上市險企中報觀察:發揮長期資金優勢 助力實體經濟提質增效
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日前,A股5家上市險企——中國人保、中國平安、中國人壽、中國太保和新華保險半年度業績已全部發布。整體來看,2023年上半年,5家上市險企上半年合計實現歸屬於母公司股東的淨利潤(以下簡稱歸母淨利潤)約1341.88億元。具體來看,5家上市險企歸母淨利潤有所分化,呈現“兩升三降”格局。
其中,上半年,中國人保實現歸母淨利潤198.81億元,同比增長8.7%﹔新華保險實現歸母淨利潤99.78億元,同比增長8.6%﹔中國人壽實現歸母淨利潤161.56億元,同比減少36.3%﹔中國太保實現歸母淨利潤183.32億元,同比減少8.7%﹔中國平安實現歸母淨利潤為698.41億元,同比下降1.2%。
險資:發揮長期資金優勢 助力實體經濟提質增效
保險業作為社會經濟發展的“穩定器”,在助力實體經濟發展方面發揮著重要作用。
半年報顯示,2023年上半年,中國人保為相關產業提供風險保障20.4萬億元。其中,農業保險為4849萬次農戶提供風險保障1.4萬億元﹔為半導體業務提供風險保障1.4萬億元﹔為超2.4億人次提供巨災風險保障約2.5萬億元﹔為16.5萬家企業提供安全生產責任保險風險保障3.6萬億元。截至2023年6月30日,中國人保服務科技自立自強戰略投資290億元,服務綠色發展戰略投資919億元。
截至2023年6月末,中國平安累計投入逾8.27萬億元支持實體經濟發展,綠色投資規模1409.29億元,綠色貸款余額1349.26億元,平安產險為全國1300多個重點工程建設項目提供超過3.7萬億元風險保障﹔平安資產管理2023年上半年新增基礎設施投資173.55億元。
截至2023年6月末,新華保險聚焦戰略性新興產業融合集群、專精特新企業發展,投資余額約226.5億元﹔聚焦促進區域協調發展,投資余額約1555.6億元﹔支持綠色產業發展,投資余額186.8億元。
在助力實體經濟發展同時,上市險企總投資收益也出現分化。半年報顯示,2023年上半年,中國平安年化綜合投資收益率4.1%,同比上升0.7個百分點﹔中國太保綜合投資收益率2.1%,同比上升0.6個百分點﹔中國人壽綜合投資收益率4.23%,同比增長0.48個百分點﹔中國人保年化總投資收益率4.9%,同比下降0.4個百分點﹔新華保險年化總投資收益率3.7%,同比下降0.5個百分點。
人保資產副總裁黃本堯表示,下半年,要堅持長期投資價值投資理念,把握國內大循環內需恢復的結構性機會,防范國際循環外需減弱的結構性風險,重點挖掘戰略性新興產業中的品種投資機會。
人身險:新業務價值大幅增長 銀保渠道表現亮眼
2023年上半年,隨著市場需求回穩向好,5家上市險企人身險保費收入均實現了大幅增長。其中,作為衡量人身險成長性和盈利水平的一大關鍵指標,5家險企的新業務價值增速更為明顯。
半年報顯示,人保壽險上半年實現新業務價值24.9億元,同比增長66.8%﹔人保健康上半年實現新單期交保費同比增長69.3%。平安壽險及健康險上半年實現新業務價值259.6億元,同比增長45%﹔太保壽險上半年實現新業務價值73.61億元,同比增長31.5%﹔中國人壽上半年實現新業務價值308.64億元,同比上升19.9%﹔新華保險上半年實現新業務價值24.74億元,同比增長17.1%。
值得一提的是,銀保渠道上半年表現較為亮眼。例如,人保壽險銀保渠道原保險保費收入443.37億元,同比增長12.9%,實現半年新業務價值10.52億元,同比增長333.1%。平安壽險及健康險銀保渠道新業務價值28.25億元,同比增長174.7%。太保壽險銀保渠道規模保費收入221.45億元,同比增長7.7%﹔銀保渠道新業務價值同比增長305%。
“今年上半年,人保壽險搭建‘暖心歲悅’康養體系,以大健康、大養老生態促進主業發展。”中國人保董事長王廷科表示,下一步,人保壽險要加快構建“保險+養老健康服務+科技”新商業模式,進一步加快推動大健康大養老生態建設,發揮集團康養布局整體合力,加快推動人身險板塊商業模式轉型升級。
對於下半年整個壽險板塊業績表現,多家分析機構認為,居民保本儲蓄需求旺盛、競品吸引力下降,預計2023年壽險新單與新業務價值保持正增長。
財產險:綜合成本率有所提升 非車險業務增速較快
財產險方面,半年報顯示,2023年上半年,人保財險實現原保險保費收入3009.3億元,同比增長8.8%,佔財產險市場份額34.3%,保持行業首位﹔太保產險實現原保險保費收入1050.23億元,同比增長14.3%﹔平安產險保險服務收入1558.99億元,同比增長7.8%。
與此同時,2023年以來,隨著居民出行頻率和距離明顯增加,車險出險率同比有所增加,產險業務承保綜合成本率有所提升,但總體保持承保盈利。半年報顯示,人保財險綜合成本率96.4%,同比上升0.1個百分點﹔平安產險綜合成本率98%,同比上升0.9個百分點﹔太保產險承保綜合成本率97.9%,同比上升0.6個百分點。
值得一提的是,從具體業務來看,人保財險、太保產險和平安產險的非車險業務增速超過車險業務增速。其中,平安產險上半年非車險保險服務收入427.23億元,同比增長18.2%﹔太保產險上半年實現非車險原保險保費收入529.38億元,同比增長24.5%﹔人保財險非車險業務佔比同比提高1.4個百分點。
“中國人保非車險業務貢獻了主要的增量保費,很多險種的盈利能力都在逐步提升。我們制定了‘八項戰略服務’,主要就是抓住中國式現代化發展機遇和需求空間,加快加強非車險業務發展,調整優化我們的業務結構。”王廷科表示。
太保產險總經理曾義在業績發布會上表示,新車銷售下降給車險的發展速度帶來一定限制,這就需要把經營重心放在非車險業務的發展上。
業內人士表示,當前,非車險市場有很大的發展空間,保費收入增長速度較快,且風險相對較小,各家險企都在積極拓展非車險業務。
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