近日，央行、银监会联合下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，这也是继今年4月份以来,有关部门第三次出台整顿有关小额借贷的政策性文件。“现金贷”是什么?现金贷有什么问题?记者也是刚刚接到一个线索，西安一家市民，因为“现金贷”差点被逼上了绝路。

　　还不完的“无底洞” 借贷人被逼搬家

　　在西安市一个偏僻的巷道，记者找到了杨女士临时的家。 在超市工作的杨女士有两个孩子，家庭本不宽裕，不想因儿子的一笔借贷，开始了一场噩梦。

　　西安市民 “现金贷”借款人小张妈妈 杨女士 我们现在唯一的办法就是逃避 社会上那些高利贷追得比较紧 说是要把小孩弄走那些话 然后我儿子跟我说算了 不想活了 我们连夜就(搬)走了 我们不是逃避这个债，我们是逃命 。

　　杨女士介绍，自己的儿子小张在西安一所大学读大二，去年玩网络游戏输了钱，有人介绍她儿子向一家网络借贷平台借了2000块钱，到后来越借越多，累计借款超过40万。

　　西安市民 “现金贷”借款人小张妈妈杨女士：现在还剩14万5没还 ，14万5我们算的是实际的，没有加欠条，那欠条加起来那不敢算，那太多了 。

　　杨女士说，因为“现金贷”常常被定性为债务纠纷，警方也难以介入。 为了了解现金贷的内幕，记者也是几经周折，找到了曾经从事“现金贷”业务的小栗。

　　原“现金贷”中介 小栗 他买网络彩票，直接负债有十多万，他舅舅帮他还过了十多万以后又有30万的账 西安市民 “现金贷”借款人小张妈妈杨女士：那个时候已经不关乎游戏的事了，就是说你只要拿了这个两千块钱，你可能就是永远还不完的钱。

　　新闻链接：什么是“现金贷”?

　　杨女士的孩子究竟借的什么钱呢?我们来认识一下“现金贷”。

　　“现金贷”，即小额现金借贷。有别于传统金融服务，“现金贷”贷款金额小、贷款时间短，又无需抵押、不限定借款用途，具有放款速度快、借钱方便等特性，自2015年以来，在我国快速发展。 按照有关部门统计，目前，我国运营的现金贷平台超过2600多家。这其中主要是一些小贷公司、网络小贷和p2p网络平台，由于这些机构大都属于地方监管，很多平台也没有取得借贷资质和经营牌照，因此乱象频出。

　　现金贷成高利贷年化利率最高可达2000%

　　有别于传统金融贷款，“现金贷”确实给那些急需用钱却没有银行征信的低收入阶层，解了燃眉之急。 但由于监管不统一，借贷链条比较复杂，许多公司都游走在法律的边缘，从而滋生出各种借贷乱象。来看记者调查。

　　西安市民 “现金贷”借款人小张妈妈杨女士：我儿子，借了两千块钱，他没想到两千块钱一天是两百块钱还是三百块钱的利息 这个钱到期了 然后，有人四千又借给他，完了六千，就是翻倍的网上给他借 他就不停地借钱。

　　在中介的“帮助”下，杨女士的儿子就开始在网络借贷平台上东借西借，本金没还清，欠下的利息反倒越来越多。 杨女士的手机里保存有儿子在多家贷款公司的借款信息，虽然最初这些借款金额都不大，但是，随着借债次数越来越多，利上加利，欠债已经变成了一个无底洞。

　　原“现金贷”中介 小栗 像我之前做过 最高的利率 周息30% 来算，4个周28天可以达到120%，借一万块钱，一个月之后要还两万二，折算年息的话，达到1000%2000%都有可能的 。

　　小栗告诉记者，“现金贷”的借贷群体大多是大中专学生，最开始借钱只能借到500元到2000元。 但是，由于借贷风险大，为了覆盖借款人可能违约带来的损失，许多平台的利率都不低。尤其是和放贷人私下约定的利率，常常让借款人难以翻身。

　　亟需统一监管加大惩处力度

　　按照我国的相关规定，贷款的年化利率不得超过24%。但我们可以发现，许多借贷平台都是以日息、周息在放款。但是，其实际年化利率已经远远高于24%的规定。针对“现金贷”出现的种种问题，12月1日，央行、银监会联合发布规范整顿“现金贷”的通知，业内专家也表示，必须加强“现金贷”统一监管，同时加大违法违规的惩处力度。

　　中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚：过去确实是因为机构很众多，链条比较复杂，那么导致监管上有困难 但是 现在强监管 谁有资格进到这个行业当中去放贷，去吸储，那都是需要有一个准入的门槛 从而在源头上把握住你这个乱象的根源 。

　　目前，监管部门已明确： 经营放贷业务，须取得经营放贷业务资质;借贷利率和费用，综合资金成本应符合相关的规定;催收贷款，不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式。 业内专家表示，相关部门还应统一整个现金贷借贷链条的监管，同时加大“现金贷”违法违规的惩处力度。

　　中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚：未来现金贷的这个监管，应该有，统一的监管规则和具体的细则，所有机构都要遵循相同的标准或者底线，把这些不合格的把它剔除出去 ，以利于整个消费金融的这个长期可持续发展。

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