人民網北京12月29日電 （記者杜燕飛）低位淨息差、大行增資、合並重組、人工智能（AI）競速、轉債加速“縮編”……當前，我國銀行業發展模式正在加快轉型，不再單純追求規模擴張，而是更注重發展的差異化和效益，破壁向“新”。

未來，銀行業在市場風浪中如何抓住擁抱變革、堅守底線的“確定性之錨”？怎樣加快盈利模式轉變、深化數字化轉型、全面加強風險管理、持續優化金融供給能力？

“如果說前些年銀行業是在規模擴張的賽道上奔跑，那麼未來則要重新理解市場的變化，挖掘發展的新機遇。”在近日舉辦的“啟航·2025銀行業高質量發展年會”上，參會嘉賓表示，銀行業需要在復雜環境中蓄勢突圍，於轉型攻堅中彰顯韌性，通過精細化經營管理、優化客群與業務布局，持續加大對實體經濟的精准支持力度。

“銀行業作為國民經濟的核心，是服務實體經濟的主力軍、防控金融風險的主戰場、推進金融創新的主陣地。”中國銀行業協會副秘書長殷有祥表示，當前行業既面臨著宏觀經濟結構調整、數字化浪潮沖擊等挑戰，也迎來了服務新質生產力、深化金融供給側結構性改革的機遇。

發展的引擎在調整，思路也要有轉變。“利差持續收窄，銀行需克服短期思維積極應對。”原中國銀保監會副部長級干部於學軍認為，當前我國銀行業的經營環境發生了重大變化，盡管行業資產負債保持增長，但營業收入增長明顯放緩，出現低利率、低利差、低收益現象。

業界人士表示，在低利率環境下“同質化”競爭難以為繼，差異化發展成為必然選擇。銀行業需要摒棄規模情結轉向提質增效，形成錯位發展的共識。中小銀行需要通過信貸流程自動化等科技手段控本增效，在綠色金融、養老教育等細分領域打造專業化優勢。

於學軍認為，銀行需要堅持長期主義來積極應對，首先是苦練內功，強化內控與風險管理，實質性提升資產質量，中小銀行更要立足區域市場特點，走差異化發展道路﹔其次是嚴控各類成本以提升盈利能力，積極開拓低資本要求的資產類業務，為補充資本金做好准備﹔三是主動擁抱人工智能，重構科技管理、人才及業務結構。

圍繞金融服務科技創新，中國社科院大學教授、國務院原副秘書長江小涓表示，“十五五”時期我國科技創新產業將迎來快速發展期，也為科創金融的持續發展提供了基礎。除了傳統科創投資外，產業創投資金與政府創投資金均是科創金融的關鍵力量，這類資本兼具戰略投資與耐心資本的特征，為科技創新提供了穩定可持續的資金支持。

“當前產業端在合作中已不再處於弱勢地位，具備了自主選擇投資者的主動權。”江小涓表示，銀行業要有緊迫感，加快市場化、數智化、國際化轉型步伐，拓展自身的發展空間。

AI等新技術，正快速融入銀行業的核心業務場景。清華大學經濟管理學院教授、中國金融研究中心主任陸瑤表示，AI與大數據技術可整合實時多模態數據、優化債務交易結構，通過提升風控前瞻性與精准度、強化人機協同等方式，有效破解傳統金融體系信息不對稱、風險定價失靈等痛點。同時，銀行業需兼顧技術應用的平衡性與衍生風險防控，為科技轉型與提質發展提供支撐。

多位參會嘉賓表示，當前“AI+金融”仍面臨算力成本、數據孤島等挑戰，要從技術迭代、數據基建、人機協同等維度給出應對思路，力求實現技術創新與合規安全的動態平衡。此外，中小機構AI轉型需要堅持“輕量化”，聚焦業務場景低成本適配。

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