在福建廈門，普適性高、服務范圍廣的“信用快貸”“抵押快貸”為中小微企業量身定制金融方案，更好滿足不同行業、不同特征的科技型小微企業的融資需求。

在湖北武漢，高額度、低利率的“善新貸”，為滿足小微企業融資需求而打造，解決小微科創企業抵押物不足、研發投入多、產品周期長、資金需求大的難題。

在湖南永州，“信用e貸”等線上加線下相結合的信貸產品體系，綜合考量企業結算流水、納稅信息等多維度數據，為科技企業提供“一戶一策”金融服務，暢通融資渠道……

為中小微企業注入金融動能，是構建全鏈條科技金融服務機制的重要方面。中國人民銀行日前發布的金融機構貸款投向統計報告顯示，今年一季度末，金融機構人民幣各項貸款余額265.41萬億元，同比增長7.4%，一季度人民幣貸款增加9.78萬億元。

其中，貸款支持科創企業力度較大。一季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業27.18萬家，獲貸率49.6%，比去年同期高3.6個百分點。科技型中小企業本外幣貸款余額3.33萬億元，同比增長24%，增速比各項貸款高17.1個百分點。獲得貸款支持的高新技術企業26.71萬家，獲貸率為57.7%，比去年同期高1.3個百分點。高新技術企業本外幣貸款余額18.45萬億元，同比增長8.5%，增速比各項貸款高1.6個百分點。

南開大學金融發展研究院院長田利輝對此向記者表示，一季度末科技型中小企業獲貸率49.6%，反映政策驅動下銀行對科技企業准入正在放寬。接下來可以借鑒“科融信貸”經驗，將企業技術迭代進度納入授信調整因子，構建動態授信機制﹔也可以推廣“貸款+保險”組合，覆蓋技術失敗風險，交叉對沖風險。

另據了解，前不久科技部、中國人民銀行等7部門聯合發布的《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，聚焦科技創新重點領域和薄弱環節的融資需求，推出15項金融措施，為科技創新提供全生命周期、全鏈條的金融服務。

田利輝認為，總體上，科技金融正從“普適性支持”轉向“全周期精准服務”，需通過數據共享破除信息孤島、政策工具引導長線資金、風險定價匹配技術生命周期，才能真正打通輕資產企業融資血脈。

特別是針對種子期、成長期科技企業重研發、輕資產、缺乏抵押物的特點，田利輝認為，科技金融服務需要創新信貸模式、強化政府引導和構建數據生態。

具體來看，在信貸融資上，需要優化和拓展知識產權質押融資，推動和發展信用貸款，持續深化投貸聯動。銀行需建立知識產權內部評估模型，將專利、商標等無形資產轉化為信貸依據，解決抵押物不足問題﹔還需開發“遠期共贏”利率定價機制，基於企業技術團隊實力、研發成果、市場潛力等非抵押因素授信﹔聯合創投機構以債權+股權形式支持企業，探索“貸款+外部直投”模式，分散風險並分享成長紅利。  

政府引導上，需要設立和擴大專項基金，通過政府出資撬動社會資本，覆蓋種子期企業高風險項目﹔需要形成和發展風險補償機制，完善科技貸款風險分擔體系，政府、銀行、保險按比例分擔壞賬風險，降低金融機構參與意願門檻。  

同時，要加快數字化轉型，構建科技金融大數據平台，整合稅務、專利、供應鏈等數據，實現“數據換信用”，提升風控精准度。還要進行數據動態跟蹤服務，建立“陪伴式金融服務”，考慮提供從初創到上市的全周期支持，如財務輔導、並購撮合等增值服務。  

也有業內人士表示，為科技型中小企業做好全鏈條金融服務，需要精准施策架起對接橋梁，為高成長性科技企業提供多元化支持，強化數字賦能，升級科技金融服務平台智能匹配功能，實現企業需求與金融產品自動對接，構建“數據多跑路、企業少跑腿”的金融服務新生態，使得金融機構的精准服務貫穿科技型中小企業發展的每一個關鍵節點。同時在政策上，也要利用結構性貨幣政策工具，形成低成本資金支持，減輕企業負擔﹔通過數字人民幣實時兌付補貼，縮短資金到賬周期。

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