建設金融強國，保險行業能夠發揮哪些作用？面對人口結構、對外開放、科技變革的時代變量，保險機構怎樣提質增效、培育競爭力？

“保險行業發揮‘兩器三網’作用，需要從三個方向發力。”“大康養、國際化、人工智能+，是中國太保的三大戰略。”近日，中國太保董事長傅帆做客人民網《人民會客廳》節目時表示，中國式現代化的加速推進，為保險行業提供了廣闊空間。保險機構應創新業務模式，豐富產品供給，著力提升服務的多樣性、可及性和普惠性，切實增強人民群眾的獲得感、幸福感、安全感，在變局中育新機。

發展迭代 行業經歷模式變革

當下，我國保險行業正在經歷一場深刻的發展模式變革——從“規模驅動、渠道為王、事后賠付”的傳統模式，全面轉向“價值引領、生態協同、科技賦能”的新范式。其核心要義，是從單純“賣保單”向全方位“風險管理、服務加持、資本運作”升級。

“保險不再僅是風險的被動承擔者，而是風險的主動管理者，通過專業化風險減量管理，深度融入社會治理，守護美好生活。”談及行業未來的發力點，傅帆直言，立足中國式現代化發展大局，保險行業必須緊扣國家戰略導向、貼合民生保障需求，重點從三個維度精准發力，提升價值創造能力。

他說，保險要主動對接科技企業全生命周期風險保障需求，圍繞研發攻關、成果轉化、產業化推廣等關鍵環節，創新科技保險產品體系，助力企業實現“從0到1”的原創性突破。同時，發揮保險資金“耐心資本”優勢，支持戰略性新興產業和硬科技企業發展，為科技成果轉化與產業深度融合注入持久動力。

“保險要服務現代化產業體系建設，賦能實體經濟轉型升級。”傅帆說，圍繞生態文明建設、先進制造強鏈補鏈、能源安全等國家重大戰略，大力發展綠色保險、新能源車險、巨災保險，提升精細化風險減量管理能力，助力企業降低轉型風險、增強發展韌性，同時，完善跨境全鏈條風險保障服務，為中國企業“走出去”保駕護航。

保險還要筑牢民生保障網絡，守護人民美好生活。傅帆認為，要大力發展普惠健康險、長期護理保險、第三支柱養老保險，讓百姓“病有所醫、老有所養、弱有所扶”﹔創新氣象指數保險、收入保險等特色農險產品，守住糧食安全與農民增收底線﹔推動房屋保險、新就業形態人員保障制度加快落地，為國家治理體系和治理能力現代化提供支撐。

校准賽道 企業轉型新探索

從“大健康、大區域、大數據”升級為“大康養、國際化、人工智能+”，中國太保發展戰略的迭代，不僅是企業自身的策略調整，更是行業立足時代變局、校准發展賽道的認知躍升。

“為了應對人口老齡化，我們要在擴大保障覆蓋、做精康養服務上破局，提供‘保障+儲蓄+康養服務’的解決方案。”傅帆表示，在保險保障端，太保積極參與多層次醫療保障體系建設，發揮在“產品、渠道和科技”三方面的能力，以及產、壽險公司多元渠道和客戶資源優勢，提供全人群的健康風險保障。

他說，在康養服務端，“太保家園”機構養老服務已實現13城15園布局，長住長者超3000人。當前，公司正在加快城心康養布局，提升剛需護理床位佔比。旗下的管理式醫療科技平台、康復醫院、中高端直付醫療網絡建設、青少年健康服務穩步推進。康養服務賦能主業成效逐漸顯現，截至2025年末，公司健康養老服務累計使用客戶數達到1200余萬人。

除了康養賽道，跨境金融服務與全球資產配置，也是近年來業界關注的焦點。傅帆坦言，保險機構要緊跟中國企業的出海步伐，提供以風險減量為基礎、綜合服務為支撐的保障體系，推動服務從“單一保障”向“保險+服務+生態”的全價值鏈升級。

“我們聚焦中國在全球具備核心競爭力且出海成熟的產業賽道，重點服務新能源汽車、光伏、海上風電和軌道交通等產業﹔深化‘抱團出海’機制，與‘走出去’的中資制造業企業、工程承包商、金融機構等風險共擔、資源共享。”他說，在國內利率下行與國際地緣風險並存的環境下，通過穩健的全球資產配置，不僅能提升保險資金的收益韌性，也為跨境保險產品創新和長期保障能力提供了資本支撐。

近年來，人工智能技術快速發展，並加速向各行業滲透。對此，傅帆認為，人工智能技術正深刻改變保險經營的底層邏輯。一方面，人工智能改變了保險的銷售方式和客戶的決策方式，提高了服務的普惠性。另一方面，智能駕駛、具身智能等技術的應用，也帶來了新的伴生風險，對行業風險識別和管理能力提出更高要求。保險業需要建立分類分級評估標准，推動保險數據與產業風險要素的深度融合，保險機構要從單純的經濟補償者轉變為企業安全發展的合作伙伴。

“我們通過重塑作業流程、優化客戶體驗、賦能企業經營，形成算法驅動和自進化的人工智能原生機構。這背后折射的，是行業在新階段謀求長遠發展的集體探索。”他說。

服務民生 發揮“兩器三網”作用

“十五五”時期，人口老齡化進程加速、新型城鎮化持續推進、新就業形態群體快速壯大，增加了社會保障體系的收支平衡壓力，對加快完善符合我國人口發展特點的多層次社會保障體系提出了更高要求。

保險行業如何發揮“兩器三網”作用？

談及保障和改善民生的重點領域，傅帆認為，要積極構建長期護理保險體系。中國太保正緊跟長期護理保險全國建制進程，加大各地項目參與力度，提升經辦服務水平。同時，加快探索商業長護險發展模式，更好銜接社保，並提供養老、康復、護理等專業化服務。

他說，面向新就業形態人群，在持續做好職業傷害保障的同時，要針對人員在養老、醫療、意外等保障上的薄弱點，創新並推廣如專項年金等投保靈活、保費合理、保障有效的專屬產品。

“此外，還需要豐富普惠型商業健康保險供給，創新帶病體健康險產品、推廣團體健康保險、加強健康管理服務，從預防、診斷、治療、康復等全鏈條提高居民醫療保障的覆蓋面和保障水平。”他說。

“中國太保站在成立35周年的節點回望，企業的成長始終與國家發展、民生福祉同頻共振。”傅帆坦言，展望未來，告別規模競賽、回歸保障本源、深耕民生福祉，將是保險行業高質量發展的永恆主線。