近日，渤海銀行、浙商銀行及恆豐銀行等3家股份制銀行集體宣布自5月5日起調整人民幣存款挂牌利率。

具體來看，渤海銀行調整后的活期存款利率為0.25%，三個月、半年以及一年期整存整取利率分別為1.33%、1.59%、1.85%，二年期、三年期、五年期整存整取利率分別為2.40%、2.95%、2.95%。浙商銀行、恆豐銀行個人活期存款利率均為0.25%;三個月、半年期、一年期、兩年期以及五年期的整存整取利率為1.30%、1.55%、1.85%、2.40%以及2.95%。

值得一提的是，5月份以來，還有部分村鎮銀行也宣布下調存款利率。

多家中小金融機構集中下調人民幣存款利率

近期，多家中小金融機構集中下調人民幣存款利率，不同期限調降幅度不一，引發關注。

實際上，在2022年9月份，國有大行存款利率就普遍進行了下調，不少股份制銀行隨即跟進調整，部分城商行、農商行也進行了利率調整。

中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，這是存款利率市場化環境下的正常現象。“近期存款利率下調，主要是上次沒有調整的中小銀行進行的補充下調。在市場利率整體已明顯下降的情況下，商業銀行根據市場供求變化，綜合考慮自身經營情況，靈活調整存款利率，不同銀行調整的幅度、節奏和時機會有所差異。”

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，部分中小銀行調降存款利率的主要原因是國內持續深化利率市場化改革，銀行管理負債成本的主動性顯著提升，加之近年來國內居民儲蓄快速增長，存款市場整體表現為供大於需。

業內人士表示，銀行業近年來持續讓利實體經濟，部分銀行淨息差壓力增大，一定程度上推動存款利率下降。

“大型銀行降低利率后，存款轉向中小銀行。這擴大了中小銀行的存款來源，對中小銀行降低存款利率具有帶動作用。”郵儲銀行研究員婁飛鵬說。

此次部分中小銀行調整利率，是在春節前后上調存款利率后的回調。比如，河南新蔡農商銀行和河南羅山農商銀行在今年1月初上調了存款利率，相關銀行近期發布公告稱下調存款利率，下調幅度與1月份的上調幅度持平。

冠苕咨詢創始人、金融監管政策專家周毅欽表示，目前中小銀行與大型銀行在存款利率上保持較為穩定的利差空間。

未來銀行存款利率仍有調降空間

存款利率下調后是否會出現“存款搬家”現象?周茂華表示，中小銀行調降存款利率幅度不大，儲戶出於便利需求和路徑依賴等，短期應該不會出現“存款搬家”情況。

“中小銀行應該充分發揮地緣等優勢加快提升綜合競爭力，提升客戶黏性，促進高質量發展。同時完善內部治理，提升風控能力和經營水平，增加高質量服務供給，創新和豐富金融產品服務，滿足實體經濟多元化需求。”周茂華建議。

未來，銀行存款利率是否還會繼續調整?下行空間還有多大?

婁飛鵬認為，目前銀行業面臨較大的淨息差下降壓力，從負債端來看，降低存款利率是銀行穩定淨息差的有效方式。全面下調存款利率的可能性較小，下調的主要是中長期存款利率。

有專家表示，后續存款利率是否下調更多取決於存款市場供求狀況，以及各類型銀行自身資產負債、淨息差、經營等方面情況。今年，隨著宏觀經濟恢復和有效融資需求回升，銀行體系對資金需求量將有所增加，存款利率有望保持基本穩定。但從長期看，市場無風險利率下降是大勢所趨。

“對居民個人而言，如果資產配置裡中長期存款較多，那麼收益率可能有所下降。建議在存款之外可以適當配置現金管理類理財產品及貨幣基金等，平衡好風險與收益的關系。”招聯首席研究員董希淼表示。

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