人民網北京5月29日電 （記者杜燕飛）在數字經濟蓬勃發展背景下，互聯網保險消費者已經成為我國保險市場的重要參與者。線上購險，消費者有哪些需求和偏好？行業未來發展呈現哪些趨勢？

“‘95后’首度超越‘85后’，成為線上購險率最高人群。”“消費者線上購險率有望超過線下。”“儲蓄型保險崛起，成為財富管理新選擇。”日前發布的《2024年中國互聯網保險消費者洞察報告》（以下簡稱《報告》）顯示，未來5年，互聯網保險年均增速將穩定保持在15%至20%，總保費有望突破萬億元大關。核心人群不斷擴大、普惠化趨勢明顯、保險消費更加理性等，是互聯網保險發展的核心特征。

《報告》顯示，未來兩年線上購險率有望超過線下，將線上購險渠道做細分，互聯網保險中介渠道購險率顯著提升，已躋身線上第二大購險渠道，佔比由2023年的24%提升至2024年的44%。

與前些年比，消費者最關切的問題發生了變化。過去消費者最擔憂的是“理賠困難或遭遇拒賠”，但2024年“產品選擇困難”躍升為第一大困擾。消費者購買決策也愈加理性，願意為專業咨詢服務付費。這表明，消費者願意為專業建議買單，以尋求個性化、精准的保障方案。

原中國保監會副主席周延禮表示，近年來在推動多層次社會保障體系構建的過程中，保險業承擔著風險轉移、資源配置和民生保障三重職能。其中，互聯網保險憑借技術驅動與服務模式變革正發揮著越來越重要的作用。

線上購險快速發展的背后，是數智化消費習慣的養成。《報告》顯示，AI技術實現了從保險消費的購前信息獲取、購中決策輔助，到購后服務管理等環節的升級。例如，有40%的消費者開始使用智能化、個性化的保險推薦輔助工具來幫助自己做出選擇﹔有36%的消費者體驗了智能化理賠工具帶來的便利。

中國保險學會黨委書記、會長董波表示，通過深入剖析互聯網消費者的特性，能夠進一步探討其需求、痛點與購買行為，並對行業趨勢展開細致研究。進而推動互聯網保險行業高效發展，為應對新一輪產業革新提供了來自消費者需求層面的建議和參考。

當前，擁抱數智化已成為行業共識。“我們正處於第四次產業革命的浪潮之中，要將科技作為第一生產力，將創新作為第一驅動力，積極構建‘保險+科技+服務’的新生態。”元保集團創始人兼CEO方銳認為，互聯網保險要滿足消費者普適化、多元化、個性化的需求，推動行業的高質量發展。

此外，消費者的保費支出增幅明顯，未來保費預算有望追加。《報告》顯示，2024年近六成消費者的家庭年保費支出超過8000元，較2023年相比增幅明顯﹔保險正從單一的風險管理工具，向“保障+財富管理”的復合功能演進。2024年約57%的消費者通過保險進行財富管理，保險已成為僅次於銀行理財的第二大財富管理方式。

北京大學中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生表示，保險產品的升級浪潮，不僅帶來了保費增長的新引擎，而且推動行業為客戶提供全生命周期的保險服務。保險通過產品設計實現長期收益機制，能夠有效對沖利率下行風險，鎖定長期現金流。

“隨著保險科技賦能行業發展，互聯網保險方興未艾。未來，居民家庭財富管理新風口將出現﹔科技將助力健康險業務創新，服務‘健康中國’意義凸顯﹔創新型險種將不斷涌現。”清華大學五道口金融學院研究員魏晨陽說。

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