一段时间以来，预付费模式成了教育培训行业的潜规则，由此导致的退费难甚至商家“卷款跑路”的现象时有发生。日前，中国人民银行营业管理部、北京市商务委等9部门联合制定《北京市联合整治预付卡违规经营专项行动工作方案》，明确要通过专项行动确保消费者权益。

　　事实上，作为一种商业模式，很多消费者对“先办卡，再消费”的预付卡模式已经见惯不怪。不仅在教育培训行业，不少理发、健身等行业也都循此“惯例”。近段时间发生的共享单车退押金难，同样有相似之处。表面上看，这种经营模式属于契约行为，“一个愿打，一个愿挨”，似乎没有问题，但要强调的是，契约行为本身也要受到合同法、消费者权益保护法等法律法规的约束，不能放任自流。对其中存在的霸王条款、违法违规乃至涉嫌犯罪之处，更要依法予以惩处。

　　党的十九大报告指出，“加快要素价格市场化改革，放宽服务业准入限制，完善市场监管体制”。市场上一些教育培训机构的存在，正得益于政府放宽服务业准入限制，也满足了教育培训领域存在的多元化需求。比如一些幼小培训机构推出数学思维、滑板、围棋等培训内容，丰富了孩子的课外生活，也受到很多家长的欢迎。但与此同时，由于监管体制的不完善，导致不少培训机构存在捆绑销售、退费困难等现象，侵犯了消费者利益。例如有媒体披露，某机构秋季幼小衔接全日制一年班学费，家长须一次性交纳4.2万元，且退费极为艰难。家长为孩子预交费后，如果想更换更适合的教育机构，一般也难以实现，法律规定的消费者自主选择权几近丧失。

　　正因如此，维护消费者自主选择权、知情权和公平交易权，需要更加成熟的市场机制，也需要监管体制同步跟上。如今，中国的市场监管体制早已基本建立，但“道高一尺，魔高一丈”，面对一些不良商家不断升级的“花招”，需要从源头抓起，进一步完善监管。比如，一些商家通过各种购买优惠，在算法上摆“迷魂阵”，消费者很难看透其中的价格陷阱。退费时则有一套复杂的“退费公式”，导致消费者“想退也退不了多少钱”。更有商家“失联”“跑路”，这就已经是涉嫌侵犯消费者财产的犯罪行为了。对此，监管机制要从事前变为事中、事后，通过更加全面的监管、更迅速的反应，让“看不见的手”与“看得见的手”同时发挥作用，为消费者权益提供全方位守护。

　　尤其要看到，随着我国社会主要矛盾的变化，更好的教育成为美好生活的一部分，也让越来越多的家长投入大量成本。这方面监管的缺失，将影响到千万个家庭。正因如此，此次北京整治预付卡违规经营，措施相当细致，例如要求教育培训机构自查是否存在跨年预收费、是否制定本机构退费管理办法、是否落实收退费公示制度、收费是否经价格部门备案公示、学生退费投诉是否合理处理，等等，可谓全程监管。根据方案，北京未来也将建立起长效工作机制，将这项治理真正纳入法治化轨道，值得各地学习借鉴。

　　小小一张预付卡，折射出的是市场秩序是否完善，衡量的是市场环境和市场活力。随着市场的逐渐成熟，放宽准入、完善监管，不仅仅是对预付卡相关行业的要求，也是很多行业都将面临的新要求。在放宽准入的同时做好监管，考验着市场的成熟度，也考验着治理的现代化程度，更与群众的获得感、幸福感、安全感密切相关。

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