2024年，銀行“開門紅”的序幕已經拉開。在年初的“攬儲”關鍵期，部分城商行、農商行以及村鎮銀行紛紛加入了下調存款利率的隊伍。

受訪業內人士分析稱，在全國性銀行率先下調存款利率的背景下，中小銀行跟隨式下調利率不影響其相對利率優勢，存款流失風險可控。但長期來看，存款利率下降是大勢所趨，利率下調對中小銀行的影響要大於股份制銀行和國有大行。

中小銀行跟進下調存款利率

繼去年年底國有六大行、股份制銀行率先啟動第三輪存款挂牌利率集體調降之后，近日，存款挂牌利率又迎來一波調降，此次主要集中於城商行、農商行以及村鎮銀行等。

《証券日報》記者了解到，近日包括蘇州銀行、上海銀行、伊犁農商銀行、都江堰金都村鎮銀行等在內的多家機構均已下調了存款利率，品種覆蓋活期存款、對公定期存款、個人定期存款等。

從以往下調存款利率“大行先行，中小銀行跟進”的規律看，年初中小銀行的“調降”行為也在意料之中。

從利率表現來看，歷次存款利率下調之后，中小銀行的水平都高於全國性商業銀行，農商行、村鎮銀行調整后的利率水平也明顯高於全國性商業銀行，以三年期、五年期定期存款利率為例，普遍較國有大行、股份制銀行上浮10個基點至20個基點。

中央財經大學証券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平在接受《証券日報》記者採訪時表示，存款利率下調對中小銀行“開門紅”目標的影響並不大。一方面，此次部分中小銀行下調存款利率是對前期國有大行、股份制銀行下調存款利率的跟進，調整后，相對於股份制銀行、國有大行，中小銀行的利率優勢仍然存在。另一方面，中小銀行的利率定價也更加精細化，此次國有大行、股份制銀行下調存款利率之后，中小銀行能夠在測算的基礎上選擇利率定價策略，目前看並非全部中小銀行的所有存款產品均跟進下調。

業內人士表示，不同銀行由於存款定價策略、資產負債管理等方面不同，存款利率調整的時間、節奏和幅度都可能存在一定差異。中小銀行各期限利率普遍比國有大行高，因為中小銀行在營銷策略上主要通過利率吸引客戶。

積極化解攬儲壓力

在如今存款利率持續降低的背景下，攬儲已“難上加難”，對於中小銀行更是如此。

“現在拉存款很難。”有中小銀行理財經理向記者表示，“雖然我行的存款利率相比國有大行還存在優勢，但利率整體下調已成為趨勢。”

楊海平建議，中小銀行應圍繞做大基礎客群，創新產品和業務模式，升級服務品質。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《証券日報》記者表示，面對存款利率下調，中小銀行需要通過發展資產和中收業務沉澱資金，豐富存款來源。

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