當前正值“開門紅”銷售旺季，一批中小銀行的大額存單產品陸續上新。

春節假期后，渤海銀行、鄭州農村商業銀行、江蘇昆山農村商業銀行、山西左雲農村商業銀行等多家中小銀行推出新一期大額存單產品或開啟相關產品的宣傳營銷。這些銀行新發售的大額存單，三年期利率普遍為“2字頭”，“3字頭”利率已難覓。

“大額存單現在的熱度依舊很高，尤其是在利率下降的背景下，不少客戶會選擇這類產品來鎖定較高的利率。”渤海銀行某分行相關工作人員告訴記者，目前其所在分行50萬元起存的三年期個人大額存單利率為2.25%、10萬元起存的三年期個人大額存單利率為2.20%。

山西堯都農村商業銀行相關工作人員表示，該行從2025年初至今發售的20萬元起存、三年期的個人大額存單額度已經售罄。

據記者梳理，2025年開年以來，多家中小銀行密集新發個人大額存單產品沖刺“開門紅”，新發產品的期限主要為一年期、二年期、三年期。三年期利率基本上告別“3字頭”，一年期、二年期利率更低。

大額存單作為商業銀行的主要存款品種之一，在存款利率下行之際憑借相對較高的利率而頗受青睞。但從商業銀行經營的角度來看，相對較高的利率意味著負債成本的高企。因此，為壓降負債成本、穩定淨息差，大額存單成為商業銀行利率調降的主要品種之一，且不少銀行也在壓降長期限大額存單的規模。

從不同類型銀行來看，整體而言，以城商行、農商行等為代表的中小銀行，其大額存單利率依舊具備比較優勢。在一眾“2字頭”利率的個人大額存單產品中，部分農商行相關產品利率可以達到2.5%以上。

中國銀行研究院研究員李一帆對記者表示，通常而言，在利率市場化調整機制和存款利率定價自律機制的范圍內，銀行可以綜合考量資金成本、客戶需求、市場定位、同業競爭環境以及存款產品特征等各方面因素，對相關存款產品的利率進行適當的加減點調整，以滿足自身經營發展需要。

“相較大型商業銀行，農商行等中小銀行的客戶基礎較弱，需要通過適宜的方式爭取更加穩定的客戶留存。‘開門紅’時期，中小銀行存款產品保持相對較高的利率水平，有助於提升存款產品的競爭力，保障資金來源穩定，支持資產端業務順利開展。”李一帆表示。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬同樣認為，農商行在吸收存款方面優勢不足，其大額存單利率相對較高，是為了更好地吸收存款，並擴大信貸投放。

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