人民網北京8月29日電 （記者杜燕飛）中國人民銀行、國家金融監督管理總局28日聯合印發《關於改革完善房地產信貸管理 推動加快構建房地產發展新模式的意見》（以下簡稱《意見》）。同日，國家金融監督管理總局會同相關部門印發《商品住房開發貸款管理辦法（試行）》《個人住房貸款管理辦法（試行）》《商業地產貸款管理辦法（試行）》《城市更新項目貸款管理辦法（試行）》《信托公司開展房地產領域信托業務管理辦法（試行）》。

中國人民銀行有關部門負責人表示，《意見》立足房地產行業轉型發展和構建新模式需要，從宏觀層面構建房地產信貸基礎制度，優化房地產信貸體系，更好滿足房地產合理信貸需求，維護購房人合法權益，促進金融與房地產良性循環。《意見》與個人住房貸款、商品住房開發貸款、商業地產貸款等具體領域的管理辦法，共同構成新模式下房地產信貸的制度體系。

《意見》明確，單個房地產項目對應一家主辦銀行，單獨或牽頭銀團發放開發貸款。開發貸款期限應與項目建設、銷售周期相匹配，覆蓋項目開工到竣工備案全過程，預售項目最長5年，現房銷售項目最長7年，商業地產項目最長7年，首次還本日期原則上應在項目竣工備案后。

為加強個人住房貸款與開發貸款的銜接，《意見》明確，個人住房貸款應通過受托支付方式發放。購房人所購新建住房實行現房銷售的，受托支付至項目公司在主辦銀行開立的資金賬戶﹔實行預售的，受托支付至項目預售資金監管賬戶。《意見》還將個人住房貸款期限由最長30年延長至最長40年，給予借貸雙方更大靈活度，具體期限由購房人與商業銀行協商確定。

為維護購房人合法權益，《意見》明確，在開發建設階段，通過開發貸款主辦銀行對項目資金實行封閉管理﹔在銷售階段，延后個人住房貸款發放時點，防范住房逾期交付引發金融風險。

國家金融監督管理總局有關司局負責人表示，相關辦法立足房地產市場形勢和未來發展方向，堅持以項目為中心、主辦銀行制、資金封閉管理，指導銀行業金融機構按市場化、法治化原則做好房地產金融服務，實現對房地產開發、建設、銷售、運營等全周期金融支持。

其中，《商品住房開發貸款管理辦法（試行）》借鑒“白名單”機制經驗做法，對不同所有制項目一視同仁，滿足商品住房開發項目合理融資需求。《個人住房貸款管理辦法（試行）》合理調整貸款發放時點、適當優化收入償債比上限要求、延長貸款期限上限，既維護購房人合法權益，又更好地滿足居民剛性和改善性住房需求。《商業地產貸款管理辦法（試行）》明確了商業地產開發、購買和運營等階段的貸款要求，支持商業地產市場平穩健康發展。

“對購房人而言，《意見》將‘保交樓’從階段性行政舉措固化為常態化制度安排。‘能拿房、再還貸’保障了購房者資金安全﹔最長40年貸款期限有效減輕居民購房壓力，債務重組機制升級也為困難家庭提供緩沖空間。”招聯首席經濟學家、上海金融與發展實驗室執行主任董希淼表示，對房地產行業而言，開發貸款主辦銀行制度與資金全封閉管理，讓房企依靠項目本身的開發價值獲取融資，同時貸款期限與建設周期匹配、首次還本安排在竣工之后，行業開發行為將更趨規范。