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　　目前，我國鋼鐵、水泥、船舶等行業存在較為突出的產能過剩問題，化解產能過剩是結構調整的一項重要任務。但是，在一些地區，對於過剩行業中的企業實行“一刀切”，不管企業生產經營狀況如何，信貸需求一律關緊閘門。事實上，過剩行業中也有好企業，這些企業有市場需求旺盛的產品，需要銀行信貸資金支持。怎樣從不同企業的實際情況出發，更好地實施差別化產業信貸政策，是銀行服務實體經濟的一個新挑戰。

　　隻要沾了“過剩產能”的邊，銀行貸款就收緊

　　“社會上對於鋼鐵是有誤解的。”河北省某鋼鐵有限公司總經理蘇文說，很多銀行一聽是屬於鋼鐵行業，不管企業好不好、有沒有去進行過實地考察，“在家裡”就拍板決定“不放貸”。

　　蘇文告訴記者，近幾年，鋼鐵產業需求低迷，對“鋼鐵”一詞已形成了偏見，認為隻要是鋼鐵行業就該打壓，就該收緊貸款。事實上，鋼鐵也分很多種，不是所有的鋼鐵企業都存在很大的風險，不能一棒子打死。

　　比如，鋼材外貿出口商是鋼鐵業裡受市場價格波動影響相對較小的類別，他們主要根據訂單，在收到國外的信用証后才進行採購，鎖定銷售價格和採購價格。信用証是國際通用的結算方式，為企業貨款的收回提供了保障，而有大量庫存的鋼材經銷商則受價格沖擊較大。“但是銀行並不願意去花時間了解這些。”蘇文說。

　　蘇文介紹，他們公司主要是做外貿業務，2012年以前，有十四五家銀行爭著給公司放貸，授信額度用不完，還拒絕了很多家銀行。如今，卻隻剩下五六家銀行肯繼續放貸。

　　“我們與某家股份制銀行合作多年，近年來，即使公司一年有5億美元的結算量，該銀行也只是提供一些結算服務，仍然得不到任何授信。”蘇文說，這是令他無法理解的事，按道理，一家企業發展很好、盈利穩定，對於銀行來說應當是值得授信的，但現實是很多時候銀行不管企業好不好，隻要是跟鋼鐵沾邊，一律不予放貸。他認為，面對經濟下行壓力，更應該支持中國的商品走出去，而不是打壓這些企業。

　　蘇文說，銀行不能“在家裡”憑空判斷，不做任何調查分析就決定對某個企業停止放貸。“過不過剩是市場說了算，產品有沒有需求要靠市場去調節，不能做打壓整個行業的事。”

　　“如果僅僅是應對市場不利因素，很多企業可以通過收縮經營渡過難關，但如果加上融資的‘一刀切’，被列入過剩行業的黑名單，就可能因為銀行資金抽離而加速死亡。”山西某煤炭民營企業的負責人說，近年來，煤炭市場行情低迷，使企業融資頻受挫折，一些銀行拒絕與煤炭相關的一切企業合作，給企業籌資帶來了極大困擾。

　　這位負責人介紹，雖然一些銀行對規模大、裝備好、環保等手續達標的企業未減放貸規模，但仍存在限額管理、審批流程長等問題，或是要求增加更多抵質押物增強擔保的政策。“制造業是資金密集型行業，如果正常的資金流被某一環節打亂，原本正常的經營節奏隨之會被打亂，這樣長期下去，企業把握市場節奏的能力就被逐漸削弱，從而被迫陷入惡性循環狀態。”

　　有訂單卻得不到資金支持，正常經營又遇到“抽貸”

　　“我在浙江、福建調研時發現，一些船舶企業雖然效益不錯，但還是面臨較大的資金壓力。”中國船舶工業行業協會研究與合作部研究員張立文說，自從船舶行業被納入過剩產能行業后，銀行大多收緊貸款，融資難可以說是整個行業面臨的問題。

