4月11日至12日，2026北京亦庄人形機器人半程馬拉鬆全流程全要素測試舉行。據介紹，今年的賽事將在4月下旬舉行，匯聚26個品牌的300多台人形機器人選手參賽，充分展現了我國機器人產業從技術研發到產品創新的活力。

從舞蹈表演、武術表演到各類比賽，近年來以人形機器人為代表的具身智能相關產業飛速發展。保險業則從資產負債兩端發力，助力相關產業從“跑得快”到“走得穩”。

資產負債兩端發力

早在2023年，一大批具身智能企業先后成立。然而，技術路線不清晰、商業化場景待探索成為企業發展中必須面對的挑戰，更現實的問題是，在這樣一個長期賽道上，研發運營處處需要資金。北京科創基金合作子基金在鬆延動力、銀河通用等公司成立之初，便參與了這些公司的種子輪、天使輪投資。

具身智能產業是長期賽道，當企業進入技術攻堅階段，對長期穩定的資金需求也就更加迫切。保險資金具有規模大、期限長、穩定性高等特點，天然具備長期陪伴企業成長的潛力。2024年，中國人壽集團旗下資產公司發起設立“中國人壽—北京科創股權投資計劃”，規模50億元，以S基金份額方式參與北京科創基金投資，接過了“投早、投小、投長期、投硬科技”的接力棒，為科創企業注入長久的資金支持。

今年3月初，科技部、國家金融監督管理總局等4部門聯合發布《關於加快推動科技保險高質量發展 有力支撐高水平科技自立自強的若干意見》提出，在人工智能、集成電路、量子科技、生物制造、氫能和核聚變能、腦機接口、具身智能等重點科技和產業發展領域，鼓勵開發科技保險專屬產品，探索建立專項風險准備金制度。保險業協會按需及時制定相關險種行業示范條款，規范保險責任范圍。

機器人向前邁出一步，所需時間不足1秒。順利邁出這一步，則需要一系列環境感知、決策判斷、傳遞指令、驅動關節等流程的精密協同。今年4月份，平安產險北京分公司成功承保某能源企業機器人綜合保險項目。平安產險北京分公司重客一部銷售總監劉恆達介紹，公司組建專項科創服務專班，深入企業一線實地調研，深度研判機器人研發測試、現場運維、人機交互、數據傳輸全流程風險，打造全周期、多維度、一體化機器人綜合保障體系。下一步，公司將持續深耕科創保險賽道，高效轉移不可控科創風險，降低運維與試錯成本，聚焦人工智能、智能裝備、新能源數字產業，不斷升級全生命周期風險解決方案。

中國信通院發布的《人形機器人產業發展研究報告（2024年）》預計，2035年整機市場規模達到約500億元，到2045年整機市場規模可達約10萬億元級別，機器人數量將超過1億台，覆蓋工業裝配、養老護理、醫療輔助、特種作業等多元場景。

貼合應用場景

餐館的配送機器人撞傷顧客，怎樣賠償？工業機械臂失控導致生產線停滯，如何界定責任？場景是前沿科技應用的“最后一公裡”。保險業需要解決的是：在服務社會民生的過程中，如何保障創新技術實現從應用到實用的轉變。

記者在採訪中了解到，中國人保聚焦人形機器人從實驗室到生產線、從研發到商用的全生命周期，推出多元化保險解決方案，填補行業保障空白。

中國人保相關負責人介紹，在保障研發和中試方面，中國人保創新推出了概念驗証與小試綜合費用損失保險和中試驗証綜合費用損失保險，為人形機器人科技企業及科研機構的關鍵研發項目提供專屬風險保障，推動科技成果從實驗室方案走向生產線產品。在保障商用場景方面，中國人保的具身智能綜合保障方案由具身智能機器人本體損失保險和第三者責任險構成，保障由傳統災因、人為操作過失、電氣和網絡等原因導致的本體損失以及由意外事故造成的第三者責任。

