2025年夏天，四川安岳一家農業合作社開出了一張發票，41萬元，貨是檸檬。買家是重慶一家農業深加工企業，一年“吃”進20萬噸檸檬，產品賣到俄羅斯、印尼等30多個國家和地區。

以往，這樣一筆普通銷售訂單，僅記錄著一家合作社的經營收入。如今，在數字金融的透視下，它成為一條跨境農業產業鏈的鮮活起點，串聯起從田間種植、精深加工到全球貿易的完整產業脈絡。

9月23日，在今年中國農民豐收節到來之際，網商銀行發布數據顯示，目前其農業服務用戶超1700萬戶，全面覆蓋全國23條特色農業產業帶，服務觸角延伸至農資經銷、冷鏈物流、精深加工、跨境貿易等上下游各類經營主體。依托人工智能（AI）產業鏈識別技術，金融服務正跳出傳統“看資產、看場地”模式，邁入“順著鏈條看經營、依托交易評信用”的階段。

業內人士表示，長期以來，農村普惠金融存在評估難、授信難問題。傳統產業鏈金融高度依賴龍頭企業確權擔保，大量中小型合作社、家庭農場身處產業鏈末梢，缺乏抵押資產、難以獲得有效授信，優質經營能力無法轉化為信貸信用。

針對這一難題，據介紹，網商銀行通過AI抓取真實交易數據、客戶結構、銷售渠道等信息，判定經營主體在產業鏈中的真實位置與發展韌性，無需核心企業擔保確權，讓看不見的產業鏈信用，變成可落地的金融額度。

在江蘇，一家禽蛋合作社的雞蛋產品分散供應校園餐飲、生鮮商超、農副產品配送等多元渠道，市場抗風險能力較強。基於真實交易鏈條的智能研判，該合作社授信額度提升46%，破解了經營穩、授信弱的矛盾。

在山東棲霞，牟雲林串聯起當地300多畝果園資源，年收購蘋果700萬斤，統籌倉儲、分選、銷售全環節，銜接商超與電商渠道。在這個過程中，通過鏈上數據，網商銀行評估中間經營者實力，追溯上游果農、覆蓋下游渠道，讓鏈條上每一位從業者可以憑借真實產業參與度獲得金融支持。

如今的鄉村產業，呈現出科技賦能、內外聯通的特征。據統計，網商銀行服務的農業經營主體中，包含1.21萬家農業科技企業、2.02萬家具備外貿資質的涉農主體。現代農業正在對接試驗線、生產線與貿易鏈，形成“田間連工廠、鄉土通世界”的產業格局。

“我們服務的客戶，一半位於縣域及農村。”網商銀行三農金融服務部總經理宋曉表示，今年中國農民豐收節期間，網商銀行升級農業經營主體專屬“豐收卡”服務，圍繞種植、養殖、加工、貿易全鏈條，提供適配產業周期的信貸、理財、AI農事綜合服務，實現金融資源精准滴灌產業鏈各環節。