3月份以來，多家中小銀行密集發布公告，對長期無交易、低余額、身份信息不符等低效賬戶開展集中規范清理。同時，多家機構明確將建立年度常態化清理機制，推動銀行賬戶管理從階段性專項整治轉向長效化管控。

上海金融與法律研究院研究員楊海平對《証券日報》記者表示，中小銀行集中清理“沉睡賬戶”主要基於三方面考量：一是嚴格落實監管部門相關要求﹔二是強化風險防控，長期不動賬戶易被冒用、盜用，淪為電信詐騙、洗錢等違法活動的工具，清理工作可有效保護客戶資金安全﹔三是順應精細化經營需求，壓降無效賬戶佔用的系統與人力成本，優化客戶管理體系。

清理工作將步入常態化

記者梳理發現，此次清理范圍覆蓋個人及單位銀行結算賬戶，核心以“長期無主動交易”“低余額”為主要判定標准，同時將証件過期、非實名開戶、一人多戶等信息異常賬戶納入清理范疇。與以往短期專項行動不同，“建立年度常態化機制”成為本輪清理工作的突出特征，多家銀行已明確后續常態化執行安排。

具體來看，3月19日，合江農商行發布關於清理個人銀行結算賬戶的公告稱，對一人多戶進行清理﹔對聯系電話號碼未與身份証號碼一一對應的賬戶進行清理。該行將於2026年6月30日起，對符合清理條件的賬戶進行清理，此后每年將對符合條件的賬戶實施持續清理。

平和農商行則在3月14日的公告中明確了低效單位結算賬戶的界定標准：自2025年3月1日至2026年2月28日期間，未主動發起任何收付業務且未結欠該行各項債務的單位結算賬戶，均屬於清理范圍。公告顯示，首輪清理將於2026年4月份執行，后續每年開展一次。

青海銀行近日發布的公告也明確了個人長期不動戶的清理標准：截至2026年3月30日，連續2年及以上未主動發生存現、取現、轉賬等動賬交易，余額在50元及以下，且無信用卡綁定還款、貸款還款、大額存單、理財、ETC等簽約關系的長期不動個人銀行結算賬戶（社保卡賬戶除外），將被納入清理。該行表示，2026年3月31日完成首輪清理后，每年將定期對符合條件的賬戶進行規范。

此外，固始天驕村鎮銀行、攀枝花農商銀行等多家中小銀行同步跟進，開展集中規范清理工作。其中，多家銀行明確后續將實施年度常態化清理，構建“集中整治+長效管理”的賬戶管控新模式。

有助於實現降本增效

“近期中小銀行密集開展的‘沉睡賬戶’清理行動，既是金融行業在監管引導下的合規舉措，也是中小銀行應對經營壓力的主動調整。”蘇商銀行特約研究員薛洪言對《証券日報》記者表示。

從監管層面看，中小銀行因客戶信息更新滯后、身份核驗技術相對不足等賬戶管理短板，成為監管重點關注對象。從經營角度分析，當前中小銀行普遍面臨淨息差收窄、盈利承壓的挑戰，長期不動賬戶持續佔用系統資源與人力成本，清理“沉睡賬戶”有助於優化賬戶結構、實現降本增效。

薛洪言認為，對銀行自身來說，此舉能減少資源無效佔用、降低運營成本，將節省的資源用於優化產品和服務，強化賬戶全生命周期管理、提升風控水平。在行業層面，此舉還能促進金融機構間賬戶信息共享與協同監管，助力構建更完善的金融安全防線。

展望后續常態化清理工作，薛洪言建議，銀行應建立分層分類管理機制，根據賬戶休眠時間、余額情況、風險等級等制定差異化清理策略，同時優化客戶告知流程，充分保障金融消費者知情權。此外，還應通過技術升級提升身份核驗與風險識別能力，讓清理工作更高效、更精准。