做好養老金融大文章，關乎民生福祉。人民銀行等9部門日前聯合印發的《關於金融支持中國式養老事業 服務銀發經濟高質量發展的指導意見》(以下簡稱《意見》）明確，到2028年，養老金融體系基本建立，養老金融產品和業態逐步豐富，養老金融意識普遍形成，養老金融供給水平有效提升，人民福祉得到有效增進。

隨著我國步入老齡化社會，銀行機構如何進一步提升金融服務適老化水平，做好老年人金融服務工作？怎樣加大養老金融資源投入，賦能養老產業高質量發展？布局銀發經濟賽道有哪些實踐和方向？

近期，人民網記者採訪時發現，當前銀行機構正加大銀行適老化改造，推動養老保障體系建設，發展養老產業金融，以“金融溫度”促進我國養老事業高質量發展。

銀行工作人員為老年人提供金融服務。人民網記者 杜燕飛攝

加大適老化改造 打造養老金融特色網點

配置無障礙坡道、振動叫號器、老花鏡、老年扶手、老年人專用座椅等設施，大大方便老年客戶……走進建設銀行上海延長路支行，諸多適老化改造的元素映入記者眼帘。

“靜安區是上海市老齡化程度較高的中心城區。作為總行在上海打造的‘養老金融特色網點’之一，經過適老化改造后，我們的網點深受老年人喜歡，已成為老年人社交場所。”該行相關負責人介紹，打造的“樂齡銀發港灣”養老金融服務專區，展示靜安區最新養老政策、附近5公裡內社區老年助餐服務場所等實用信息，並定期更新﹔將護理機構、康養輔具企業等服務作為銀行養老金融客群增值權益，滿足老年客戶多樣化需求，提升金融獲得感。

金融監管總局日前發布的《關於進一步提升金融服務適老化水平的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）提出，優化傳統服務方式，扎實保障基礎金融服務。包括優化營業網點布局、完善適老設施配置、提升櫃面服務水平、不斷優化現金服務、推動客服熱線適老化改造等。

業內人士表示，做好老年人的金融服務是做好養老金融大文章的重要內容。金融機構要站在老年人的角度看待問題，了解他們在辦理業務時的痛點和堵點。圍繞老年人的需求特點，從金融產品、服務方式、服務渠道等方面推進適老化改造，讓老年人享受到更多便利。

值得一提的是，做好養老金融大文章，要加強老年人金融知識宣傳教育和消費權益保護。《指導意見》明確，鼓勵各金融機構積極與老年教育機構、養老服務機構、社區教育機構合作，開發金融知識和金融智能化應用的操作培訓課程，豐富老年人金融知識和技能。

“我們和延長路支行共創‘智金坊’社區金融投教品牌，與‘健養安’養老金融品牌融合發展。”上海市靜安區老年大學副校長尤艷麗介紹，今年以來，老年大學課程走進銀行養老特色網點開展公益講座6場，銀行養老金融專家走進老年大學校園以“智慧金融助老跨越數字鴻溝”為主題開展宣講4次，授課覆蓋老年客群超過300人。

拓展企業年金 助力養老保障體系建設

經過多年發展，我國已初步建立養老保障三大支柱，包括：第一支柱，由政府主導的基本養老保險﹔第二支柱，企業（職業）年金﹔第三支柱，個人養老金制度和各類商業養老金融業務。

其中，企業年金作為職工養老錢的重要補充，可以讓職工在基本養老保險待遇外多一份退休收入。《意見》提出，要推動企業年金提質擴面，鼓勵各類有條件、有意願的企業建立企業年金。

位於上海市閔行區的“大零號灣”科技創新策源功能區，是上海市規劃建設的唯一養老科技產業園，已引入了首批養老科技企業。

“今年4月以來，我們與建行、建信養老金公司開啟養老金業務合作。除新設立企業新增年金業務外，對於已建立年金業務的集團本部及下屬全資子公司7家，存量年金規模約600萬，也已計劃全部轉移至建信養老金管理年金計劃，確保年金資產的安全增值。”園區管理方、上海大零號灣投資發展（集團）有限公司相關負責人說。

據建設銀行上海市分行副行長王曉薇介紹，該行聯動建信養老金上海中心，推進“安心健養”養老金二支柱營銷，截至今年10月末，協同總規模已達392.24億元，較年初新增98.97億元。企業年金服務客群除大型央國企外，也設計同業、外資、普惠、高校非編等領域，實現了二支柱提質擴面。

專家表示，企業年金是多層次養老保障體系中的重要組成部分，也是養老金融中具有很大潛力的產品。銀行機構要做好企業年金服務，助力多層次養老保障體系建設。

優化金融供給 推動養老產業高質量發展

走進位於上海市康復輔助器具產業園（浦東·張江園區）的上海司羿智能科技有限公司展廳，全球首款腦機接口康復機器人和國內首款軟體外骨骼機器人設備等多款代表性產品一一呈現。

“作為一家從事康復機器人研發生產銷售的科技型企業，去年，我們拿到了5張醫療器械注冊証，從研發階段開始計算，每張証背后的資金投入巨大，非常需要銀行信貸資金支持。”該公司負責人說。

“了解到企業需求，我們通過‘科技+養老’綜合金融服務，為其適配了面向科技型中小企業的‘善新貸’‘善科貸’產品，以科技金融產品支持醫藥康養類養老細分行業的發展，助力其將智能化產品更快、更應用到養老場景中。”建設銀行上海市分行業務部副總經理俞薇薇說。

養老產業金融是支持養老市場的重要載體。近年來，在我國發展銀發經濟的背景下，引導金融資源向養老產業傾斜，有助於促進我國養老產業再上新台階。《意見》指出，擴大銀發經濟經營主體和產業集群發展的信貸投放。

“我們試點事業單位及民辦非企業融資，推進智慧養老建設﹔針對養老產業核心客戶，提供上下游鏈條融資服務﹔發揮集團優勢，整合母子公司客戶資源，推動母子公司養老產業業務協調發展。”王曉薇說，當前，銀行養老產業金融主要分布在老年旅游服務、智慧養老服務、老年藥品等領域。

業內人士認為，養老產業對資金需求巨大，發展養老產業離不開金融機構的支持。銀行要開發面向養老企業的專屬貸款產品，針對養老企業盈利能力不強、資產價值評估困難等問題，引入專業機構進行項目評估，制定更加科學的授信方案。

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