近日，財政部等四部門聯合印發《關於加快農業保險高質量發展的實施方案》，這是繼2019年《關於加快農業保險高質量發展的指導意見》之后，我國農業保險領域迎來的又一次頂層設計升級。

　　加快農業保險高質量發展，具體如何推進？廣大農戶能得到哪些實實在在的保障？記者進行了採訪。

　　保障提質，量化指標同步全面上調

　　2019年出台的指導意見提出的階段性目標包括：到2022年，農業保險深度達到1%，農業保險密度達到500元/人，三大糧食作物保險覆蓋率達到70%以上等。此次實施方案將量化指標同步全面上調——到2030年，農業保險深度達到1.9%，農業保險密度達到1200元/人，農業保險科技投入強度達到1%，三大糧食作物保險覆蓋率穩定在90%左右。

　　“明確上述指標，有利於在可檢測、可考核、可評價的前提下，穩步擴大農業保險保障覆蓋面和保障水平。”中國財政科學研究院政府績效研究中心主任王澤彩解釋，通過“深度”指標，分析當地農村經濟發展中農業保險的貢獻程度﹔通過“密度”指標，分析農業保險對務農人員的人均保障程度，回答農戶能獲得多大保險保障支撐﹔通過農業保險科技投入強度指標引導行業精准化、精細化發展，支持農業保險實現精准承保理賠。

　　農業生產因時而變、因地而殊，保險產品服務也需因類施策。

　　安徽林業資源豐富，保險機構近年結合實際風險保障需要，加快相關保險產品和服務創新。平安產險池州中心支公司創新推出林業目標碳票碳減排量保險，災害導致實際碳減排量低於約定目標即觸發理賠﹔國元農業保險岳西支公司實施“病虫防治+保險補償”機制，前置資金支持林區病虫害治理……

　　“為護航特色林業產業，我們在加快探索政策性森林保險全覆蓋基礎上，創新推出經濟林保險疊加保障模式。比如，針對岳西縣重點發展的香榧產業開發了香榧種植保險，最高每畝保障1500元。”國元農業保險股份有限公司黨委副書記江波說。

　　為不斷完善產品供給體系，逐步拓寬服務領域，實施方案提出著力健全“政策險+商業險”“基本險+補充險”的多層次保障體系，鼓勵因地制宜發展農業氣象指數保險等創新險種，開發便利農戶投保的綜合型保險保障方案﹔探索將農產品加工、倉儲、運輸、質量安全、高標准農田管護等納入保險服務范疇，推動保險服務向農業綠色發展、智慧農業等領域延伸。

　　不僅“賠得及時”，更要“防得主動”

　　首次在政策層面提出推行“一戶一單”，是實施方案的一大亮點。“一戶一單”，即以單個農戶為主體出具保單，推動農業保險承保數據與涉農生產經營數據互通共享、交叉核驗，從源頭夯實承保信息真實性。

　　王澤彩分析，表面看，逐戶採集身份、確權面積、自繳保費，保單批改、信息變更、客戶服務的精細度從“村”下沉到“人”，這些會使基層人力投入上升。但政策落地需要技術支撐，通過數據交叉核驗替代上門驗標、數字化出單替代紙質流轉、實施協保員制度等，從全周期看，它是用一次性的系統投入，換來長期的數據真實、補貼安全和理賠直達，隨著技術的迭代，成本反而可能會下降。

　　近年來，氣候變化給農業保險帶來了新挑戰。王澤彩認為，提升綜合防控效能，關鍵在數據底座要“穩”，把分散的災害數據變成保險機構的“預警”信息﹔風險管理鏈條要“全”，推動從單一事后理賠向全流程風險管理轉型﹔觸發機制要“准”，減少定損成本和相關風險。保險機構不只是“災后賠錢”的被動角色，還應嵌入農業災害防控體系的關鍵“縫隙”中。

　　財政部有關負責人表示，不僅“賠得及時”，更要“防得主動”。在行業探索實踐基礎上，實施方案進一步強化風險減量工作部署，要求增強“事前防災減災、事中救災減損、事后及時賠付”一體化服務能力。鼓勵保險機構與農業農村、林業草原、氣象等領域專業力量合作，建立預警排查、應急防災、快速理賠等常態化機制，將“防”的工作延伸到災害發生之前，構建風險管理閉環鏈條，提升農業災害綜合防控效能。

　　數據共享、科技賦能，破解承保理賠難

　　近年來，加強數據共享與科技賦能，成為破解承保理賠難的重要抓手。

　　“前不久，我們在重慶榮昌區的一處養殖場連續出現生豬死亡，所幸這批生豬投過養殖險，‘保處聯動’一條龍，才穩住了企業后續生產經營。”四川綿陽偉明農業開發有限公司有關負責人說。

　　了解情況后，太保財險榮昌支公司同步對接區內畜牧獸醫部門核實疫情監測、無害化處理相關情況，嚴格按照農險條款開展查勘、定損、理賠。

　　“‘保處聯動’，通俗地講，就是打通病死豬無害化處理相關信息與保險公司業務數據，一旦豬病死了，農戶、企業想要獲得保險理賠，得先進行無害化處理。這種方式不僅能保障農戶利益、防止騙保行為，實現更加精准的承保理賠，還為防止病死豬流入市場建立起有效屏障。”重慶金融監管局有關負責人說。

　　據介紹，太保財險榮昌支公司通過打造“數智監控項目”試點，綜合運用物聯網、人工智能等技術手段，對養殖過程中的關鍵數據進行實時採集與動態監測，進一步增強承保理賠數據的真實性與透明度，推動承保理賠管理從傳統人工核查向數智化轉型。

　　圍繞進一步加強科技賦能，實施方案明確，鼓勵保險機構用好遙感、無人機、物聯網等工具手段，積極推動大數據、人工智能、區塊鏈、雲計算等新技術在農業保險領域的應用，推動現代信息技術與承保、驗標、查勘、定損、理賠等業務環節深度融合﹔制定農業保險科技應用標准規范，推動農業保險向數字化、智能化、標准化方向邁進。

　　財政部有關負責人表示，將持續夯實發展基礎，打好“固本樁”，著力強化農業保險信息化支撐，統一數據標准，加強信息共享，讓涉農數據“取之於農、用之於農”。

　　《 人民日報 》（ 2026年10月29日 02 版）