新華社北京3月1日  小微金融是考驗銀行經營水平和服務能力的“試金石”。當下，越來越多的銀行將供應鏈融資視為服務小微企業的新嘗試，積極開展信用貸、票據、保理等多種形式的供應鏈金融業務。通過盤活大企業信用，銀行正逐步擴展對上下游小微企業的金融服務，探索一條小微金融的商業可持續道路。

　　“真是挺幸運的，第一次貸款就趕上國家支持小微企業融資的好政策。不僅在兩周內順利拿到農行500萬元貸款，利率竟還在基准利率基礎上下浮10%。”北京金谷電子商務公司總經理閆昕告訴記者。

　　不過，在農業銀行普惠金融部副總經理黃建勤看來，這並非是閆昕“幸運”，而是她所在的企業自身有兩大優勢：一方面金谷電子圍繞核心企業發展，有首創集團提供擔保﹔另一方面企業主要為農產品產業鏈上下游企業提供撮合交易服務，具有成長前景。

　　“去年以來，農行抓住44個核心企業大力發展供應鏈融資，針對上下游多家小微企業集群推出數據網貸，小微企業新增貸款和新增戶數均呈現大幅增長。”黃建勤介紹，2018年，農行為蒙牛、比亞迪、新希望等眾多核心企業的上下游小微企業發放貸款2.5萬筆，累計發放額達110億元。

　　看到供應鏈金融服務小微企業優勢的，不止農行一家。中國銀行業協會日前發布的調查報告顯示，銀行業公司金融業務發展重點中，供應鏈金融佔比為45.9%。也就是說，近半數的銀行家將供應鏈金融作為下階段業務發力重點。

　　中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表示，中小企業融資難是我國經濟中的一個難題，供應鏈金融自身帶有“普惠性”，有利於緩解中小企業融資困難。供應鏈融資能夠盤活企業信用，提升企業資金的利用效率。通過整合供應鏈上的資金流、信息流、物流等信息，銀行可以把單個企業的不可控風險轉化為供應鏈企業整體的可控風險。

　　近兩年，中信銀行已經把供應鏈金融視為發力重點，並自主搭建了普惠型供應鏈金融服務平台。“銀行通過給大企業授信、給小企業貸款，將大企業信用延伸到小企業，可以實現普惠金融服務‘去抵押化’。”中信銀行普惠金融部負責人谷凌雲說。

　　“沒想到靠應收賬款就能解決我們的貸款需求。”河南寅興牧業設備公司融資負責人尹溪覺得有些意外，頭一次通過票據融資的他沒有想到一周內就拿到了中信銀行85萬元貸款。

　　貸款發放之所以如此順利，與牧原食品股份有限公司——這家農業產業化國家重點龍頭企業的信用背書密切相關。“寅興牧業設備公司是牧原最大的鋼構件配套供應商，票據融資基於雙方真實的貿易交易，將資金貸給產業鏈上的小微企業，比直接貸給大企業風險更低。”谷凌雲說。

　　“在供應鏈中，上下游企業需要經常性支付款項，這對企業流動性帶來一定壓力。但這部分融資主體分散、融資手段單一、融資效率較低。”董希淼表示，票據業務有流動性強、安全性高的特性。以票據融資作為產業鏈金融服務創新的突破口，可以打通產業鏈上下游融資聯系，實現信息共享、資金融通，有助於提高融資效率和金融服務能力。

　　1月份，人民幣貸款增加3.23萬億元，其中，票據融資增加5160億元。人民銀行貨幣政策司司長孫國峰在央行日前召開的專家座談會上表示，票據是中小企業重要融資渠道，具有期限短、便利性高、流動性好的特點，在解決賬款拖欠方面具有一定優勢。目前，中小微企業在票據融資中的佔比超過六成。

　　專家表示，盡管我國供應鏈金融發展多年，但針對小微企業的供應鏈金融產品仍頗為有限。銀行、信托、基金等金融機構應利用自身優勢開展合作，聚焦供應鏈上的小微企業需求，推出更為多樣、且商業可持續的服務模式，真正成為小微企業的“賦能者”。（記者吳雨）

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