你的年終獎發了嗎？多少錢？年終獎准備用來干什麼？有沒打算存起來？

　　普通存款利率不劃算，剛到手的年終獎該怎麼存？在普通定存利率“攬客”吸引力下降、銀行理財淨值波動的背景下，今年新春季，大額存單、保險和保本型理財產品成為銀行營銷的重頭戲。

　　中小銀行紛紛調整存款利率

　　每年的歲末年初，伴隨著年終獎發放，通常是銀行大力“攬儲”的黃金時節。近期，包括哈密市商業銀行、烏魯木齊銀行、新疆銀行在內的多家中小銀行卻紛紛下調了定期存款利率。

　　如，日前，烏魯木齊銀行發布公告稱，個人存款方面，活期存款利率由0.3%調整為0.25%﹔一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%調整為1%、1.65%﹔定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%調整為2.7%、3.35%、3.7%。

　　黑龍江五大連池農商銀行也發布公告稱，自2023年1月1日對定期存款利率進行調整，三個月至五年期整存整取利率較此前下調5至25個基點。

　　不過，盡管部分銀行選擇下調利率，更多銀行仍為吸引新年儲蓄上調了存款利率，其中就包括山西柳林農商銀行、河南宜陽農商銀行、河南義馬農商銀行等。

　　如，河南宜陽農商銀行分別將一年、兩年、三年期定期存款利率由1.50%、2.10%、2.75%上調至2.25%、2.7%、3.3%。

　　與往年相比，今年的定存利率總體仍顯得相對平淡，吸引力不強。工行等國有大行的利率則保持在相對穩定的水平，沒有特別為“開門紅”攬儲作出較大調整。

　　大額存單被熱搶 穩健理財受關注

　　普通存款利率不劃算，剛到手的年終獎該怎麼存？

　　招商銀行北京某支行櫃員小利(化名)向中新財經表示，今年最受客戶青睞的產品之一是大額存單。中新財經也注意到，許多銀行近期都推出了新春專享大額存單，利率通常高於其普通存款利率0.05到0.1個百分點。

　　“利率為3.25%的大額存單，每周定時放出的額度一般幾秒就被搶空。”小利表示。

　　北京西城區某工行支行的員工也提到，如果有二三十萬及以上的存款，大額存單的利率更加劃算，是不少客戶的首選。

　　“穩健的理財產品今年比較受歡迎。”一位中信銀行員工表示，由於2022年一些銀行理財產品出現不小的收益波動，基於對資產保值的考慮，今年客戶傾向於選擇低風險保本或者允許短期贖回的理財產品，銀行也打出了相應的產品吸引客戶。

　　除此以外，個人養老金相關的理財投資也依然是各個銀行爭搶的熱點業務。除了獲得開戶獎勵，客戶也可以通過養老金賬戶購買基金、保險和定期存款等。

　　在新年營銷態勢下，一些銀行如期迎來了新年業績頭彩。如，山西柳林農商銀行公眾號1月3日發布喜報稱，僅2023年元旦兩天時間，各項存款較年初淨增7142萬元，各項貸款較年初增加3585.32萬元。

　　與此同時，也有不少銀行櫃員向中新財經反映，今年新春的業績增長並不容易，一線員工承擔的指標壓力很大。

　　“存款利率較低，低波理財收益不穩定，保險時間相對長，今年拉客戶太難了。”小利稱。

　　無風險利率下行將是長期趨勢

　　針對存款利率“有升有降”的情況，招聯首席研究員董希淼接受中新財經採訪時指出，隨著我國宏觀經濟恢復和企業融資需求回升，銀行將加大信貸投放和存款吸收力度，一段時間內居民存款利率有望保持穩定。但總體而言，我國市場無風險利率下行將是長期趨勢。

　　“在市場競爭加劇的情況下，近年來中小銀行負債成本上升明顯。在存款以基准利率為定價基准的情況下，下調存款基准利率，可直接降低銀行特別是中小銀行負債成本。”董希淼稱。

　　董希淼還提示，對廣大居民而言，如果資產配置中中長期存款、現金管理類理財產品較多，那麼收益率可能有所下降。應平衡好風險與收益的關系，基於自身風險承受能力、投資理財需求，做好多元化的資產配置。 (宮宏宇)

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