海關總署近日披露數據顯示，今年上半年，我國民營企業進出口14.53萬億元，增長17%，佔外貿總值的57%。上半年，民營企業繼續保持我國第一大外貿主體地位，有進出口記錄的民營企業數量超過了66萬家，規模不斷壯大。民營企業佔全國進出口總值的比重提升至57%，貢獻了全國近六成的外貿增量。

民營企業具有機制靈活、市場嗅覺敏銳的天然優勢，既是吸納跨境貿易領域就業的重要載體，更是推動外貿產業向價值鏈中高端攀升、培育自主品牌國際競爭力的核心動力。中國社會科學院金融研究所副研究員張珩認為，其穩健發展直接決定了外貿結構優化與出口質量提升，是暢通國內國際雙循環、夯實貿易強國建設根基的關鍵支撐力量。

民營企業是金融服務實體經濟的重要領域。在拓展外貿業務過程中，民營企業融資也面臨諸多挑戰。蘇商銀行特約研究員薛洪言認為，其根源在於民營企業業務特征與傳統信貸邏輯的錯配。外貿周期長、資金佔用大，且普遍缺乏傳統抵押物。更關鍵的是，匯率波動、海外信用及地緣政治等風險相互交織，加上報關、退稅、收匯等經營數據分散在不同系統，銀行難以高效整合形成完整的信用畫像，導致“看得見業務、看不准風險”，融資可得性和時效性打了折扣。

近年來，在金融監管部門的引導下，金融機構精准聚焦企業融資難、融資貴的難題，為民營企業融資提供有力支撐。例如，國家金融監督管理總局發布《關於做好2026年小微企業金融服務工作的通知》提出，增強服務精准度。在支持小微企業融資協調工作機制的推動下，浙江農商聯合銀行轄內開化農商銀行等金融機構以金融“活水”精准灌溉企業發展，逐戶走訪問需縣域外貿企業，通過創新信用貸等一企一策定制化服務方案，有效滿足外貿企業的融資需求。在四川成都市，成都銀行與新都區政務服務管理和行政審批局深化聯動，搭建銀企對接橋梁，大力開展外貿企業走訪活動，了解企業生產線運轉、回款周期等資金鏈承壓的薄弱環節，通過優化工商檔案、營收數據等服務舉措，精准疏通銀企融資壁壘，有效破解企業融資缺乏抵押物的痛點，為外貿企業及時注入金融活水。

薛洪言表示，“一企一策”服務的核心，是把過去的粗放投放轉變為基於真實經營場景的差異化支持。在融資協調機制推動下，政銀企協同加快打破信息壁壘，各地成立的服務專班先摸清外貿企業的訂單結構、結算方式和周轉節奏，再將符合條件的推薦清單推送給銀行機構，實現信貸資金直達企業，有效降低企業綜合融資成本。

金融服務外貿企業，匯率避險是重頭戲。北京市互聯網金融行業協會黨委書記兼會長許澤瑋認為，為滿足民營外貿企業日益增長的匯率避險需求，銀行在提供遠期、期權等基礎工具外，可以針對新興市場推出小幣種直兌服務，並創新“政府擔保+大數據授信”模式，使企業得以“零保証金”辦理避險業務，同時依托線上化平台和AI智能管理系統大幅降低門檻。

數字技術是金融提升服務民企效率的重要抓手。上海大學經濟學院金融系講師張洋表示，銀行可以探索與商務、海關、市場監管等部門的信息共享，深入企業生產經營一線，了解企業訂單、供應鏈、市場拓展等真實需求，實現從“企業找金融”向“金融找企業”轉變。通過數字技術和多維數據分析，提高銀行識別企業真實經營狀況的能力，在風險可控基礎上擴大信貸供給。