利率市场化150天：股份制银行吸储速度超五大行两倍【3】

　　中小银行成功“挖角”

　　大行存款增速的放缓正成为中小型银行的机遇。利率差异化竞争，这也正是利率市场化的初衷。

　　数据显示，截至三季度末，五大行客户存款余额合计为484666亿元，较去年年底增加了10.22%，较今年二季度末增加了4.67%；8家股份制上市银行客户存款余额合计为136874亿元，较去年年底增加了14.5%，较今年二季度末增加了10.95%；三家上市城商行客户存款余额合计为11325亿元，较去年年底增加了18.3%，较今年二季度末增加了8.95%。可以说，虽然五大行的规模优势难以撼动，但是但从存款增速来看，城商行今年以来的存款增速最快，而股份制上市银行则是在利率市场化实施以来（第三季度）存款增速最快。

　　中小银行的成功“挖角”除了利率因素外，还有一个重要原因是其理财产品增速的“相对超越”，理财资金可以在一定时期和时间节点“充当存款”。

　　2012年1-9月，商业银行在境内共发行个人银行理财产品22912款，其中，国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行仍是理财市场的三大主力，但是市场份额却发生了较大的变化，国有商业银行和股份制商业银行市场份额均有所下降，而其失去的市场份额正好是城市商业银行和农村商业银行赢得的市场份额。从1-9月的平均预期收益率来看，除国有商业银行下降0.07%外，其他各类型商业银行的理财产品预期收益率均高于2011年全年平均水平，这自然有利于吸引理财资金到中小型银行“安家落户”。