習近平總書記創造性提出的中國特色金融發展之路，既是認識論，也是方法論。

　　今年3月20日向社會公開征求意見的《中華人民共和國金融法（草案）》提出，“國家堅持走中國特色金融發展之路，建設中國特色現代金融體系，培育和弘揚中國特色金融文化。”

　　一顆紅紅的延安蘋果，映照出深厚人民情懷，凝結著中國特色金融發展之路的生動實踐。

　　對延安蘋果，習近平總書記始終牽挂在心。用好金融資源支持蘋果產業高質量發展，總書記十分重視。

　　2015年2月，總書記回到梁家河，特意坐上越野車沿著崎嶇的山路前往山梁高處的蘋果種植園察看。

　　2022年10月，黨的二十大閉幕不到一周，總書記來到陝西延安安塞區南溝村時指出，陝北“大力發展蘋果種植業可謂天時地利人和，這是最好的、最合適的產業，大有前途”。

　　如今，全國每10個蘋果中，就有1個產自延安。延安蘋果全產業鏈產值已突破600億元，果農人均鮮果產值超過3萬元，惠及農民達80萬人。不僅如此，延安蘋果還“走”出國門、“飛”向太空……

　　金融活水澆灌農業現代化，延安蘋果串起一條致富路，也串起一條鄉村全面振興之路。

　　一條振興路

　　“堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨”

　　行走延安，山峁塬上，蘋果林海替代了裸露的黃土﹔果園裡，水肥一體化管道滴灌著每一棵果樹﹔園區智能選果線上，紅外線精准識別著每一顆蘋果的糖分與色澤。海外商超裡，貼著“延安蘋果”標識的鮮果不時被放入購物車。

　　“堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨”“實體經濟是金融的根基，金融是實體經濟的血脈，服務實體經濟是金融的天職”。中國共產黨人對金融規律的深刻認識，在延安這片土地上引領著金融活水持續滋養蘋果產業。

　　為什麼是蘋果？金融活水為何向其奔流？

　　“陝北的氣候、光照、緯度、海拔等非常適宜發展蘋果種植，加上滴灌技術、矮化種植技術、選果生產線等不斷發展，就地賣出，銷路不愁”。既能將資源稟賦轉化為經濟優勢，又能帶動農民增收致富，蘋果產業無疑是延安鄉村全面振興的支柱產業。

　　與此同時，農村金融是我國金融服務中的短板。走好延安蘋果產業振興路，就要貫徹好黨中央決策部署，切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務。

　　從資源到產業，延安蘋果蝶變並不輕鬆。前端種植、中間儲存加工、終端銷售……金融基於對產業鏈的精准畫像，瞄准強鏈補鏈延鏈，全鏈條、系統性賦能。

　　強鏈，為升級換代蓄能。

　　“新品種、新模式好，但前期投入巨大，拿不出錢。”洛川縣老果農杜民子一度看著自家老果園嘆氣。杜民子的猶豫，是延安萬千果農在升級換代過程中面臨的普遍難題，是傳統農業轉型的普遍痛點，也是金融需要著力疏通的“堵點”。

　　中國農業銀行洛川縣支行的“苗木貸”如同及時雨，100萬元的授信讓杜民子完成了150畝果園的現代化改造。“改造后一畝能多收近一倍，一年可多掙七八萬元。”杜民子把賬算得明白。

　　金融的及時介入，使得無人機、氣象監測等現代農業科技在延安蘋果園加速普及。先進的種植技術和管理模式，從根子上提升了產業的核心競爭力。在安塞區，果園機械應用率超70%，蘋果優果率提升6.5%，畝單產提高18%，蘋果種植從傳統模式向標准化、高效化轉變。

　　農行洛川支行的數據顯示：截至今年8月末，農戶貸款淨增超2億元，其中約三成用於支持苗木和品種改良，不少老果園成了智慧園。

　　補鏈，為產業鏈疏通經脈。

　　從前好蘋果“下樹就賣”，損耗大、價格低，如今全年有售，如何做到？靠的是補上倉儲保鮮能力這個產業鏈短板。

　　洛川航盛果業公司總經理趙紅俠之前決心建造現代化氣調冷庫，但自有資金不足。農行洛川支行主動上門，創新推出“果庫貸”，用老庫房和預期收益作抵押，解了她的燃眉之急。

　　“蘋果保鮮18個月，錯峰銷售，價值翻番。”如今，趙紅俠的冷庫不僅能為自家蘋果“鎖鮮”，還為周邊300多戶果農提供代儲代銷服務，帶動年均增收30%以上，實現“錢變庫、庫變錢”的良性循環。

　　農行洛川支行客戶經理曾靜介紹，“果庫貸”通過認可預期現金流，盤活了果庫經營權等資產，是金融精准補鏈的基層實踐。

　　如今，延安超七成冷庫建設得到信貸支持，170萬噸的庫容讓蘋果實現了四季鮮銷、價值倍增。金融不僅是借貸，更增強了產業鏈韌性。

　　延鏈，為品牌出海揚帆。

　　從“論斤賣”到“論個賣”，從本土銷售到銷往30多個國家和地區，一批龍頭企業的成長，離不開金融持續助力。倉單質押貸、外貿專項貸、專精特新信用貸……金融工具的“組合拳”，支持企業引進智能選果線、拓展國際市場，推動延安蘋果從“賣產品”向“賣品牌”跨越。

