广州农商行推创新型储蓄产品

人民网广州8月9日电（李斌 实习生 刘景钊）8月8日，广州农商银行正式推出创新型综合储蓄存款产品——定利灵活账户。该产品在拥有活期使用便利的同时，又具有定期固定收益，还能支持刷卡消费等特点，让客户在理财上多了一种既稳健又灵活的选择。客户可通过广州农商银行网上银行、手机银行、自助终端、柜台网点等方式申请办理定利灵活账户。

将终结定期提前取利息损失模式

据了解，定利灵活账户具有三大特点。第一是收益固定，账户起存金额为3万元，存期为一年，利率按照一年期定期基准利率上浮10%即3.3%；第二是客户可以随时提现、用款，客户只需要在取款当月的最后一题前补回用款额即可；第三是刷卡消费，积分卡回馈，让客户享受到更多的实惠。

据悉，在办理定利灵活账户后，客户可以随时提现、取款，用款最高额度为存款金额的80%，但每次需要支付用款金额的0.5%（最低3元）的用款手续费，客户只需要在取款当月的最后一题前补回用款额即可。如过期未补的话，银行会按照未补回刷卡金额的0.3%（最低30元/月）收取账户管理费，直至客户全额存回为止。

对于此项创新产品 ，人民财经随机调研了数位普通市民，市民刘先生则直言不讳地表示广州农商银行此次推出的产品对他的诱惑力太低。他认为，如今理财产品、基金等理财产品琳琅满目，确实能吸引比较多的客户，而广州农商银行适时推出的定利灵活账户确实对逐渐被遗忘的传统储蓄存款业务带来新的帮助。但鉴于现在的理财产品，尤其是保底的理财产品的利润率更高，对客户吸引力更大。

银行业内人士梁女士在接受人民财经采访时也认为，现今银行业界的竞争已经越来越趋向同质化，广州农工商银行创新推出的这个产品不可否认是第一个吃螃蟹的人，将有可能瓜分一部分忠于储蓄稳健收益的传统客户市场，但也不可避免将会面临其他同行将跟进复制同样产品的现象。对此，广州农商银行张艳表示，任何一个创新产品的推出，都不可避免一个市场适应过程，但是广州农工商银行作为领衔这个产品的创始者，确实是实实在在为客户谋利，相信必然会得到客户的支持，同时也会在这个领域抢得先机。

利率市场化助推银行创新

近年来，利率市场化改革已成为我国金融改革的热点问题。自2012年中国人民银行扩大存贷款利率上下限幅度之后，2013年7月20日，我国完全取消了贷款利率下限。金融监管部门的举措表明，利率市场化将成为下一步我国金融体系改革的重大事项。

至此，距离利率完全市场化只差存款利率放开。未来银行存款利率的放开，对目前主要以固定收益类资产为投资标的的银行理财产品将是最大的冲击。

广州农商行零售金融管理部总经理张艳告诉人民财经，虽然利率市场化是近两个月来才被确定的事情，但农工商银行就这个储蓄新产品已经研发了近四个月，与国家放开利率纯属时间上的巧合，但另一方面，也反映了广州农商行紧贴市场，探索金融创新的举措是非常恰逢其时的。