呂世蘊

人民網北京8月5日電 （記者羅知之）今日，首屆中國普惠金融創新發展峰會在人民日報社舉行。在論壇上，銀行業信貸資產流轉登記中心董事長呂世蘊表示，為了落實國家普惠金融戰略，銀登中心提高銀行業支持小微企業貸款能力，建立了銀行業信貸資產流轉平台和貸款登記系統，幫助銀行業把已發放的小微貸款轉讓出去，從而盤活了貸款存量騰出了資金，銀行可以給更多小微企業提供資金，緩解了小微“融資難”的問題。

峰會由人民日報全國黨媒信息公共平台與國家金融與發展實驗室聯合主辦、平安普惠承辦，並得到中國銀行業協會、中國融資擔保業協會和中國小額貸款公司協會等單位支持。《中國普惠金融創新報告（2018）》在峰會上正式公開發布。

以下是發言實錄：

首先很榮幸受到人民日報黨媒平台和國家金融實驗室的要求，借這個機會能和大家一起交流一下銀行業信貸資產登記中心在助力銀行服務小微企業融資可持續發展工作的情況。銀登中心成立了3年時間，我們任務是什麼？我歸納為兩點：一是盤活貸款存量，二是規范銀行業的貸款轉讓，建設信貸流轉的二級機場。剛才我翻了一下普惠金融的報告，定義裡有幾句，除了普惠金融是向有需求的人提供一系列高質量的金融服務，此外金融服務由各類主體在競爭性市場中提供具有多樣的服務提供者，強大的金融基礎設施及清晰的監管架構。那麼，銀登中心作為金融基礎設施在這裡面是發揮作用的。

小微企業“融資難”是當前經濟社會中普遍反映的一個問題。在宏觀金融總量的適度空間內，銀行可發放的貸款規模有限、受到自身資本充足率的約束，在風險控制和流動性管理要求趨嚴的背景下，商業銀行通過貸款支持實體經濟的能力是個既定量，此時最易受到波及的就是小微企業。銀登中心這三年來，為了落實國家普惠金融戰略，提高銀行業支持小微企業貸款能力，建立了銀行業信貸資產流轉平台和貸款登記系統，幫助銀行業把已發放的小微貸款轉讓出去，從而盤活了貸款存量騰出了資金，銀行可以給更多小微企業提供資金，極大地緩解小微“融資難”的問題。同時從宏觀看，既不增加中央銀行貨幣供給池子裡的“水”，也沒有增加杠杆，通過貸款存量調節實現了銀行業服務實體經濟效力的提高，也讓更多的社會資本通過投資方式間接參與了國家普惠金融政策的落地。

為支持引導金融機構合規開展信貸資產流轉業務，提升金融服務小微企業質效，銀行業監督管理部門出台了一系列政策文件，明確提出，穩步推進銀行業金融機構在銀登中心開展小微企業信貸資產流轉和收益權轉讓業務，鼓勵銀行業金融機構通過銀登中心合規開展小微企業不良資產收益權轉讓試點，並明確在考核“兩增”目標時，對通過銀登中心盤活的小微企業存量貸款進行還原計算。

為了更好的落實監管部門關於支持小微企業與普惠金融的政策精神，銀登中心全面開展了相關配套服務工作。

一是通過集中登記和備案審核制度改變信貸資產私下轉讓、無序轉讓、多層嵌套加大融資成本的問題，使貸款流轉業務陽光化、規范化、標准化發展。二是與相關領域會計、法律專家共同研究了“自益財產權信托+轉讓信托收益權”的交易結構，使銀行已發放的小微企業貸款能夠流通轉讓。這一方案既考慮到普惠金融小額、分散、筆數多的特點，又能滿足監管要求，受到市場機構的熱烈歡迎。三是為銀行業機構建立小微企業貸款登記流轉業務的綠色通道機制，提供從開戶、備案、登記、流轉各業務流程“一站式服務”。四是多次舉辦“小微企業貸款流轉與普惠金融”系列交流培訓會，提供良好的小微企業貸款流轉業務經驗溝通交流平台和機制，受到金融市場機構的廣泛歡迎。

截至2018年7月，銀登中心累計助力商業銀行盤活小微企業貸款1818億元，提高了商業銀行服務於小微企業、支持實體經濟的能力，對促進普惠金融事業持續發展貢獻了一份堅實的力量。

銀登中心作為服務於銀行業貸款轉讓登記的金融市場基礎設施機構，我們還將繼續深化服務於銀行、服務於監管，支持普惠金融業可持續發展的能力：

一是繼續堅持獨立第三方登記托管，穩步推進信貸資產的存續期管理，同時搭建貨銀兩訖DVP結算系統，提高資金結算效率，降低業務操作風險。二是做好貸款轉讓信息披露工作，對市場責任主體的信息披露進行規定，保証交易前、交易中、交易后的所有信息公開透明。同時研究建立流動性促進機制，提高透明度，完善信貸資產流轉二級市場。三是採用標准法律文本，作為信貸資產流轉業務的基礎性法律文件和市場公約，規范提高市場運作效率。四是推進估值體系建設，為市場提供獨立、公允的信貸資產估值服務，推動信貸資產的估值定價與其交易流動性間形成相互促進的有益循環。

以上幾項工作我們都在開始。當然這是一個過程，但是相信這件事情對推動小微企業貸款、對推動銀行業的存量貸款的盤活都是有非常深遠意義的作用。從監管的角度是為了促進銀行業的健康發展，從金融市場的角度去發揮作用，也同樣會加速和保障銀行業的健康發展。

分享讓更多人看到