　　“新苗貸”“果庫貸”“蘋果倉單質押貸”“果商貸”……30多種特色金融產品，讓延安蘋果產業鏈更長、韌性更強、價值更高。截至2025年12月末，全市蘋果產業貸款余額118.2億元，同比增長21.94%﹔蘋果及特色食品產業集群貸款余額134.45億元，同比增長17.42%。

　　守好服務實體經濟本分，貫穿於強鏈、補鏈、延鏈全過程，破解痛點、疏通堵點……延安蘋果產業的振興之路表明，推動區域特色產業做大做強做優，實現高質量發展，離不開金融服務的精准助力。

　　“一定要堅定地把蘋果產業抓下去。”延安積極探索知識產權質押、產業發展基金等金融支持新模式，鼓勵企業加大研發、品牌和市場投入，推動產業向價值鏈高端邁進。

　　一條創新路

　　“堅持深化金融供給側結構性改革”

　　一大早，趁著天氣晴好，富縣果農白建兵在自家果園裡忙碌，為接下來的採摘做好准備。今年4月，經歷了幾次低溫天氣，好在保溫及時，蘋果花沒挨凍，有驚無險地度過了“花期關”，為豐收打好了基礎。

　　晝夜溫差大是延安蘋果的甜蜜“密碼”，但驟然低溫也是考驗。

　　種蘋果，一怕天氣波動，遭災導致減產﹔二怕市場波動，價格下跌，就算果子豐收了，收入也可能不增反降。白建兵的這些“怕”，是延安蘋果產業面臨的共性問題。

　　習近平總書記強調，要研究如何解決好因災減產、同果不同價、豐年難豐收等問題。

　　囑托中，蘊藏著需求側結構升級對供給側提出的新要求——延安蘋果不僅甜，還要甜得更安心、種得更穩當。

　　“堅持深化金融供給側結構性改革”。

　　習近平總書記指出：“供需出現結構性失衡，導致實體經濟循環不暢。這恰恰是供給側結構性改革要解決的基本問題，也是當前和今后一個時期金融為實體經濟服務的基本任務。”

　　聚焦實體經濟、堅持金融為民，需求側不斷牽引著金融供給側結構性改革深化，激發著支持延安蘋果產業發展的金融創新。

　　“關鍵是解決好金融為誰服務、為什麼創新問題，緊緊圍繞更好服務實體經濟、便利人民群眾推動創新，不能搞偽創新、亂創新。”

　　改革創新循著果農的訴求持續深入。

　　“要加快農村金融改革創新步伐”。在延安，農村金融有不少“首創”。蘋果期貨作為全球首個且唯一的鮮果期貨，致力於破解“同果不同價”的煩惱。

　　溫度零下2攝氏度，濕度90%，洛川延剛經貿果業有限公司的冷庫中，不鏽鋼果箱高高摞起，箱內都是智能選果線選出來的“標准化”蘋果——果徑約8厘米的紅富士，果形端正，色澤均勻，果面無明顯缺陷，內裡無虫傷。

　　“這就是可用於蘋果期貨實物交割的標准品。”延剛公司總經理郝延剛介紹，2024年，延剛果業成為鄭州商品交易所指定的蘋果交割庫，“如果在期貨盤面上操作買賣蘋果期貨，就可以在約定的月份到我們這裡提貨、送貨。”

　　蘋果期貨的上市，推動了蘋果標准化生產。“優果優價，蘋果期貨帶動了延安蘋果的分級銷售。”鄭州商品交易所二部高級經理胥敬華說，比如，品質更好的蘋果價格應當比期貨價格高，而果徑小於8厘米的，價格就會便宜些。

　　金融工具的創新供給，撬動產業提檔升級。4個蘋果期貨交割庫先后在延安設立，帶動標准化種植、精細化銷售﹔數十家延安果業經營主體通過蘋果期貨套期保值，抵御價格波動風險。

　　蘋果期貨也為果農樹起價格風向標。期貨市場通過大量交易者集中競價的方式形成連續、公開、透明、權威的期貨價格，能夠反映蘋果的遠期供求預期和價格趨勢。在延長縣等地的蘋果交易市場，大型電子屏上實時播放蘋果期貨盤面價格，為現貨交易提供價格參考。白建兵也學會了“看盤”，每到收獲季，他隨時關注行情，並拿著期貨價格與果商講價。

　　放眼全國，不僅有蘋果金融創新“開花結果”，還有50個涉農期貨期權品種緊扣我國農業農村發展實際應運而生。曾經被認為與鄉村不沾邊的金融產品，如今真真正正成了鄉村全面振興的有力支撐。

　　一條致富路

　　“堅持以人民為中心的價值取向”