　　近年來，全球航運市場持續低迷，我國造船業和海運業面臨結構性產能和運能嚴重過剩的雙重挑戰。國際傳統船舶融資銀行紛紛縮減甚至退出了船舶信貸業務，國內商業銀行也大多將船舶行業列為高風險行業，在不同程度上採取了提高信貸門檻、嚴控新增額度等“一刀切”的信貸政策，使部分擁有建造實力和優質訂單的船舶制造企業面臨建造資金缺位、融資難等問題。

　　張立文認為，我國船舶行業過剩是事實，但屬於結構性過剩，即“高端不足、低端過剩”，銀行不能盲目“一刀切”。他在調研中了解到，浙江的揚帆集團自主研發出一款汽車滾裝船，屬高附加值船型，而且收到了訂單，但是由於造船需要大筆資金，客戶支付的首付款往往又很低，得不到銀行的資金支持就不能簽訂單，這是十分痛苦的事。“真正應該收縮信貸的不應是這些優質企業，而是那些造船能力不行、自主研發技術不高、訂單狀況也不好的企業。”張立文說。

　　事實上，不僅是某些優質訂單得不到資金支持十分可惜，企業正常經營一旦遇到銀行快速抽貸也會面臨不小沖擊。

　　山西某能源有限公司的財務負責人告訴記者，作為一家國有企業，在正常情況下，他們對貸款和還款都做了周密安排，原本完全可以應付行業不景氣的局面，但是現在因為銀行快速收緊貸款，企業不僅無法得到新的貸款，還要面臨原有貸款陸續到期，使企業資金變得異常緊張。

　　對於過剩產能行業，銀行爭相“抽貸”是出於怎樣的心態？山西一家商業銀行的業務經理陳先生表示，一開始他們對於煤炭企業還是有信心的，看到別的銀行都去抽貸，如果自己的貸款不抽回，擔心企業將來無法還錢，最后隻能加入其中。

　　另一家商業銀行的財務負責人魏先生介紹，近年來他所在的銀行一直壓縮對過剩產能行業的貸款額度，除了原有合作的企業，基本沒有新增項目，即使是原有放貸企業，也大多要求加固擔保、增加抵押物。“這是總行統一規定、統一控制的，我們每家分行都要去總行申請額度。”魏先生坦言。

　　有壓有保，過剩行業也需要針對性強的金融支持

　　“‘一刀切’不利於傳統制造業的轉型升級，針對過剩產能行業也應當採取有選擇性的金融支持政策。”張立文說，目前，我國船舶工業是出口型工業，90%是出口，“一刀切”政策不僅不利於推動國際產能合作，也不利於我國船舶行業的長遠發展和整體競爭實力的提升。

　　張立文說，當前，我國在岸線資源、配套設施、勞動力資源等方面有比較優勢，實行海洋強國戰略需要船舶工業的支持，船舶業仍有較大發展空間。化解當下的結構性過剩，應該在政府宏觀調控的基礎上發揮市場在資源配置中的決定性作用，企業自身也需拿出資金加大研發設計的投入力度，提高我國船舶行業的技術水平和研發能力，同時銀行等金融機構也需要創新模式，支持企業的研發。

　　再如鋼鐵行業，很多鋼鐵企業不再是傳統意義上的冶煉企業，其技術含量、產品附加值、能耗控制已經達到了較高水平，但由於受到產能過剩行業政策方面的一些限制，企業融資遇到了很大困難，一些轉型升級工程也受到了不良影響。

　　蘇文說，銀行應當多去企業現場走一走、看一看，多調查、多了解，才能更好地對產能過剩行業的企業實行差別化政策，而不是簡單粗暴地將整個行業作為產能過剩行業，實行“一刀切”。

　　“化解過剩產能，銀行需要從系統性角度考慮問題。”中國社會科學院金融研究所副所長胡濱認為，銀行不能單一依靠信貸管制、壓縮信貸來控制產能，而是應當通過多種經營手段深度介入產業當中。比如，可以通過銀行自身的投資銀行部、資產管理公司等，進行產業整合，利用金融運作，把上下游、大小產能進行整合並購，推動優化升級，而不是單純“一刀切”收縮信貸。

　　《 人民日報 》（ 2015年08月03日 18 版）

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