九月的日土縣草原上，牧民格桑收到了保險理賠到賬短信，讓他鬆了一口氣。

格桑家32隻白絨山羊在今年8月因暴風雪凍傷，人保財險阿裡分公司的查勘員頂風冒雪翻越海拔5200米的達坂定損，3天內12.8萬元賠款解了燃眉之急。“現在有保單兜底，過冬的草料錢有著落了。”格桑的感慨，正是保險扎根雪域高原的生動注腳。

從1987年西藏自治區保險業首張保單誕生至今，保險服務在這裡實現了從無到有，並延伸到高原的田間地頭、牧區屋舍。在國家金融監督管理總局《關於推進普惠保險高質量發展的指導意見》指引下，一份份帶著溫度的保單，正成為普惠金融賦能雪域振興的重要載體。

西藏當地保險工作人員在向當雄縣牧民介紹理賠條款。人民網記者 黃盛攝

護航特色產業 筑牢鄉村振興根基

格桑家所養殖的白絨山羊，在日土縣被譽為“纖維寶石”，是當地農牧民收入的“半壁江山”。然而，高海拔養殖面臨著自然災害與疾病的挑戰。

“以前養牲口就跟‘賭運氣’一樣，一旦出點事兒，合作社扛不住，社員們也心慌。”日土縣汝若養殖業專業合作社負責人尼瑪頓珠坦言。傳統政策性保險保額偏低，難以覆蓋實際損失，成為產業發展的“增收瓶頸”。

針對這一痛點，西藏人保阿裡分公司推出“白絨山羊商業性養殖保險”，為每隻羊增加400-500元保額，與政策性保險形成“雙重保障防線”。“投保后，最大的改變就是‘沒有那麼慌了’。”尼瑪頓珠說，“現在就算遇到風險，知道有保險保障，合作社也能穩穩當當往前走。”目前，該保險已在日土縣白絨山羊養殖主體實現100%參保。

國家金融監督管理總局《關於扎實做好2025年“三農”金融工作的通知》提出，開發推廣符合涉農企業需求的財產險產品。人保財險據此在西藏構建起多元化農險體系：全面落地小麥、玉米、水稻和青稞四大主糧完全成本保險，使農民種糧積極性更穩固﹔在阿裡日土縣推出白絨山羊專項養殖保險，覆蓋疫病、自然災害等重大風險，2024年為當地產業提供205萬元風險保障。

拉薩市當雄縣牧民羅布對牦牛的風險保障也充滿謝意。他家的牦牛去年在一場暴風雪中損失慘重。西藏人保依托“耳標+信息系統”實現承保理賠可視化、服務高效化，3天左右就把理賠款兌現給了羅布，沒有耽誤恢復生產。2025年，當雄營銷服務部已經為當地承保藏系牦牛30.4萬頭，累計提供風險保障約16.7億元。

織密民生保障 繪就幸福生活底色

“住院花了31.52萬元，自己隻掏6000元！”西藏墨竹工卡縣莫沖村村民普姆阿尼翻著醫療賬單感慨。2025年3月，她因腦動脈瘤手術，通過當地“基本醫保+大病保險+醫療救助+互助保險”四重保障，不僅報銷了大部分費用，還享受了人保財險的一站式理賠服務。

記者了解到，作為西藏首單城鄉居民醫療互助保險，其已實現保障體系“一體化”、待遇結算“一站式”、理賠服務“一崗辦”。截至目前，總受益人次達4290人，累計賠付金額1237萬元。

伴隨著西藏醫保部門多層次醫療保障體系建設的加快，特別是在“健全重特大疾病醫療保險和救助制度”政策指引下，西藏人保構建起“1+3+N”新醫保體系服務模式。目前，已承接53個縣區的基本醫保委托經辦業務，派駐186名專業人員協助開展參保登記、費用審核、政策宣傳等工作，形成“基本醫保經辦+大病保險服務+醫療救助銜接”一體化服務鏈條。

此外，西藏人保江孜支公司將服務下沉，在鄉鎮設立“惠民服務站”，配備藏漢雙語專員，讓農牧民“小病不出鄉、理賠不出縣”。江孜縣熱龍鄉鄉長楊剛在採訪中說：“保險把服務送到了家門口，群眾的幸福感實實在在。”

針對特殊群體的保障同樣暖心。在阿裡地區，西藏人保為788名護邊員定制專屬保險方案，涵蓋意外傷害、醫療等保障，年保費466元，保額達66萬元。護邊員洛桑次仁說：“有了這份保障，我們守邊更安心了。”

賦能邊疆治理 “理賠點”變成“暖心站”

在墨竹工卡縣人力資源和社會保障局服務大廳，當地農民正在辦理一站式理賠服務。人民網記者 黃盛攝

保單的價值，正在超越傳統的災后補償，向社會治理的更廣領域滲透。

在“英雄城”江孜縣，人保“紅色驛站”成了戶外勞動者和過往游客的“暖心港灣”。這裡不僅能歇腳、喝水、充電，還能辦理保險、接受金融知識普及。“我們把它定位為‘溫暖驛站+金融課堂’，讓保險服務更有溫度。”西藏人保江孜支公司經理索朗加措說。

與此同時，西藏全區首家縣級“警保聯動便民服務站”也在這裡誕生，群眾可一站式辦理機動車注冊、檢驗、過戶、繳稅、投保及電動車上牌等業務，告別“多頭跑”。服務站運營以來，僅電動車上牌就辦理了800余輛，服務群眾超1500人次。

在錯那市德吉村，人保駐村工作隊隊長王隊長已扎根三年。他和隊員們推動灘涂改造、發展集體經濟，見証了村民人均收入較2021年增長約12000元的可喜變化。“駐村工作，就是要實實在在干點事，把‘國家意識、公民意識、法治意識’種在群眾心裡。”王隊長說。

在定日縣地震災區，西藏人保工作人員冒著余震風險，深入災區查勘，簡化理賠手續，讓賠款在最短時間內直達災民賬戶。“賠款三天就到賬了。”災區群眾忘不了保險在參與應急管理、維護社會穩定中發揮的價值。

業內人士表示，保險業在分散經濟風險、維護社會穩定與強化民生保障等方面具有專業力量和重要作用。“發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器功能”，進一步明確了保險業在中國特色現代金融體系中的職能定位。

從當雄草原的牦牛保單到墨竹工卡的醫療互助，從阿裡邊疆的護邊保障到定日地震的快速理賠，西藏人保用5797個行政村服務網點的堅守，用一份份跨越雪山草原的保單，將普惠金融的陽光洒向雪域每個角落——“每一份保單都是承諾，每一次賠付都是擔當，要讓保險成為高原堅實的依靠。”

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