武漢農村商業銀行客戶經理走訪了解小微企業生產經營情況。 　　資料圖片

　　近年來，小微企業為湖北省創造了巨大的經濟總量和就業機會，成為推動湖北經濟增長的重要力量之一。為破解小微企業貸款難題，湖北金融系統在湖北省金融辦和監管機構領導下，加大小微企業扶持力度，以靈活信貸方式帶動小微企業發展，發揮了積極作用。

　　貼近需求完善貸款方式

　　2017年是中國民生銀行“鳳凰計劃”的改革之年，也恰逢中國民生銀行武漢分行成立20周年，自成立以來，武漢分行已向小微企業累計發放貸款達1000億元，服務近20萬小微客戶，其小微金融服務直接幫助2.5萬家小微企業解決融資難問題，涉及60萬從業人員，社會效益顯著。

　　2009年，民生銀行武漢分行小微金融起步，為滿足小微企業無報表、無抵押的融資需求，民生銀行的客戶經理“用腳步丈量客戶”，在各商圈、市場蹲點調研，陸續開發了20多種貼近小微企業需求的貸款方式。在一些地區，民生銀行還通過聯動政府和園區，建立了創新型小微企業評級標准和區域專項扶持風險補償基金。為了支持小微企業持續穩健經營，民生銀行創新續貸方式，對經營正常的誠信企業提供零成本的轉期續貸服務。當形成一定規模和品牌效應后，民生銀行推出小微企業服務提升版，基於自主開發的垂直搜索引擎和決策引擎，著力開發互聯網貸款產品“雲快貸”“網樂貸”等，實現企業線上申請、線上審批和放款，極大優化客戶體驗。

　　武漢分行努力“打造不一樣的小微金融”，與武漢市科技局共同推出的針對科技型小微企業的“科技創新基金”，改變原有財政資金使用途徑，將無償撥款改為引入銀行貸款，銀行自主審查發放不超過50萬元的信用貸款，同時政府配套給予60%利息補貼。截至目前，已累計放款超過6000萬元，150余戶科技型小微企業受益。

　　創新模式實行減費讓利

　　近年來，中國光大銀行武漢分行（以下簡稱“光大銀行武漢分行”）也積極探索小微金融產品和服務模式，著力破解小微企業融資難題。

　　針對湖北地區科技型企業眾多的特點，光大銀行武漢分行以創新服務為起點，通過有效整合企業納稅信用與銀行信用，專項制定了“稅貸易”產品，為科技型企業提供無抵質押、無擔保的信用融資支持。據介紹，自“稅貸易”推廣以來，已成功實現業務投放2000萬元，涉及小微企業10余戶。

　　武漢東湖高新園區某科技有限公司在承接新項目上有一定流動性壓力。2016年，光大銀行武漢分行了解到該公司輕資產的實際情況，根據企業自身良好的納稅記錄，通過“稅貸易”產品給予企業200萬元的純信用貸款支持。

　　為了向小微企業提供更多的創新業務模式，光大銀行武漢分行與保險公司搭建“銀、保、企”業務合作平台，目前，已與七家保險公司簽訂了“總對總”合作協議。2016年，光大銀行武漢分行通過企業信貸履約保証保險擔保，成功為黃岡某糧油公司發放了一筆1500萬元的流貸資金貸款，降低了企業的融資成本。

　　同時，光大銀行武漢分行堅持做到減費讓利，在政府法定36項免費項目的基礎上，實施自主免費項目58項，其中個人客戶減免項目42項，企業客戶減免項目16項，並對70余項收費項目實施了優惠減免。

　　提升小微信貸業務實效

　　武漢農村商業銀行不斷完善小微金融工作機制，創新小微金融產品，打造金融服務特色。截至3月末，該行小微企業貸款余額544.48億元，同比增長8.65%，小微企業申貸獲得率87.91%，高於上年同期水平。武漢農村商業銀行支農支小貸款始終保持武漢市金融同業第一。

　　為更好支持小微企業發展，武漢農村商業銀行在總行層面設立小企業金融服務分部，統籌全行小微企業金融工作，在分支行組建小微企業服務團隊，對各類商圈、市場、園區、商會、協會等小微企業進行“掃街式”專業服務。該行的“小微企業信貸服務中心”專營機構，針對200萬元以下的小微信貸業務，讓小微企業“貸得到、貸得快、貸得好”，提高小微企業融資的可獲得性。據相關負責人介紹，“好E貸”線上融資渠道和“武農商小微金融”微信服務號，已實現小微貸款產品7×24小時在線申請。

　　武漢農村商業銀行專為“武漢光谷”科技型小微企業創新推出科技金融“九專”服務機制，靈活運用專利權、保証保險等抵質押擔保方式，解決科技型企業擔保難問題。目前，該行科技金融專營機構已先后為300余家科技型企業提供信貸服務，科技型企業信貸轉化率超過60%。

　　針對“三農”小微企業，武漢農村商業銀行在全國較早研發推出了土地經營權抵押貸款、林權抵押貸款、水面養殖權抵押貸款，打造成“權易貸”系列產品，被人民銀行武漢分行評為“湖北省縣域金融創新產品”一等獎。

　　武漢農村商業銀行積極參與武漢市經信委發起的“小微企業融資應急資金”項目，幫助小微企業獲得低成本的融資性過橋資金。截至3月末，已累計發放“小微企業融資應急資金”8.22億元，為63戶小微企業解決了續貸的燃眉之急。

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