李 揚 國家金融與發展實驗室理事長、中國社會科學院學部委員

人民網北京8月5日電 （付長超）今日，首屆中國普惠金融創新發展峰會在人民日報社舉行。在論壇上，國家金融與發展實驗室理事長、中國社會科學院學部委員李揚表示，發展普惠金融一定要沿著正確的路，必須認真深刻了解普惠金融四大要點，並將其落實到工作當中：一是普惠金融是以可承受的成本﹔二是要有真正的金融服務需求﹔三是有尊嚴的提供﹔四是提供適當的和有效率的金融服務。

峰會由人民日報全國黨媒信息公共平台與國家金融與發展實驗室聯合主辦、平安普惠承辦，並得到中國銀行業協會、中國融資擔保業協會和中國小額貸款公司協會等單位支持。《中國普惠金融創新報告（2018）》在峰會上正式公開發布。

以下是發言實錄：

尊敬的各位嘉賓、女士們、先生們，大家上午好。首先，我代表主辦方之一，國家金融與發展實驗室對各位的到來表示衷心的感謝和熱烈的歡迎。

國家金融與發展實驗室是由2015年由中央深改辦批准的首批25家國家智庫之一，是其中唯一的金融智庫。金融要研究的事很多，不管再多，我們把普惠金融都作為我們不可或缺的一個重要組成部分。因為我們認識到金融發展到今天，普惠金融不是我們掙了錢之后才去做的事，而應該是我們的本業，讓所有的人都獲得有尊嚴的金融服務是人們的天賦人權，我們要為實現這種天賦人權貢獻我們的力量。

普惠金融這兩個字，是可以拆開說的，我想強調的就是，它強調的是普及，而不是優惠。這就是新的概念和過去的概念的很大的區別。普惠金融剛提出的時候，中國的金融界絕大多數人是不知道這個概念的，但也許我們知道小貸，我們知道給中小企業的貸款等等，我們不知道有這樣一個概念特指著這樣一個事情。所以，我記得很清楚，三中全會決定一公布的時候，我們那兒電話很忙，很多人問，教授，什麼是普惠金融？我說我只是知道這這個概念，深刻的含義還不太熟悉。所以我們有好幾個專門研究普惠金融的隊伍，今天的成果應該說是我們諸多成果之一。

發展普惠金融一定要沿著正確的路。所以，為了使我們普惠金融真正走上健康的路，我們必須對普惠金融的概念有比較認真的、深刻的了解，而且落實在我們的所有工作中。普惠金融其實有嚴格定義，實際是上四個要點。

第一個要點就是以可承受的成本。指的是提供者，在座有很多提供普惠金融服務的機構，首先要是可承受，不可承受不是金融，是扶貧，是財政，是社會公益。我們這是一個金融活動，所以首先要人提供者可以有可以承受的成本。

第二是要有真正的金融服務需求的群體和個人來提供。就是說，我們要有一個工作，要能夠識別誰是真的有金融服務需求。因為現實中肯定會遇到，我們做金融的都知道，誰都是很缺錢，誰都說要錢物，誰都說他的金融服務沒有得到滿足，其實這需要甄別的。很多人亂喊亂叫，不是有真正的金融服務需求的，尤其有一些為不正當的目的在需要金融支持，就更是我們要排除的。

第三是有尊嚴的提供。所以應當說是很深入，過去我們注意不夠。過去向窮人和貧困地區提供各種各樣的支持，有時候是施舍的，有時候用很行政化的手段，所以有尊嚴的服務，強調的是市場機制。迄今為止，沒有任何一種事情能夠像市場交易這個機制提供人的尊嚴，我是交易過來的，當然是有尊嚴的，拿到了你的，我也得到了我的，我們是一個交易的過程。我們在深入發展社會主義市場經濟體制的時候要理解市場的本質是公平的，是尊嚴的。也就是說，普惠金融必須是市場化的。

第四是提供適當的和有效率的金融服務。就是說，你要創造一些新的產品，要讓這樣一些新的人群能夠獲得，能夠真正解決它的問題，所以我們今天這個主題普惠金融還有一個創新，普惠金融大家都要做了，那麼如何創新，如果創造這樣一些有效率的金融產品，是我們一個堅持不懈的任務，必須要堅持不懈做下去的一個任務。

最后，我想說的是，把立足點要放在創新上。創新必須要使用最新的科技，所以金融科技應當說在普惠金融這個領域大有用武之地。說起金融科技，我前面也多少有點嘖有煩言，大家都在說它到底是什麼，技術上是什麼，當我們把這個技術和金融聯系起來，應當是什麼，也還沒有非常說的清楚。我們今天借助這個平台，希望把所有這些事情說清楚，不要自己沒有說清楚就開始干，干到最后搞的不好收拾。

其實金融科技我可以說從五個角度看它：一是大數據，為我們提供了過去我們發現不了的一些東西，最主要是過去我們只是使用一些所謂結構化數據，現在大量的非結構化數據都可以獲得大數據，而且它是實時的，而且是全部的。二是智能化，如果數據泛濫不能使用，不會分析使用，那就變成垃圾，這時候我們金融科技也提供了一個手段，這就是人工智能，可以通過算法、通過算力的提高，把過去算不了，發覺不了中間信息的一些東西能夠系統化，能夠從中找到有用的東西，這對我們普惠金融是絕對絕對重要的。三是互聯網，傳播的問題，通達的問題，抵達的問題，所有這些東西怎麼到使用者手裡，互聯網是兩層面，一個是互聯，一個就是物聯，等到到物聯程度上，我們整個金融就會有大的面貌的改變。四是分布式的計算技術，著名的區塊鏈是含在分布式技術之中的，絕對不能把它搞的金融科技又變成區塊鏈了，區塊鏈又變成炒幣了，現在基本上處在一個炒幣的階段，這樣發展會誤入歧途的。我們分布式技術實際上是一套保密的技術，一套帳本，可以替代我們原先那些收集、整理、保持、處置、分發數據的一套東西。五是安全技術。我們今天又談普惠，又談創新，就應該把這樣一些技術和普惠的理念結合起來，沿著這條路走，這個路就寬了。我相信中國在普惠金融領域一定能夠為世界貢獻我們的力量。

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