在銀行零售業務轉型深化與居民財富管理需求不斷升級的雙重背景下，光大銀行積極踐行“以客戶為中心”的服務理念，錨定AUM北極星指標，通過發揮財富管理特色、精益產品管理能力、提升科技賦能質效，為客戶提供更加智能化、個性化的財富管理服務，為家庭財富保值增值注入強勁動力。

財富管理特色鮮明，滿足多元化財富管理需求。光大銀行相關負責人介紹，以為客戶創造價值為出發點，該行聚焦構建“陽光財富”特色品牌，著力打造理財業務“精品多、創新強、服務好”三大特色，形成了差異化的競爭優勢。光大銀行充分發揮“陽光金選”選品特色，打造穩健多元的理財產品矩陣。構建覆蓋現金、固收、固收+、混合、權益的全品類產品貨架，並不斷豐富“固收+”產品類型。光大銀行先后推出創新產品服務，更好平衡客戶理財流動性與收益性﹔近期還解鎖了理財定投新模式，推出鎖定收益目標的目標投、優選人氣產品的人氣投、穩享收益的安穩投。

產品安全穩健，建立全周期產品管理體系。光大銀行搭建全生命周期的理財代銷產品管理體系，涵蓋售前、售中、售后全流程風控，實現了代銷理財業務流程一體化、管理精細化、選品擇優化。

嚴格准入管理。光大銀行建立了嚴格的產品風險評級標准。從產品的投資標的、收益結構、風險特征等多個維度進行全面評估﹔嚴控合作機構與產品准入，嚴格審查合作機構的資質、信譽、管理能力等，從源頭上保障產品的質量和安全性，為客戶投資保駕護航。

實時監控業績。光大銀行實時監控產品業績，對產品的淨值變化、市場表現等進行密切跟蹤，當產品業績出現異常波動或達到預設的風險閾值時，系統將自動發出預警，並立即採取如調整投資策略、加強風險提示等措施，確保客戶資產安全。

動態配置貨架。光大銀行構建產品優選庫，通過對產品的收益率、波動率、夏普比率等績效指標進行動態分析，對產品進行評估和篩選。通過優勝劣汰的方式，對產品實施動態優化配置的策略，不斷提升代銷理財產品的整體質量。與此同時，光大銀行子公司光大理財自成立以來始終關注產品運作各環節管控：產品端，光大理財建立了完善的理財產品風險評級體系，定期更新優化﹔投資端，堅持理財產品組合投資和分散風險原則，重視資產久期、流動性與負債期限的匹配管理﹔風控端，堅守風險合規底線，形成獨具理財公司特色的“五位一體”風險管理體系。

服務智能高效，提升科技賦能質效。光大銀行積極推進智能化服務升級，視頻雲櫃台實現“雲咨詢+雲審核+雲陪伴”一體化服務﹔數字人助手主動識別客戶需求﹔理財經理小店的“在線問”功能，提供“智能+人工”即時服務。全行5000余名理財經理均開通了“金知了”理財經理小店，理財經理可以在小店介紹理財理念、普及投資知識、分享市場動態，客戶可以通過光大銀行三大主APP和微信生態輕鬆聯系到自己專屬的理財經理，小店的智能化實時推薦功能，為客戶提供實時、智能化、千人千面的精細化經營服務。

“未來，光大銀行將持續打造理財業務差異化、特色化，探索更多貼合客戶生活場景的多樣化服務模式，不斷提升產品和服務競爭力。同時，強化科技與業務的融合，提升客戶全旅程體驗，為更多客戶提供專業、穩健的財富管理服務，助力居民實現家庭財富長期保值增值。”該負責人表示。

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