人形機器人的智能化、動態化、交互性特征，既拓展了機器人的工作場景，又形成了機器人區別於傳統機械設備的新型風險。中國人保採用“動態評估+跨界合作”的應對模式，破解行業痛點。一方面，充分借鑒工業機器人、服務機器人、特種機器人等成熟品類的承保數據，結合人形機器人的安全水平、作業場景、維修成本等核心維度，建立動態定價機制，持續提升定價精准度﹔另一方面，主動深入實驗室、生產車間，與產業鏈上下游企業深度合作，共同為機器人開展全方位風險體檢，逐步構建動態成長的風險評估體系，實現風險的提前預判和精准防控。

機器人昂貴的制造和維修成本，催生了機器人租賃市場，使得人形機器人商用落地有了新的突破口。針對租賃模式“重資產投入、輕資產運營”的痛點，保險業量身打造差異化保險方案，為租賃雙方保駕護航。

針對產品展示、商業演出、工業巡檢、醫療服務等多元領域。中國人保主動對接京津冀、長三角等地的頭部機器人廠商和產業基金，為其旗下機器人租賃公司定制分場景、差異化的綜合保險解決方案，全面覆蓋租賃全流程的本體損失和第三者責任。

今年年初，平安產險與上海電氣融資租賃有限公司、上海電氣保險經紀有限公司簽署具身智能機器人融資租賃項目保險合作協議，這也標志著全國首張具身智能機器人“保險+租賃”保單落地。平安產險上海分公司總經理何瑩表示，此次“保險+租賃”模式的突破，是平安產險以科技賦能傳統保險、服務實體經濟的重要實踐。這一模式不僅破解了單一設備投保中信息不對稱的難題，更通過聯合產業伙伴構建“制造—使用—保障”的全鏈路風控閉環，真正推動保險從事后補償向事前預防、事中干預升級。

創新應對挑戰

透過明亮的櫥窗，不見廚師在灶台前炒菜的身影，取而代之的是機械手臂在鍋前翻炒。這是位於上海市長寧區的一家社區人工智能智慧食堂，菜品均由機器人制作完成，食堂的運營方是一家名為熙香智廚的專精特新企業，這家企業致力於將自動化烹飪與傳統餐飲相結合，依托大數據平台實現備菜、烹飪、分餐等環節的信息化、智能化。目前，該企業已在多地打造人工智能食堂及超50家智能無人后廚。

業內人士認為，具身智能機器人正加速融入千行百業。然而，其保險保障需求面臨諸多挑戰：一是核心技術數據保密性強，保險公司難以精准評估研發和中試過程中面臨的風險敞口﹔二是多數機器人生產企業處於初創期，傳統的保險服務模式難以匹配其靈活需求與成本考量﹔三是機器人產品應用場景廣泛、產品迭代迅速，不同場景下風險敞口也不盡相同，保險產品也需要跟進迭代。這些因素使得具身智能相關產業的保險服務供需不匹配，保險在產品創新與市場化落地上面臨瓶頸。

日前，太保產險寧波分公司推出專為人形機器人商業化應用設計的保險專屬產品——“機智保”。太保產險相關負責人介紹，該產品在設計上具有三大核心創新：場景全覆蓋，首創貫通“產、銷、租、用”全鏈條的風險保障樣板，強化產業鏈韌性﹔保障一體化，以“風險擬人化”理念實現本體損失、第三者責任與自身財產損失的一體化保障，實現廣譜化與精細化並存﹔期限靈活化，突破傳統年度保單限制，支持按天、周、月投保，精准適配多樣化的商業場景。

多位業內人士表示，市場對具身智能相關產品的需求極大地促進了保險產品的創新與開發，為保險公司發力科技保險開辟了新賽道。但從風險敞口來看，具身智能相關保險產品已超越財險單一產品的保障范圍。未來，具身智能保險產品的競爭會從單純的產品設計演變為場景理解能力、技術整合能力與生態構建能力等的綜合較量，這種差異化競逐也推動了財險行業的產品迭代與服務升級。

目前，北京、上海、深圳等城市均出台了政策支持具身智能相關產業發展。各家保險公司也在不斷推出創新產品與服務。國家金融監督管理總局北京監管局相關負責人表示，下一步，北京金融監管局將指導轄內財險行業創新保險產品和服務模式，精准對接產業和企業風險保障需求，以金融創新促進產業創新，有力支持具身智能等未來產業高質量發展。