　　站穩人民立場，始終是金融發展的初心。

　　“堅持以人民為中心的價值取向”，是中國特色金融發展之路與一些國家金融為資本服務、為少數有錢人服務的本質區別。

　　談到鄉村金融，習近平總書記在一次全國兩會上關切詢問：“錢有沒有真正用到農民身上？”中央金融工作會議，總書記又明確提出做好普惠金融大文章。

　　“要把群眾受益擺在突出位置，從產業扶持、金融信貸、農業保險等方面出台政策，為農村經濟發展提供有力支持。”“一些地方搞的特色農產品保險，受到農民歡迎，這是個方向，要總結經驗、加快推廣。”習近平總書記指明方向。

　　在延安，錨定果農需求、發展痛點，金融服務有的放矢。

　　“山地蘋果，最怕霜凍！”說起種蘋果的頭疼事，吳起縣白豹鎮李橋村黨組織書記劉建國脫口而出，“蘋果花期撞上倒春寒，要是花被凍死，不隻當年歉收，如果養護不及時，來年還受影響。俺們一愁防災費工夫，二愁救災開銷大，三愁保險賠多少。”

　　人民有所呼，改革有所應。

　　2025年，一筆“提前”到賬的保險賠付，幫助果園遭凍的吳起縣果農張軍購置農資、救災減損。

　　“提前”從何說起？

　　“往年投保的蘋果保險到收獲、銷售季測產理賠。2025年，我們多投了一份‘新保險’——蘋果花期氣象指數保險，在6月初就根據花期天氣理賠，農戶用理賠款及時做好補救措施。”劉建國說。

　　“‘新保險’好處可多嘞！”李橋村村民楊鳳奇拿出一份表格，“花蕾期、花期、幼果期都有明確理賠標准，最低溫度達到多少就按相應比例賠償，該賠多少一清二楚。”

　　人保財險延安市分公司農險部相關負責人王霞說，蘋果花期氣象指數保險用氣象數據說話，有效解決查勘定損成本痛點，“省下來的資金、人力，能用來加大災害風險預警力度、幫農戶做好點煙准備、支持建設防雹設備。”

　　2025年初，蘋果花期氣象指數保險試點選定吳起、洛川兩縣。趕在花期前落地，多部門通力協作——保險方案擬定后，16天高效走完審批程序﹔財政部門年初提前留足預算、加大補貼力度，農戶每畝交幾元保費可獲得上千元保障﹔試點縣加大六要素氣象站、兩要素微智站建設力度……“追趕”花期，這款保險已為2.07萬畝果園增添風險保障2696.36萬元，最終為受凍災種植戶定損理賠92萬元。

　　不斷織密織牢的“保障網”，體現了金融工作以人民為中心的價值取向。

　　習近平總書記指出：“各地普遍反映，發展鄉村產業還有很多政策堵點和痛點，最突出的是用地難、貸款難。”

　　破解貸款難題，就要解決農民信用評價難題，黃土地上有新解。

　　以往，村民個人申請貸款流程煩瑣。中國農業銀行加大整村授信服務力度，通過大數據分析，將洛川縣槐柏鎮賀卓村評定為信用村，為農戶發放“富民貸”，流程便捷、利率優惠。“好信用變‘真金白銀’，村民們驕傲得很！”賀卓村黨支部書記黨勇說，“村民人人守信，才能評信用村。大家互相監督，以維護村子信用為榮。周邊村子也來‘取經’，守信蔚然成風。這對鄉村長遠發展意義重大。”

　　通過整村授信，村民有借有還、提升信用，銀行進一步加大支持力度、助力果農增收致富，形成良性循環。

　　為村民帶去信用紅利，還有不少法子。延安建成涉農信用信息平台，截至2026年6月末，累計歸集蘋果家庭農場、果業專業合作社等主體信息超1萬戶，推動9家銀行接入該平台，累計為蘋果產業企業投放貸款達3920萬元。

　　金融監管部門強化監管引領，引導金融資源更好向“三農”傾斜﹔不少銀行放寬貸款果農年齡限制……以人民為中心，金融服務支農惠農持續加力。

　　“金融支持是蘋果產業興旺、鄉村全面振興的重要引擎。”國家金融監督管理總局相關司局負責人表示，接下來將強化政策引導，支持銀行業保險業從模式創新、產品設計、服務升級等方面不斷提升金融支持蘋果產業廣度深度，構建與區域經濟社會發展實際更加匹配、與區域金融特征更加契合的金融服務模式，形成金融服務提質增效、產業高質量發展、人民增收致富的良性循環。

　　“我們黨領導的金融事業，歸根到底要造福人民”。

　　誠實守信，不逾越底線﹔以義取利，不唯利是圖﹔穩健審慎，不急功近利﹔守正創新，不脫實向虛﹔依法合規，不胡作非為……在革命聖地延安，中國特色金融文化生根發芽、培育壯大，中國特色金融發展之路的底色愈發鮮明。“我們要堅定自信，在實踐中繼續探索完善，使這條路越走越寬廣。”

　　（本報記者張鐵、余建斌、趙展慧、張丹華、常欽、屈信明）

　　《 人民日報 》（ 2026年10月08日 03 版）