5月22日，安永發布的《中國上市銀行2016年回顧及未來展望》報告顯示：2016年37家上市銀行實現淨利潤合計人民幣14,531.75億元，比2015年度增長3.65%，增速上升了0.80個百分點，這是上市銀行自2011年以來，淨利潤增速首次出現回升。而已披露2017年一季度業績的28家上市銀行(包括25家A股上市銀行以及3家H股上市銀行)淨利潤合計同比增長3.69%，比2016年一季度同期上升0.98個百分點，增速進一步回升。

　　不良貸款持續雙升 信用風險壓力猶存

　　受到宏觀經濟增速放緩、產能過剩行業風險逐步釋放、大宗商品價格調整等綜合因素的影響，上市銀行不良貸款余額和不良貸款率持續雙升。報告顯示， 37家上市銀行2016年末不良貸款余額為人民幣12,402.96億元，比2015年末增加人民幣1,840.88億元，不良貸款率從2015年末的1.59%上升至2016年末的1.65%，但增速有所放緩。2017年一季度末，已披露季報的28家上市銀行不良貸款額比2016年末增加了人民幣240億元至12,398億元，不良貸款率由2016年末的1.66%降至1.64%。安永亞太區金融服務部審計服務主管蔡鑒昌指出，“盡管不良貸款率、關注類貸款比率及逾期貸款比率等各項指標均有好轉的跡象，但總體來看，上市銀行資產質量仍然面臨較大壓力。為了應對不良資產持續增長但傳統處置模式相對單一的困境，各家上市銀行積極推進不良資產處置創新模式的探索和實施，不良資產証券化和債轉股等不良資產處置模式逐漸開始市場化運作。”

　　報告指出，除信用風險以外，上市銀行在加速業務轉型、大力提升綜合金融服務能力和加快國際化布局的同時，也面臨跨界、跨境風險的挑戰。上市銀行需防范業務轉型中的風險傳導，進一步提升風險管理水平，完善流動性風險治理體系，以更好地服務實體經濟。

　　推進外部融資及業務轉型以緩解資本壓力

　　報告提及，上市銀行2016年末平均資本充足率為12.62%，比2015年末下降6個基點。為了緩解資本壓力，上市銀行在2016年持續穩妥地推進外部融資，通過在境內外市場上首次公開發行普通股、增發普通股、發行優先股和二級資

　　本債等多種途徑夯實資本基礎。與此同時，部分上市銀行積極推進“輕型銀行”轉型，在探索資本節約型發展模式上取得了初步成效。

　　加快金融科技發展 優化網點及人員結構

　　報告顯示，上市銀行對金融科技的應用越來越重視，37家上市銀行中有30家在2016年年報中提到了金融科技。安永華明會計師事務所(特殊普通合伙)金融服務部合伙人許旭明指出，“大數據、人工智能、區塊鏈、雲計算、移動支付、生物識別等金融科技，已經並將持續對銀行業的產品服務、商業模式、經營理念帶來深刻變革，推動傳統金融業轉型升級並幫助金融機構實現產品服務和商業模式創新。”

　　伴隨著金融科技的快速發展，上市銀行持續推動網點轉型和運營改革。2016年，大型商業銀行的網點總數首次出現下降，而智能網點數量佔比進一步提升。各家上市銀行在優化物理網點的同時，繼續推進手機銀行、網上銀行、微信銀行功能及直銷銀行等電子渠道的建設，電子渠道對網點業務的替代率進一步提升。

　　上市銀行的網點轉型伴隨著人員結構的調整。報告顯示，最近3年，上市銀行員工總數的增長速度逐年放緩，特別是大型商業銀行，2016年員工總數首次出現下降。未來隨著技術進步和銀行運營改革的進一步深入，上市銀行有可能繼續主動優化網點，精簡人員結構。安永華明會計師事務所(特殊普通合伙)金融服務部合伙人姜長征指出：“從長遠來看，上市銀行主動優化調整物理網點布局和人員結構調整，有利於銀行在降低成本的基礎上提升服務能力，有利於提升員工在風險內控、新金融業務的專業勝任能力，保持銀行經營競爭活力。”　　　　　　　　　　　　

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