“光靠天吃飯、靠運氣賣茶，穩不住﹔隻有把風險兜住、把品質管住、把銷路打通，茶農才能真正安心。”中華財險雅安中支負責人邵洋說。

近一年來，茶葉價格波動頻繁，倒春寒、高溫等極端天氣交替來襲，茶農收益預期不穩。中華聯合財產保險股份有限公司雅安中心支公司（以下簡稱“中華財險雅安中支”）從一線調研、產品打磨到多方協同、服務升級，打出一套“雙保險+品質管控+產銷對接”的金融護茶“組合拳”。截至目前，已累計為蘆山縣、雨城區400戶茶農及規模茶企的7995畝茶葉提供全生長期風險保障1999萬元。

茶園裡的“風險賬” 氣象與價格兩頭兜住

“雅安茶葉最怕什麼？不是大風大雨，是溫度異常和價格跳水。”在蘆山縣、雨城區多個茶葉主產鄉鎮蹲點調研時，中華財險雅安中支工作人員反復聽到茶農這樣算賬：早春一場倒春寒，茶樹發芽受阻，全年產量和等級都要打折﹔夏季持續高溫，茶葉瘋長，採摘不及的鮮葉只能低價甩賣﹔好不容易豐產了，市場價又可能跌破成本線。

調研數據勾勒出茶農最真實的訴求：生產端要防“天災”，市場端要防“價跌”，兩個風險敞口都堵不住，茶農就不敢投入、不敢擴產。傳統茶葉保險保障單一、定損困難、理賠周期長，難以真正匹配茶農需求。

基於這份“風險清單”，中華財險雅安中支在蘆山縣率先落地茶葉“氣象+價格+田間品質檢測”三位一體保障模式，在雨城區試點“氣象+價格+智慧監管平台”茶園創新服務模式。氣象指數保險依托氣象數據，覆蓋高溫、凍災、倒春寒三大核心風險，觸發閾值即可快速理賠，繞開傳統農險“測產難、定損慢”的難題﹔價格指數保險錨定市場成交價，當實際價格低於約定價格時，按合同約定賠付，對沖茶價波動風險。雙重保障疊加，生產端和市場端同時兜底，茶農“天災有賠、價跌有保”。

“以前最怕倒春寒和茶價大跌，一年辛苦白費。現在有了‘雙保險’，心裡踏實多了。”蘆山縣一位茶農說。

從“事后賠錢”到“事前管住品質”

保險的功能不局限於災后賠付。在雨城區，中華財險雅安中支推動保險服務由事后賠付向事前風險減量轉型，構建“線上AI智能監控+線下網格員巡查”立體化監管體系。AI攝像頭24小時監測施藥、除草、採摘等關鍵農事環節，實現智能預警、全程溯源﹔專屬網格員常態化入園巡查，對施藥間隔、用藥品類、採茶時間實施精准管控。

與此同時，田間品質檢測同步跟進。中華財險雅安中支聯合第三方專業機構，在蘆山縣全域選取50個以上茶葉樣本，開展核心品質指標和農殘專項檢測。檢測數據直接反饋到種植端，指導茶農科學施肥、規范用藥、適時採摘。“用藥有台賬、採摘有記錄、品質有數據”，茶葉從“靠天收”變成“按標產”，從源頭降低農殘風險，優質茶原料穩定性顯著提升。

“過去農殘超標是茶農最頭疼的事，茶葉賣不上價還不知道問題出在哪兒。現在有人盯、有平台管、有數據反饋，什麼時候打藥、什麼時候採，心裡有數了。”雨城區一位參與試點的茶農說。

打通產銷兩端 讓好茶賣得出、賣得穩

風險兜住了，品質管住了，還要解決“賣給誰、賣什麼價”的問題。中華財險雅安中支將保險服務向產業鏈兩端延伸：一方面，統一集採配發優質農資，降低散戶種植成本﹔另一方面，聯動龍頭茶企簽訂定向收購協議，為標准化茶園穩定銷售渠道。

“茶農最怕的是辛辛苦苦按標准種出來，最后沒人收、賣不上價。”邵洋說。定向收購機制讓參與試點的茶農提前鎖定銷售渠道，銷路更穩、價格更有預期。對茶企而言，規范化、綠色化的原料基地穩定了源頭品質，產品競爭力隨之提升。對地方政府而言，特色農險項目成為推動茶產業標准化、擦亮區域品牌的有力抓手。

從“氣象+價格”雙保險到田間品質檢測和智慧監管，從風險兜底到產銷打通，這套茶葉特色保險模式正在雅安茶山上慢慢扎根。茶農最關心的三件事————天災有托底、茶價有保障、好茶有銷路，正在一件件變成現實。（來源：中國網）