近期，2025年“3·15”金融消費者權益保護教育宣傳活動開啟。如何保障金融權益、助力美好生活，識別並防范電信網絡詐騙成了金融消保活動的重點話題。招行的金融消費者的受害人防騙保護體系也已全面升級，旨在守護百姓的“錢袋子”。

　　近日，一封貴陽市公安部門反詐中心的表揚信送到了招商銀行貴陽中大廣場支行。原來在不久前，招商銀行的一線工作人員協助反詐中心阻止了一起正在發生的電信詐騙案件，成功幫受害人挽回上萬元的資金損失。

　　這也是招行近年來守護百姓“錢袋子”、反詐工作成效顯著的一個縮影。在無數次電詐阻擊戰中，招行已在銀行端升級出一套全新“打法”。一方面招行利用科技賦能，持續建設並運營“大數據風控體系+差異化身份核驗機制+反詐聯合勸阻”的多層防騙保護體系，旨在當好金融反詐“守門員”。另一方面招行通過構建“線上+線下”的多元化宣傳矩陣，持續加強消費者金融風險提示。

　　因您而變 當好金融反詐“守門員”

　　近年來，各類電信詐騙手段層出不窮，招商銀行金融消費者的防騙保護體系也在不斷升級，持續為金融消費者的資金安全保駕護航。

　　去年年底，家住天津的74歲客戶王先生在招商銀行App上發起的一筆大額轉賬觸發了招行風控系統預警，95555人工坐席在外呼時發現電話中的聲音與客戶年齡明顯不符，疑似非客戶本人接聽，客戶手機極有可能被設置了呼叫轉移。因此人工坐席立即終止該筆交易，對賬戶採取防騙保護管控，防止客戶再次向騙子轉賬，並將相關情況第一時間同步天津分行。

　　由於無法通過手機銀行轉賬，王先生和老伴不得不前往銀行網點辦理轉賬匯款。盡管招行的支行主管反復詢問老人轉賬用途、提醒不要輕信陌生人，更不要隨意向他人轉賬匯款，兩位老人還是堅持認為自己沒有上當受騙，堅持要求轉賬。

　　網點工作人員一邊安撫情緒激動的老人，一邊迅速聯系天津市反詐中心反饋情況。反詐中心及時調度出警后，網點配合警官耐心勸導老人，終於老人意識到自己遭遇了詐騙，最終成功守護了98萬元的“養老錢”。

　　科技賦能 筑牢反詐“防火牆”

　　為切實保障金融消費者權益，落實金融機構反詐治理工作中的受害人防騙保護職責，招行持續建設並運營“大數據風控體系+差異化身份核驗機制+反詐聯合勸阻”的多層防騙保護體系。

　　這一體系是如何搭建並發揮作用的呢？據了解，招商銀行依托大數據、人工智能、雲計算、圖計算等各種科技能力，創新式研發並持續升級“天秤”智慧風控平台（以下簡稱“天秤”）。

　　“‘天秤’可毫秒級計算出超高維不同頻次、不同類型的批次變量和實時變量，部署一系列差異化實時偵測模型，全面形成7×24小時實時交易監測和保護體系。”招商銀行工作人員透露，依托行內強大算力，基於客戶、賬戶、設備、交易等海量數據，“天秤”可在每天數百萬筆的交易流水中精准甄別高危被騙交易。

　　與此同時，招商銀行還建立了差異化的綜合身份認証的核驗機制。當前招商銀行多層防騙保護體系，已覆蓋該行所有渠道的登錄、轉賬、支付等場景，並可根據不同的應用場景和風險級別，採取差異化的風險處置策略。

　　“差異化身份核驗機制可結合使用密碼、短信驗証碼、生物識別、防騙提醒、人工/AI外呼、保護性交易拒絕等綜合身份認証的核驗機制，實現對潛在被騙交易的精准高效甄別。”招商銀行工作人員指出，在客戶登錄至交易的全流程中，該機制可多節點地提醒、勸阻客戶，阻斷高危交易，並適時聯動分支行網點、公安反詐中心進行反詐聯合勸阻。

　　當被騙客戶被誘導至線下網點進行交易，“警銀聯合勸阻”成為打通“反詐最后一公裡”的關鍵。一方面，招行定期開展一線員工反詐培訓，持續提升員工的風險識別能力和勸阻應對技巧。另一方面，招行與各地反詐中心建立了高效、密切的警銀協作機制，積極向當地反詐中心提供被騙線索，協同當地公安進行受害人聯合勸阻，共同守護人民群眾的“錢袋子”。

