《財米油鹽》︱銀行理財也能虧?告訴你三個真相
最近,不少投資者發現購買的銀行理財居然出現了負收益。Wind數據顯示,截至2023年6月27日,在41000多隻理財產品中,一周內出現收益為負的理財產品超過了5500隻,佔比約13%。
說好的“穩穩的幸福”呢?其實,在購買銀行理財之前,以下這三個真相你必須要知道。
第一,銀行理財不等於保本
2022年“資管新規”正式落地,要求資產管理業務不得承諾保本保收益,明確剛性兌付的認定及處罰標准。這也意味著,保本理財產品退出歷史舞台。
一般來說,收益越高,風險越大。如今銀行理財回歸本源,打破剛性兌付,秉承“賣者盡責,買者自負”的理念,投資者不能再“蒙著眼,躺著賺”,而是要了解產品背后的風險,根據自身的承受能力進行投資。
第二,銀行理財收益好壞要看底層資產表現
簡單來說,銀行會用投資者的資金購買各種底層資產,如債券、股票、基金等,再根據投資收益分配給投資者。因此,銀行理財產品的收益和風險取決於底層資產的表現。底層資產的實時價格波動,也會直接影響理財產品的收益好壞。
人民網《財米油鹽》發現,本次銀行理財出現的負收益情況,主要集中在風險評級R2及以下的低風險產品上。對此,招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為,近期理財產品淨值的波動主要與債券市場的變化密切相關。
“今年以來債券市場一路走牛,但直到6月中旬,債券市場走牛的趨勢有所放緩。債券的收益率下降,導致理財產品收益率有所下降,甚至出現了負收益。”董希淼同時指出,本輪理財產品收益的波動與去年理財產品出現過的兩輪“破淨潮”情況有所不同,預計本輪波動是暫時的。
“因為隨著各類政策利率的下調,以及LPR利率的下降,下一步,債券市場還可能繼續走牛,理財產品的淨值可能得到較快回升。”董希淼說。
第三,購買銀行理財要真實評估自身風險承受能力
銀行理財產品既有高風險、高收益的,也有低風險、低收益的。投資者如何做出選擇,最重要的是認清自己的風險承受能力。
購買理財產品之前,投資者應該認真對待“風險評估問卷”,並根據結果進行選擇。隻有如此,今后面對常態化的理財產品淨值波動,投資者才能有一顆“大心臟”﹔資產管理者也才能設計出更多風險層次多樣化的產品,把波動較大的產品賣給風險承受能力更強的人。
董希淼提醒,隨著理財產品淨值化的加快,金融市場的波動、底層資產價格的變化,都會快速反映到理財產品淨值的變化上。因此,理財產品淨值的波動也會成為常態,甚至導致理財產品出現負收益,投資者需要提前關注並接受這一趨勢。
出品人:葉蓁蓁
總策劃:羅華
總監制:孫海峰、張玉珂
制片人:章斐然、謝婷
監制:呂騫、梁爽
策劃:陳鍵、李佳
文案:申佳平
編導:史新培
剪輯:史新培、韓昕寧(實習生)
設計:林珊珊
包裝:趙晨
人民網經濟民生編輯部
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