當你在金融機構App上看到某產品號稱“低門檻”時，一定要提高警惕。近日，中國互聯網金融協會組織開展金融產品網絡營銷違規活動專項監測，其中8款App因違規使用“低門檻”營銷用語被通報。

隨著數字金融發展，互聯網已成為消費者獲取金融產品的重要渠道。金融機構要麼通過自營網絡平台介紹、銷售金融產品，如自身App、在第三方互聯網平台上開設的自身服務賬號等，要麼委托第三方機構開展營銷活動，尤其傾向於和流量高、受眾廣的平台合作，以提升銷售業績。金融產品銷售“觸網”，在堅持合法合規的前提下，有助於降低金融服務成本、提高金融服務效率和覆蓋面，是數字經濟蓬勃發展的有益體現。

消費者獲取金融產品本身也沒有所謂的高門檻、低門檻之說，本質上都要遵守法律法規、遵循金融規律。比如，借款人能否獲得貸款，以多高的資金價格獲得多少額度的貸款，核心依據是借款人的信用風險水平，金融機構的授信審批、風險防控規則，必須堅持合法合規、信息透明。

既然規則清晰，各類諸如“低門檻”“低利率”“秒到賬”的違規營銷話術為何屢禁不止？背后是誘導消費者非理性獲取金融產品的套路。等貸款到賬后，不少消費者才意識到：所謂的“低門檻”，往往以高利率作為代價﹔所謂的“低利率”，實則為文字游戲——日息乍一聽並不太高，但折算為年化利率卻不低，消費者實際承擔的費用與銷售者吹噓的優惠相差甚遠。

依法將各類金融活動全部納入監管，是守護群眾“錢袋子”的根本保障。由多部門聯合出台的《金融產品網絡營銷管理辦法》已自今年9月30日起實施。其中明確提出，制作網絡營銷內容不得使用“低風險”“低門檻”“秒到賬”“高收益”“低利率”“無成本”等誘導性用語。同時，以下行為也被明令禁止。例如，明示或暗示資產管理產品、投資顧問或者咨詢服務保本、承諾收益、限定損失金額或比例﹔夸大保險責任或保險產品收益，將保險產品收益與存款、資產管理產品等金融產品簡單類比﹔涉及分期付款的，通過片面宣傳首期費用優惠等方式誘導消費﹔等等。

規矩立起來了，更要扎實落地、長期執行。金融產品網絡營銷的違規行為較難在短期內徹底清除，較易死灰復燃，因此相關監管措施要持續、深入跟進。其中，應重點明確各相關部門的責與權，各司其職並形成合力，更好適應網絡營銷覆蓋面廣、信息量大、渠道多且隱秘等新特征。與此同時，金融機構、第三方互聯網平台也要嚴格遵守監管規則。其中，金融機構應壓實主體責任，對網絡營銷內容的合法合規性負責，並建立審核工作機制﹔第三方互聯網平台則應加強信息披露，便於消費者查詢、核實合作金融機構和營銷金融產品的基本信息。在此基礎上，久久為功，鏟除虛假、誤導營銷活動滋生的土壤，讓消費者明明白白消費，安心理性投資。