双11加杠杆暗藏违约风险?

刘幸、倪明、林晓丽

2017年11月10日07:55  来源:广州日报
 

  信用卡或花呗额度不够?给你提额;备货资金量不足?给你授信;一年一度的双11大战打响。如此寅吃卯粮,加杠杆堆积起来的成交额固然很好看,但背后或催生不理性消费、高额还款压力或让部分消费者吃不消。

  广州日报全媒体记者刘幸、倪明、林晓丽

  兵马未动,粮草先行。双11前1个月,商家利用金融服务已经到达最高峰。经营美妆店的江先生表示,前几年双11关键词就是一个字,“忙”。曾经因为资金不足,江先生无法备足货,双11当天“超卖”了500多万元的产品,这批超卖的订单紧急补货,工厂也要3周后才能交付,好多客户取消了订单,忙得不可开交却得罪了消费者。

  今年8月中旬,江先生获得了某商银行3000万元的贷款额度,早早向厂家订了货,提前一个月进仓库,只要商品卖出去,消费者确认收到货后自动还款,通过供应链金融解决了资金缺口。

  记者了解到,江先生的故事不是个例。网商银行最新数据显示,8、9两个月天猫、淘宝平台商家的贷款用户数与去年同期相比增加了33%,贷款总额更同比增加了62%,单日放款商家数最高达到14万家,如针对超过500万的淘宝小微卖家,推出了户均10万元以下的小额贷款。统计显示,共有超过1000万商家获得了贷款授信,总提升额度超600亿。

  记者发现,确实各个金融机构近期就忙着给消费者信用卡或者类信用卡功能提额加杠杆。在双11的前几天,周女士将她的花呗额度提升到了35000元。蚂蚁金服称,今年超过1500万人提额,共提升了超过300亿元的额度。

  数据:

  今年加杠杆消费增一倍多

  蚂蚁金服的数据显示,国人使用花呗的用户超过1亿,其中60%的人,从来没有使用过信用卡。2016年双11,使用花呗付款的用户中,超过一半来自于三四线城市。

  今年则预计花呗能提升41%客单价。

  双11期间,电商平台除了推出预订、优惠券、红包等招数,还利用金融杠杆吸引市民分期消费。金融产品在提升用户资金安全的同时缓解了用户资金压力,促进电商销售规模的进一步提升。但这些优惠实惠吗?

  广州日报全媒体记者登录京东商城APP看到,针对家电、3C、数码、家居、服装等不同品类的热门产品,京东推出3至24期息费优惠不等的分期活动。市民潘先生说:“手机利息看似不多,但也是一笔不小的支出,且分期时限越长,贬值越多。”

  风险:

  不及时还款或留信用瑕疵

  加了杠杆,不仅给消费者不理性消费留下了空间,而且一旦不能按期还款,还留下信用瑕疵。记者了解到,消费者最容易忽略的是,信用卡临时额度不同于固定额度,是有使用期限的,一般为1-3个月。如果你没有注意到这一点,到期了还以为是临时提高的额度,那么就面临爆卡、影响消费。

  广州日报记者摸查了解到,民生银行临时额度时间最短,为15天,建设银行最长达3个月,而工商银行、中国银行、农业银行等临时额度均能达60天。

  临时额度不享受循环信用,若持卡人使用临时额度,实际刷卡额度超过原信用额度的部分,需要在到期还款日前一次性还清,不能分期还款也不能按照最低还款额还款,如果临时额度未能按时还款,则视为逾期。

  举个例子讲:消费者信用卡原有额度是20000元,临时提额到35000元,本月共消费34000元,那么,最后还款时,超过原信用额度的14000元必须一次性还清,其他额度可以申请分期或最低还款额还款。

  如果临时额度到期后还不上,就视同信用卡逾期,发卡行将从消费当日起支付利息,未及时还款的部分,需缴纳日息5%的违约金。

  不仅会带来不必要的金钱损失,还会对你的个人征信记录产生不良的影响。

(责编:李栋、赵爽)

推荐阅读