金融公司的違規原因較為集中，多家消費金融公司因“個人貸款管理不審慎”“合作機構管理不審慎”“合作業務管控不到位”等問題領到罰單。比如，2025年5月份，北京陽光消費金融股份有限公司因合作模式存在缺陷，合作業務管控不到位、未自主計算授信額度及貸款定價、貸后管理有效性不足、合作機構管理不到位等原因，被罰款140萬元﹔2025年12月，招聯消費金融股份有限公司因合作機構管理不審慎、貸后資金用途管理不到位，被罰款50萬元。

“從近年來消費金融公司罰單情況來看，監管關注點正從‘行為合規’向‘體系合規’深化，從懲處違規行為轉向倒逼機構構建全流程風控體系。”南開大學金融學教授田利輝認為，當前持牌消費金融公司罰單呈現三大特征：一是“雙罰制”成常態，機構與責任人同步追責﹔二是罰單金額攀升，百萬元級罰單頻現，釋放“嚴監管”信號﹔三是違規領域高度集中，征信、貸后、合作管理成監管關注重點領域。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，對於消費金融公司而言，在把握行業發展機遇的同時，更要切實扛起合規經營主體責任，持續提升全面風險管理水平。從近年來監管罰單所反映出的問題來看，行業機構仍需在公司治理、合規運營、風險防控等方面彌補短板，進一步加強合作機構管理，完善貸前調查、貸后管理全流程風控體系。

在機構合規建設方面，田利輝建議，機構需實現三方面轉變：從“被動應對”轉向“主動嵌入”，合規融入業務全流程﹔從“局部整改”轉向“系統重構”，搭建全鏈條風控體系﹔從“人力驅動”轉向“科技賦能”，借助大數據、AI實現風險智能管控。機構需意識到，合規不是成本，而是核心競爭力。在消費者權益保護日益成為監管評價核心維度的當下，能夠率先構建起全流程、穿透式、與業務深度融合的合規體系機構，才能真正實現可持續發展。