近日，銀保監會主席郭樹清表示，要推動形成對民營企業“敢貸、能貸、願貸”的信貸文化，並貫徹落實到信貸工作全過程，使得銀行業金融機構願意做、能夠做、也會做民營企業業務。

民營企業特別是中小微企業融資難、融資貴是一個世界性、長期性難題。“融資”不僅僅是企業難以翻越的高山，也是銀行業生存發展無法回避的“痛點”。

銀保監會明確提出目標：3年后，在新增公司類貸款中，對民營企業的貸款比例不低於50%。2016年，中國商業銀行的淨利潤中，有四分之三來自於淨利息收入。銀行想賺錢、想提高淨利潤收入，就要放出去更多的貸款。而3年后，銀行新增公司貸款中，每放出一毛錢的貸款，就必須有五分錢放給民營企業。難怪工商銀行董事長易會滿感慨說，“民企融資難，銀行難貸款”。

一方面“融資難”，一方面“難貸款”，這種矛盾背后的原因是什麼？說到底，就是銀行對借出去的錢有“兩怕”。一是怕借出去的錢有去無回，打了水漂，填了無底洞。中國民企生命周期隻有不到7年。企業都不見了，貸出去錢哪裡還收得回。二是怕借出去的錢有去遲回。現在銀行考核也很嚴格。一旦企業還貸晚、違背了相關規定，各級工作人員忙前跑后、盡職履職，最后業績卻被打了折扣。

害怕貸款有去無回、有去遲回，導致銀行不敢貸、不能貸、不願貸。銀行貸款，原則上是一句話，但具體操作中，是要落實到一個個項目、一筆筆錢款、一個個業務員身上的。面對具體的責任、嚴格的考評機制，因為擔心，所以害怕、遲疑。這樣一種心理，容易導致不作為。使中央的精神、上級的政策，在最后一公裡落不了地。

要解決這個問題、為兩邊同時止痛，必須要依靠深化改革，建立新機制，推動形成對民營企業“敢貸、能貸、願貸”的信貸文化。

“敢貸”，就是要求銀行業金融機構建立盡職免責、糾錯容錯機制，加快制定配套措施，修訂原有不合理制度。“能貸”，就是要求銀行業金融機構信貸資源向民營企業傾斜，將一定比例的貸款額度指定分給民營企業，確保民營企業始終有水可喝。“願貸”，就是重新審視、梳理和修訂原有考核激勵機制，使放貸工作人員所付出的精力、所承擔的責任與所享受的考核激勵相匹配，提供工作積極性。讓民營企業和銀行同時吃上“止痛藥”。

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