遼寧是農業大省，特色農業產業星羅棋布，但傳統種植養殖長期面臨“靠天吃飯”的困境。近年來，中華財險遼寧分公司將保險主業與氣象科技深度融合，在全省多地創新推出商業性氣象指數保險。這一模式用數字化手段精准對接“三農”風險保障需求，讓金融科技的活水真正下沉到田間地頭，為遼寧特色農業產業的高質量發展注入了強勁的金融動能。

為“遼東藥庫”撐“保護傘”

中華財險撫順中心支公司農險負責人胡楓告訴記者：“撫順市新賓滿族自治縣素有‘遼東天然藥庫’之稱，中藥材種植是當地農民增收的重要來源。然而，低溫凍害、連續降水等氣象災害對產業穩定構成持續壓力。傳統的農業保險依賴現場查勘定損，周期長、成本高，難以應對災害的突發性和大規模性。”

姜女士是土生土長的新賓縣人，已經種植人參20多年了，種植人參216畝，她告訴記者：“人參生長周期長達3-5年，種植主要怕遭遇低溫，嚴重影響生長。這是很多年一直沒有擴大種植規模的主要原因。”

針對這一痛點，中華財險遼寧分公司聯合華風象輯，在新賓縣創新推出商業性中藥材氣象指數保險。

中華財險遼寧分公司產品創新主管杜天石說：“該產品以國家氣象站監測數據為依據，針對中藥材關鍵生長期的低溫與降水災害設置七級賠付標准——當低溫持續時間或累計降雨量達到設定閾值時，系統自動觸發對應比例賠付，參保農戶最高可獲得保險金額100%的補償。這意味著，災害發生后，無需等待查勘人員到場，賠款即可依據氣象數據快速到賬。”

記者了解到，該產品去年底在新賓縣順利落地，為2809畝中藥材提供風險保障2456萬元，覆蓋人參、黃精、蒼術等主要品種。“氣象數據定損、理賠流程高效”的模式，精准回應了農戶“理賠難、理賠慢”的痛點，讓金融科技的溫度真正傳遞到田間地頭。

讓養殖戶吃下“定心丸”

從山間藥園到江河湖海，氣象指數保險的創新步伐不斷加快。在丹東寬甸滿族自治縣的鴨綠江畔，淡水網箱養魚是當地的特色經濟命脈。一場特大洪水曾給當地漁業造成重創，養殖戶多年心血付諸東流。

家住丹東市寬甸縣的養殖戶張先生，已從事水產養殖10多年，目前經營著近百畝的鱘魚漁場。他告訴記者：“風災、高溫、降雨對我們行業影響最大，前兩年我們遭遇了洪災，百畝鱘魚漁場原本產值可達1000多萬元，結果損失慘重，嚴重打擊了我們繼續生產的信心。”

中華財險丹東中心支公司農險負責人李濤介紹：“災后恢復過程中，我們深入調研養殖與氣象風險特點，攜手專業機構創新推出淡水網箱養殖氣象指數保險方案。該方案不僅覆蓋大風、高溫等常規風險，還獨具匠心地引入上游氣象站降雨量對應的泄洪危險性指數——這意味著，即使養殖區域本地天氣晴好，只要上游降雨達到閾值導致泄洪，養殖戶即可獲得賠付。這一設計將風險防范從‘點’延伸到‘面’，實現了風險保障的精准化、科學化。”

隨著這一創新成果在寬甸縣落地見效，首批為1.3萬畝養殖區域提供了975萬元風險保障，預計全年覆蓋面積達4萬畝，保障金額達3000萬元。從“災后等賠款”到“災來即賠付”，氣象指數保險讓養殖戶吃下了“定心丸”，也為全國漁業保險貢獻了可借鑒的“遼寧經驗”。

“科技向實”之路

新賓的藥園與寬甸的漁場，兩個看似不相關的產業，卻因“氣象指數保險”這一共同紐帶，展現了金融科技服務“三農”的清晰路徑。

“它的核心價值在於，用客觀、精准的氣象數據替代了主觀、耗時的人工查勘，用公開透明的閾值設定替代了模糊不清的損失認定。這不僅是一次理賠流程的再造，還是對‘金融服務可及性、公平性’的深刻實踐——它讓保險服務在災害面前變得高效、可及，真正做到了‘金融為民’。”中華財險遼寧分公司農險負責人於喜峰表示。

氣象指數保險的成功，只是一個起點。於喜峰表示，未來，中華財險遼寧分公司將繼續以氣象指數保險為支點，撬動更多金融資源向“三農”領域傾斜，圍繞種植前的風險預警、生產中的防災減損、災害后的快速補償，逐步構建起覆蓋農業生產全鏈條的保險服務體系。讓金融科技的“活水”精准滴灌鄉村振興的每一寸沃土，以更專業、更有溫度的保險服務，為遼寧鄉村的全面振興貢獻更大的力量。（記者經淼 來源：中國銀行保險報）