人民網北京8月5日電 （記者杜燕飛）據銀保監會2021年年中工作座談會消息，今年上半年銀保監會嚴懲違法違規行為，共處罰機構1420家次，累計罰沒11.55億元，處罰責任人2149人次。

數據來源：銀保監會網站 人民網記者 杜燕飛制圖

據記者不完全統計，今年上半年在銀行領域，銀保監會開出的單筆超過千萬元的罰單中，華夏銀行、渤海銀行、中國銀行、招商銀行、工商銀行位居前列，分別被罰9830萬元、9720萬元、8761.355萬元、7170萬元、5470萬元。

業內人士認為，對於銀行業而言，處罰重點涉及信貸資金違規流入房地產領域、理財業務違規等行為，這表明了監管層“零容忍”的態度和持續推進“嚴監管”的決心，反映出金融機構在經營中的諸多問題，必須加大整改力度。

7月27日，銀保監會召開的2021年年中工作座談會暨紀檢監察工作（電視電話）座談會上再次強調，要毫不鬆懈地防范化解金融風險，嚴防高風險影子銀行死灰復燃，嚴格執行“三線四檔”和房地產貸款集中度要求，防止銀行保險資金繞道違規流入房地產市場。

嚴查資金違規進入房地產市場

房地產市場平穩健康發展，既是經濟也是民生話題。今年以來隨著房地產調控不斷升級，多地監管部門嚴查信貸資金違規流入樓市。

據記者不完全統計，今年上半年監管部門開出的“涉房”罰單中，涉及信貸資金違規流入房市、給不符合信貸政策或者信貸條件的開發商發放貸款、違規發放虛假按揭貸款等違規事由較多。同時，也出現了信用卡透支資金違規流入樓市的行為。比如，建設銀行陝西省分行、工商銀行浙江省分行就因信用卡透支資金違規流入房市而被罰。

“違規挪用資金流向房地產市場，會給金融體系造成重大潛在風險，干擾經濟發展秩序。”中國人民大學中國資本市場研究院聯席院長趙錫軍在接受人民網記者採訪時表示，目前有機構及個人利用“政策空子”套取銀行貸款等資金，偏離了依靠金融支持企業恢復經營的初衷。

也正因此，監管部門對資金違規進入房地產市場進行重拳打擊。去年8月，人民銀行、住建部會同相關部門制定了重點房地產企業資金監測和融資管理規則，被稱為“三線四檔”規則。今年3月，銀保監會、住房和城鄉建設部等部門聯合印發《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，嚴查銀行資金違規進入房地產。

在銀保監會近期召開的新聞發布會上，銀保監會統信部副主任劉忠瑞強調，下一步對確認挪用經營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報送征信系統，提高挪用貸款的違規成本，還將通過完善長效機制，把防止經營貸違規流入房地產作為常態化監管工作。

招聯金融首席研究員董希淼告訴人民網記者，對銀行而言，貸款資金用途、流向的監控是一個老大難的問題。銀行要加強對“三查制度”的落實，即貸前調查、貸時審查和貸后檢查。

在趙錫軍看來，目前銀行業存在“貸前審核不到位，貸后管理跟不上”的現象，信貸資金安全缺乏保障。再加上個別銀行有規不依、有章不循，容易導致貸款管理的“屏障”功能減效。

“建議金融監管部門借助監管科技手段，構建覆蓋全行業的信貸資金流向監控系統，提升貸款用途監控的能力和效率。”董希淼表示，要提高借款人挪用貸款用途的違規成本，將挪用貸款等情況納入央行征信系統，建立挪用貸款“黑名單”等制度，從源頭上遏制信貸資金違規流入樓市、股市等。

理財業務行為違規亦成處罰重點

除了重拳打擊資金違規進入房地產市場，今年上半年理財業務違規也成為監管部門處罰的重點。

據記者不完全統計，今年上半年銀行業理財業務違規共收到50余張罰單。其中，華夏銀行因部分理財產品信息披露不合規並使用理財資金對接本行信貸資產、出具的理財投資清單與事實不符或未全面反映真實風險等多項違法違規行為，被罰款9830萬元，成為今年上半年單筆罰款金額最大的罰單。渤海銀行因投向權益類資產及集合資金信托計劃的理財產品面向一般個人客戶銷售等多項違法違規行為，依法予以罰款9720萬元。

業內人士認為，目前理財類業務受到越來越多銀行關注，為獲得更多理財業務手續費和相關代理業務手續費，野蠻生長、違規代銷行為值得關注。這反映了一些銀行內部業務制度、管理不夠健全以及理財銷售環節員工管理不當等問題。

為防止不規范現金管理類產品無序增長和風險累積，推動銀行存量理財業務規范整改和理財公司“潔淨起步”，今年6月11日，銀保監會、人民銀行聯合發布了《關於規范現金管理類理財產品管理有關事項的通知》。今年6月27日起《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》正式實施，規定了理財產品銷售機構及其銷售人員從事理財產品銷售業務活動的禁止行為。此外，《關於規范金融機構資產管理業務的指導意見》（以下簡稱《資管新規》）過渡期到今年年底也將結束。

董希淼表示，對銀行理財業務違規行為加大處罰力度，對那些認為還在《資管新規》過渡期、抱有僥幸心理的商業銀行敲響了“警鐘”，有利於引導商業銀行規范理財業務適應《資管新規》。《資管新規》下銀行理財轉型是大勢所趨，未來監管問責仍將延續高壓態勢。

“實施《資管新規》是打好防范化解重大風險攻堅戰的一項具有戰略意義的工作，對維護與支持經濟社會穩定大局具有非常重要的意義。”在日前舉行的國新辦新聞發布會上，銀保監會政策研究局負責人葉燕斐說。

專家表示，銀保監會要督促銀行業重點加強授信業務、影子銀行和交叉金融等領域的內控合規建設，構筑起“不敢違規、不能違規、不想違規”的內控管理長效機制，牢牢守住不發生系統性風險的底線，更好地服務實體經濟。

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