银行收入减少不该消费者买单

　　京华时报记者马文婷

　　■记者观察

　　银行卡刷卡手续费调整新方案实施刚满月，收入缩水的银行就开始想办法应对了。据媒体报道，细心的市民发现，以往相对丰盛的信用卡积分兑换出现了“缩水”的迹象———比如，原本660分就能兑换的咖啡，如今需要用将近800积分来兑取。尽管从积分上看，相差不到140分，但按照消费20元积一分的标准来算，以往消费13200元能兑换到的一杯咖啡，如今消费金额提高到15980元。除了信用卡积分缩水之外，作为银行信用卡收入的主要来源，分期付款业务的手续费也被一些银行或明或暗地调高。

　　事实上，根据此前费率调整方案，除部分行业刷卡手续费略上调外，餐饮、百货和超市类等商户刷卡费率全面下调，整体降幅超过20%。银行的让利举动给广大商户带来福音，然而抬高了积分兑换的门槛，对消费者来说似乎有点不太厚道。

　　站在银行的角度，上述行为无疑是可以理解的。2月起实施新的刷卡手续费标准中，适当下调了餐饮、百货和超市类等商户的发卡行服务费和清算组织网络服务费，整体降幅超过20%，最高降幅接近四成。按2012年银行卡刷卡交易数据测算，刷卡手续费减少超过75亿元。

　　同时，积分本身是银行吸引客户的一种方法，而积分兑换的礼物虽然有很多消费者认为是“羊毛出在羊身上”，但不可否认的是，这部分钱是从银行的发卡收入上挤出来回馈消费者的，如今刷卡费率下调，使得银行发卡收入显著下降，因此银行收缩回馈规模从商业角度上来说无疑是行得通的。

　　然而虽然理论上行得通，但是银行这么做无疑还是伤了消费者的心。按照利率市场化的要求，银行原本依靠的存贷利差收入自然是越来越少，但是银行并不会因此就加大对消费者的收费，而是在寻找新的出路，寻找一些盈利点来贴补传统业务上的收入下降，例如提高中间业务收入等。

　　同样的道理，在刷卡收入上面的下降，也不应该以伤害消费者收益的方式来运行，当前银行信用卡业务的盈利模式过于单一，银行信用卡中心无疑应当寻找更多更好的盈利模式，提高中间业务收入，来弥补这方面的收入下降。银行并不是短暂服务消费者，要想留住消费者的心，站在服务及长远发展角度考虑，银行单纯依靠频繁变更积分规则来弥补损失，并非明智之举。

(来源:京华时报)