人民網北京12月29日電 （記者杜燕飛）金融監管總局日前發布《銀行業保險業數字金融高質量發展實施方案》（以下簡稱《方案》）。《方案》將監管數字化智能化轉型納入數字金融重點工作，明確了提升數字化智能化監管能力的主要舉措。

在流程優化方面，《方案》提出大力提升市場准入、非現場監管、現場檢查和行政處罰等關鍵監管環節的數字化、智能化水平，運用數據技術充分發揮數據要素價值，全面支撐“五大監管”能力建設。

在技術賦能方面，《方案》加大人工智能與大數據技術的應用力度，豐富穿透式監管工具箱，提高金融風險監測預警前瞻性，提升對風險早識別、早預警、早暴露、早處置能力。

在監管大數據建設方面，《方案》通過監管報表“一表通”建設實現數據的統一標准、統一採集和統一管理，提升監管數據完整性、准確性與及時性﹔豐富大數據來源渠道，充分發揮數據要素在強化風險監測和動態捕捉市場主體異常行為中的作用。

在監管基礎設施方面，《方案》整合強化算力資源，優化網絡架構，健全安全防護和智能運維體系，為監管數字化智能化轉型提供安全可靠的基礎設施保障。

《方案》特別指出，監管數字化轉型需要人才體系支撐，提出培養懂科技、懂數據、懂監管業務的復合型人才，通過系統化培訓提升監管人員的數據建模分析能力，重點強化對智能工具的應用能力，建設智能監管人才梯隊。

郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，推動監管數字化智能化轉型，是實現“穿透式監管”和“長牙帶刺”監管能力的必然要求。隨著金融業務線上化、復雜化、生態化，傳統監管手段難以覆蓋全鏈條風險。通過監管科技提升數據採集、風險識別與異常監測能力，可實現對金融機構行為的實時、動態、協同監管，有效防范系統性風險，保障數字金融在創新中行穩致遠。

談及人工智能等技術的應用，招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼表示，在監管標准方面，建議建立分類監管政策，對不同風險的應用制定差異化的監管要求﹔在監管手段方面，建議優化制度設計，建立及時響應、全面覆蓋、審查到位的合規體系。同時，要創新監管工具，構建人工智能驅動的合規監測平台，實現“用新技術監管新技術”﹔加強生態建設，降低金融機構合規成本，努力縮小大中小金融機構在人工智能技術孵化應用方面的“馬太效應”。

清華大學五道口金融學院金融發展與監管科技研究中心主任張健華在2025金融街青年派活動上表示，當前，不同規模金融機構監管標准存在差異化需求，金融監管部門存在技術投入與人才儲備不足的問題。在數字金融監管中，需平衡好技術安全與創新關系，金融業界與監管部門協同融合，共同構建適應數字金融發展的監管體系。

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