消费，一头连着宏观经济，一头连着千家万户。今年6月，中国人民银行等六部门联合印发的《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》（以下简称《指导意见》）提出，“提升金融服务能力，聚焦消费重点领域和环节加大金融支持力度，为更好发挥消费对经济发展的基础性作用提供有力支撑”。

当前，金融服务消费哪些新需求？金融服务如何加速与服务场景融合发展？怎样不断完善金融服务体系，更好满足消费领域金融服务需求，满足人民对美好生活的向往？

拓展金融服务场景 构建多元化消费生态

深秋时节，走进昆明金马正昌水果批发市场里，琳琅满目的水果让人应接不暇。“90后”小伙张佑在这里成立了云南千农万家农业科技有限公司，经营国产、东南亚进口水果和云南土特产，为下游水果店提供耗材和“代购”服务。

商家在金马正昌水果批发市场采购榴莲。人民网记者 杜燕飞摄

“传统水果批发商可能只做几个单品，而我们的单品有几百个，多亏银行提供的贷款，帮助我们扩大了经营规模。”张佑一边处理订单一边说，“入驻‘一部手机逛商圈’平台后，生意越来越好。今年我们在平台推广元江小芒果，一上线就卖了几千单。”

2021年，建设银行云南省分行与云南省商务厅合作，上线“一部手机逛商圈”平台。“我们将智慧商圈建设与民生消费服务融合起来，为入驻该平台的商户提供免费服务。”建行云南省分行“一部手机逛商圈”团队负责人介绍，通过商户导览、智慧停车、人流热力图等为商户引流，吸引入驻商圈228个、入驻商户超过27万户、新增“城市一刻钟便民生活圈”493个。

《指导意见》指出，不断强化金融服务与消费场景的融合，基于移动终端载体，运用互联网、大数据等技术手段，拓宽线上金融支持消费渠道，强化线下金融服务，提供便捷高效的消费金融支持。

“2025年年初，我们启动消费金融专项行动，推动消费金融实现‘信贷+场景+支付+衍生服务’全链条融合和升级。”建设银行相关部门负责人表示，推进建设和运营线上平台生态，打造消费民生领域数字金融新范式；依托“建行生活”平台，以数字化方式连接商户和消费者，支持各地政府消费补贴发放。截至2025年10月末，建设银行已累计在309个城市发放超209亿元政府消费补贴资金，拉动消费交易额超1511亿元；个人消费贷款余额达6527亿元，当年新增近1250亿元。

加大重点领域信贷支持 释放服务消费活力

秋日暖阳，走进抚仙湖畔小湾村的阑珊咖啡馆，穿过熙熙攘攘的人群，记者见到了忙着招待客人的澄江市民宿行业协会会长、阑珊宿创始合伙人邢海龙。

游客在小湾村阑珊咖啡馆游玩。人民网记者 杜燕飞摄

“阑珊咖啡是我今年在阑珊宿基础上新推出的一个项目，总投资近300万元，建行提供了70万元信用贷款支持。”邢海龙说，“除了咖啡、简餐外，我们还提供旅拍、服装租赁等服务，旺季单日客流量可达2000人，收入还不错。”

服务消费是促进民生改善的重要支撑。《指导意见》明确，坚持促消费与惠民生相结合，加大对服务消费重点领域信贷支持力度，结合服务消费具体场景和特点，提供个性化、差异化金融产品和服务。

“我们自2023年起将旅游、文化、体育、健康、教育、养老等服务消费重点领域作为信贷结构调整的重点领域，截至2025年10月末，相关领域贷款规模突破万亿元，较2022年末增长超60%。”建设银行相关部门负责人表示，为文旅企业、产业上下游参与方，提供信贷、支付结算等“一站式”金融服务，为商户提供收单分账、普惠贷款、系统支持等综合服务，支持新业态培育。

业内人士表示，当前，我国服务消费领域市场发展空间广阔，可以为金融机构带来产品创新、客户群体拓展等业务新机遇。金融机构加大对服务消费的支持，有利于促进消费结构升级，释放服务消费潜力，稳定就业和经济增长。

强化基础设施金融支持 提升消费供给效能

金秋时节，澄江市数字化设施农业生态蓝莓项目大棚里，蓝莓长势喜人。“我承包了20万亩蓝莓，花了80多万元，其中银行支持了60万元。”农户何小龙信心满满地说，在技术人员指导下，预计每亩纯利润4万元，当年就能回本，后面3年都是净收入。

澄江市数字化设施农业生态蓝莓项目大棚。人民网记者 杜燕飞摄

“云南蓝莓属于反季销售，在冬季尤其是春节期间的消费优势明显。”中链达通（澄江）农业科技有限公司负责人文奎介绍，农户只需投入15%的启动资金即可参与承包，其余85%由建设银行云南分行提供信贷支持，企业保留棚内15%收益，村集体按每公斤1.5元的标准提取管理服务费。

农产品消费对于夯实乡村振兴的产业基础具有重要作用。“我们以企业作为农户贷款到期还款资金保证方式，对农户进行授信，化解农户‘融资难’问题，又保障了产业链各方的合理收益。”建设银行玉溪市分行负责人表示，截至目前，该行已为40余户承租农户发放贷款1700余万元，助力澄江蓝莓产业规模化发展。

蓝莓产业的发展，离不开相关基础设施的改善。2022年末，澄江市全面禁止从抚仙湖取水。为保障坝区、部分山区农田灌溉不受影响，澄江市以调蓄带调度管理为抓手，以水价综合改革为保障，实施抚仙湖流域农业水资源循环利用工程。

“作为该工程实施主体，建行给我们发放了1.7亿元贷款，期限20年，支持新建提水泵站、管道、蓄水池等工程设施，覆盖灌溉面积9.12万亩，服务种植企业、合作社近100户，种植大户600余户，普通农户1.9万余户。”澄江市产业投资开发有限责任公司有关负责人表示，良好的基础设施和生态环境将进一步推动当地农文旅发展。

消费基础设施和流通体系是承接供给和需求相结合的具体场所和路径，在提振消费中起着举足轻重的作用。

“我们按照监管政策要求做好行内产品制度优化，发挥商用物业抵押贷款作用，支持包括购物中心、酒店、商业综合体在内的消费基础设施项目提质升级，结合人口产业分布、新兴业态发展趋势，加大重点城市、核心商圈商业项目信贷支持力度。”建设银行相关部门负责人说，通过支持国家物流枢纽建设，现代物流领域本年发放贷款超1200亿元，持续加大“平急两用”公共基础设施贷款投放。

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