翻開齊魯銀行成色亮眼的2025年中期成績單，我們從金融視角審視一座座城和一個個地方產業，齊魯銀行通過一套金融“組合拳”，構建起全方位的金融服務生態圈，助力民營企業卸下融資重負，以輕盈姿態跑出發展“加速度”。

齊魯銀行在齊魯大地全面布局、多維發力，爭當服務民營經濟“主力軍”，創新打造“產業服務圈”，消除融資隱形“壁壘”，讓眾多民營企業發出由衷的贊嘆:“以前最怕資金鏈緊張，現在有了齊魯銀行的支持，接單底氣更足了!”

為“冷”升級，為膠州海洋經濟集群化發展按下快進鍵

日前，2025海洋合作發展論壇在青島落幕，海洋經濟在這個秋天再次被全球聚焦。

地處山東半島藍色經濟區核心地帶，依托膠州灣優良港灣資源，青島膠州已建成全國重要的水產冷鏈物流基地。

上游連接國內外80余家漁場及養殖基地，下游輻射全國200余家水產批發市場及加工企業，交易量佔膠州地區水產冷鏈流通總量的35%，某控股企業作為區域內冷鏈倉儲及供應鏈領域的領軍企業，其萬噸級低溫倉庫佔地總面積達3.2萬平方米，配備38條自動化冷鏈輸送線及國際領先的溫控系統，可實現-25℃至10℃全溫區精准調控，年周轉各類水產品達18萬噸，服務覆蓋山東半島、長三角及環渤海經濟圈。

然而，在獲得信貸支持之前，這家區域龍頭企業卻面臨著發展瓶頸。

“每年春秋漁汛旺季，僅代採墊資就需維持在5000萬元以上，資金周轉壓力極大限制了我們拓展漁場合作的范圍。”企業負責人在接受媒體採訪時表示，水產行業 “先款后貨”的交易特性導致代採業務佔用大量流動資金，受限於資金流動性，企業代採服務僅能覆蓋原有30%的上游供應商，大量優質漁場資源因無法滿足預付款要求而錯失合作機會，倉庫雖保持90%的利用率，但仍有提升空間。

如何為“冷”升級?齊魯銀行深入調研膠州水產冷鏈產業特性，創新推出“藍色冷鏈產業鏈金融解決方案”，通過“核心企業賦能+全鏈條延伸”的雙輪驅動模式，精准破解產業發展的資金瓶頸。

以這個控股企業的信用資質和倉儲資源為基礎，齊魯銀行設計了“訂單融資”等貿易融資產品。針對其代採業務資金需求，為關聯企業某供應鏈管理有限公司提供5000萬元線上貿易融資，該筆資金專項用於擴大對鱈魚等優勢海產品的集中採購規模，且融資利率較同類產品降低1.5個百分點，年節約財務成本75萬元。

齊魯銀行還以該控股企業為支點，向產業鏈上下游實施“雙向延伸”，通過對產業鏈的深度梳理，篩選出5家成長性強、合規性好的水產加工企業，累計批復1.4億元貿易融資授信。控股企業的低溫倉庫利用率從90%提升至98%，單日最大吞吐量突破800噸，成為山東半島最繁忙的水產冷鏈樞紐之一。圍繞該樞紐，周邊已集聚水產加工、包裝印刷、物流運輸等配套企業46家，形成佔地2.3平方公裡的海洋經濟產業園。

發力科技金融，將企業技術實力變現為硬通貨

時近中秋，兩河交匯處的聊城，風勁潮涌，山東冠縣鑫亞交通設施有限公司一條條智能化生產線機器轟鳴。

齊魯銀行聊城分行在開展科創企業上門走訪活動時，得知該公司新簽訂了9000余萬元的訂單，加之研發投入不斷增加，企業存在資金需求。該行客戶經理在了解其基本情況后，綜合分析企業擔保條件，為客戶推介齊魯科融貸產品，並成功為該企業投放科融貸300萬元。

山東冠縣鑫亞交通設施有限公司成立於2011年，那年3月齊魯銀行第一家異地分行入駐聊城，2025年以來，齊魯銀行聊城分行將“科技金融”作為重點工作任務，在科技金融客群拓展及業務拓展方面制定服務措施，針對聊城區域內各類科技型企業進行分層對接服務﹔對政府部門重點培育的制造業單項冠軍企業及專精特新“小巨人”企業開通綠色通道，針對此類企業用信需求，開展多方位業務合作，通過積極的信貸資金支持，強化企業創新能力，優化企業產品線，提高其抗風險能力。

齊魯銀行創新推出科融貸專屬產品，在此基礎上，為破解科創企業融資難題，該行圍繞科創企業財務流、技術流、人才流等諸多要素，結合企業特有創新行為積累的大數據，開發“基於大數據應用的科創企業授信評價體系”，推出了線上化的科創企業融資產品——科融e貸。該產品針對科技型企業無形資產佔比較高的情況，全方位評價科創企業實力、行業地位以及未來發展潛力，實現對科創企業技術評價模型化，將企業技術實力變現為硬通貨。

該行還持續推廣知識產權質押貸款。針對有融資需求的科技型小微企業，創新推出了知識產權質押業務。知識產權質押融資是指企業法人以其擁有的、依法可以轉讓的知識產權作為質押擔保向銀行申請融資的業務模式，有效破解了小微企業的擔保難題，減輕了小微企業的財務負擔。截至6月末，齊魯銀行聊城分行科創貸款余額21.8億元，較年初增幅30%。

“鏈”出發展新動能，破解應收賬款困局的金融密碼

在當前的經濟背景下，應收賬款融資可以有效盤活企業手中的存量資產，解決民營小微企業融資難、融資貴的問題。齊魯銀行根據市場需求，推出了“無追索權國內保理(泉信鏈)”這一創新業務品種，為小微企業提供了更加便捷和高效的融資渠道。

時間回到年初，今年1月，在農歷新年到來之前，齊魯銀行臨沂分行落地2筆“泉信鏈”業務，借款人分別為“山東沐康醫療科技有限公司”“山東歡宇醫療科技有限公司”。兩家企業均為民營醫療科技公司，兩家企業中標某公立醫院採購項目。貨品交付后由於回款周期未到，企業的應收賬款無法變現，但面臨急需支付上游貨款的困境。在得知情況后，齊魯銀行臨沂分行的工作人員主動聯系企業，向企業說明可以通過應收賬款向銀行融資。在取得客戶認可后，通過銀行、醫院、企業多方協調、全力推動，最終在農歷新年之前向包括“山東沐康醫療科技有限公司”“山東歡宇醫療科技有限公司”在內的多家醫療科技企業投放“泉信鏈”500余萬元，為企業的經營周轉提供了極大便利性。

截至目前，齊魯銀行臨沂分行存量“泉信鏈”業務中，共計為民營企業發放貸款超260筆，發放金額超7.6億元，為近170家民營企業解決了應收賬款融資難題。“泉信鏈”產品的受眾中，有相當一部分是科技型民營小微企業。該產品既是解決民營小微企業應收賬款融資難題的有力抓手，同時也是齊魯銀行臨沂分行支持“金融五篇大文章”的重要著力點。

分享讓更多人看到