金台观察:下个十年银行最大政策利好是“普惠金融”

赚钱赚到不好意思的时代正在过去，银行遭遇钱紧已经不是偶然状态。互联网金融风起云涌，金融脱媒加速、息差收窄、同业竞争白热，年底钱紧风波来袭，加重了银行们的危机感。

不过机会正在浮现。十八届三中全会对金融市场的改革与发展提出 “发展普惠金融”。会议还提出，要发展民营银行、建立巨灾保险制度、鼓励金融创新、加快推进利率市场化、建立存款保险制度、加强金融基础设施建设，这些都与“普惠金融”密切关联。

“普惠金融”正从金融发展的一个框架性理念，上升为一项被国际社会和金融业普遍认同的金融发展战略。这个领域将成为银行业下个十年最大的政策利好。

“普惠金融”具有广阔的市场需求。“普惠金融”是真正的“客户金融”，微小企业、在校学生、边远地区贫穷人群、劳务流动人口、妇女、残疾人等群体日益增长的多样化金融服务需求，是银行发展普惠金融的蓝海市场。

“普惠金融”的导向下，银行发展相关业务的政策环境更宽松。从扶持小微企业，到对实体经济的支持，到发展“普惠金融”，可以看出，政策面对金融服务业务导向了逐步扩大服务范围、深化产业与行业链条的演进路径。

“普惠金融”是银行转型、创新、特色化的切入点。公司业务跑马圈地阶段已告一段落，高净值人群金融服务日趋饱和，收益与风险呈正向关系。对“普惠金融”服务的不同群体需求和特点的细分研判，比如设立特色社区银行，将给银行带来各自的领域培植出新的业务增长点的机会。

“普惠金融”同时也将是可赢利的公益事业。在小微金融导向中，成就了一批商业银行零售业务批量化的成功模式，还有如武汉农村商业银行一样，从帮助小微企业成长为行业龙头的农商行，获得收益，也收获口牌。民生银行副行长邢本秀今年在公开场合曾说，其小微贷款风险始终控制在0.5%以内，效益持续提升，运营成本下降，小微金融是可持续的……

随着农业规模化生产和集约化经营，新型城镇化建设的展开，中国的金融消费群体也在理性成长，银行们将在“普惠金融”路径下，摸索出特色赢利模式，建立起“普惠金融”的风控文化，挖掘出可持续发展的“普惠金融”政策红利金矿。(人民网财经研究院 贺霞)

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