花旗銀行

　　外資行也領千萬罰單

　　相比之下，外資銀行領監管處罰的情況則相對少見。不過在今年夏天，上海銀監局向花旗中國開出了一張千萬罰單，這也是彼時上海銀監局層面對商業銀行做出的最高罰款。

　　觀其罰單信息記者發現，本次處罰主要集中在房貸方面。在2015年1月至10月，經花旗銀行審批同意，轄下部分分行在發放部分房地產貸款時，違反利率規定。同時，該行對低風險客戶的信用卡發卡授信管理不審慎，截至2015年末逾期未改正。

　　至於為何外資行罰單量相對較少，業內人士分析稱，一般情況下，特別是歐美等發達國家的金融監管體系下出來的銀行違規的可能性較小。其次，外資行在國內業務結構比較簡單，一些創新設計的金融產品也不會先行嘗試，所以金融產品體量不大。

　　監管人士認為，除了房貸領域監管政策趨嚴，整體針對貸款領域、同業領域的政策均有進一步收緊的態勢。該人士稱，“貸款業務是銀行的傳統業務，在各類業務中佔比最大，而且對銀行而言，有一定的‘可操作’空間。所以，貸款業務出現違規行為的可能性較大，也是目前監管比較關注的違規領域。”　　

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