理财专家：四步合理选择银行理财产品

　　随着国民收入和家庭财富的增加，越来越多的中国家庭希望能通过稳健投资来实现财富增值。因此，许多人将目光投向银行理财产品，但种类繁多的银行理财产品，却又让投资者在选择时无从下手。汇丰的理财专家向投资者支招，根据自身需求合理选择银行理财产品。

　　要选择与自身风险承受能力相符的银行理财产品

　　投资者无论选择哪类银行理财产品，都要充分了解各类理财产品的产品特征和投资风险，如是否保证本金、是否保证收益，最好和最坏的投资情况是怎样的等。要选择与自身风险承受能力相符的产品，避免盲目追求高收益，而忽视投资风险。

　　要考虑产品的投资周期是否与资金的流动性相符

　　选择理财产品时还要关注产品的投资周期，看看是否与自己的需求相符。同时，还要关注产品到期的相关投资条款，了解产品是否有提前到期或中途赎回等条件。若产品需持有到期才可保证本金，则在选择产品时要充分考虑到这一点，以避免不必要的损失。

　　要关注理财产品的投资渠道和收益设计

　　此外，选择理财产品时，还要关注理财产品的资金投资渠道和收益设计，投资者要充分了解产品到底投向哪里，到期的投资收益是如何计算的，是否有公开的渠道定期了解产品的运行情况和收益情况，这样才能对投资产品有个清晰的理解，并可据此来进一步评估投资风险，实现对理财产品更好的掌控。

　　要关注拟选择的理财产品是否能与现有的资产组合形成配置

　　很多投资者在选择理财产品时，有时会比较盲目，常常是听说哪款产品收益高就投哪款，或者是偏好某一类产品而忽视其他。其实，这样的产品选择方式有较大弊端，使投资者无法对目前的投资产品组合进行有效的配置，面临产品集中度过高的风险。若未来市场或政策出现调整，将使整体投资收益受到影响。比如，有些投资者就偏爱短期的债券型银行理财产品，但由于债券型产品较大程度上会受到市场利率的影响，若利率出现下调，则手中的产品收益都会受到影响。所以，在选择理财产品时，不但要关注产品本身的特征和收益，还要看看是否符合自己的资产配置要求。 （汇丰银行（中国）零售银行及财富管理部供稿）