　　在招商銀行多層受害人防騙保護的體系下，潛在的高危被騙交易被識別、阻斷。而其中，銀行一線工作人員的敏銳風險識別能力也發揮著重要作用。

　　不久前家住貴州的何女士險些將電信詐騙當作了投資理財的“好途徑”。當時何女士前往招商銀行貴陽中大廣場支行辦理轉賬，過程中她對轉賬用途含糊其詞，而所謂的“保証金賬戶”竟是個人銀行賬戶，這引起了網點大堂經理的注意。

　　“客戶最開始並不聽我們的解釋，后來我們撥打了該証券公司的官方客服電話核實相關信息，與何女士說的情況完全不符。因此我們立刻向反詐中心反饋相關情況。”招行網點工作人員表示。最終在警方和網點的反復勸說下，何女士才意識到自己遭遇了電信詐騙，放棄轉賬，最終避免了3萬元的資金損失。

　　強化金融教育防線作用

　　近年來，隨著個人投資者數量呈指數級增長，一些不法分子蠢蠢欲動，投資理財騙局也呈現高發態勢，新騙術層出不窮。與此同時，防范電信詐騙也需要金融消費者不斷提升自身的防范風險意識。

　　招商銀行工作人員介紹，不法分子往往會拋出“高收益率、零投資風險、定期返點”等條件作為誘餌，吸引想要獲取高額收益而金融知識儲備相對不足的投資者購買，致使其上當受騙。

　　針對這一情況，除在詐騙環節“設防”外，招行還積極通過金融教育提升消費者防范金融風險的意識。

　　2025年春節期間，一份“春節實用防騙秘笈”被不少市民轉發至朋友圈。這份上海分行列出的“防騙秘笈”使用貼近生活的筆觸搭配趣味性的古風畫面，向消費者揭示了春節期間可能遭遇的新年運勢測試、火車票代購、網絡紅包等常見金融詐騙陷阱，將生動的案例故事、簡潔明了的金融知識與實用的防范措施有機結合，作品一經監管官方微信平台推出，便受到了廣泛關注和好評，影響力持續攀升。

　　這種生動的反詐宣傳形式也體現在招行日常金融教育工作的方方面面。招行深入考慮不同客群特點，不斷創新反詐宣傳形式。

　　例如，2025年“3·15”金融消費者權益保護教育宣傳活動期間，招商銀行武漢分行走進養老服務中心，結合網點攔截過的真實詐騙案例，通過“情景再現”的形式將“代理退保”“代理維權”“減免債務”等詐騙套路、防范舉措生動講述、現場演繹，提示老人增強自身防范意識，避免財產損失。同時，該行將傳統剪紙藝術與金融教育結合，老人們踴躍參加，現場氣氛熱烈，82歲的陳奶奶拉著工作人員的手說：“多虧你們講得這麼清楚，如果遇到新的詐騙手段我們就會注意一點，在錢的問題上把口袋捂緊一點，歡迎你們常來！”

　　招商銀行青島分行在“青少年活動基地”設立金融知識講堂，工作人員詳細講解以網購退款、游戲充值等為幌子實施詐騙的案例，通過演繹話術套路，真實還原作案手法：如在網購退款騙局中，騙子偽裝成客服告知受害人訂單出現問題，需退款操作，隨后用鏈接誘導其輸入銀行卡信息﹔在游戲充值詐騙中，騙子聲稱有內部渠道能低價充值，要求添加受害人聯系方式，獲取信任后騙取錢財。活動現場，師生們觀看案例后受到啟發，紛紛分享在生活中防范詐騙的經驗。

　　“在日常生活中，有很多看起來收益很高、一本萬利的投資，但這背后都隱藏著電信詐騙風險，投資者如果輕信了這些產品，就可能掉入騙局之中。”招商銀行工作人員建議，在投資時，投資者切勿盲目跟風購買，不要購買自己不熟悉的產品，在購買前也要對產品進行充分的了解。更重要的是，投資者應通過官方渠道購買理財產品或進行金融投資，避免落入類似“低風險、高回報”的投資理財騙局。

分享讓更多人看到