不少投资者颇为关注的是，购买净值型银行理财产品能否重点参考收益率来买？对此，业内专家表示，理财收益率是一个重要的参考指标，但不是唯一考虑。“对投资者来说，建议综合参考以下四个因素。”融360理财分析师刘银平表示。

　　一是产品的风险等级。净值型产品基本上都是非保本产品，风险等级以2级和3级的居多，其中2级风险相对偏低，3级属于中等风险，风险系数略高于2级，但相对可控。

　　二是流动性。净值型产品有封闭式也有开放式，如果对流动性要求比较高的话，选择开放式，另外还要考察产品赎回后资金到账时间，实时到账为最优，其次是当日到账。

　　三是收益率。指的是参考收益率。一般来说，中小银行的收益率要高于大银行，风险等级越高产品的收益率也越高，不过一定要选择适合自身风险承受能力的理财产品。

　　四是购买门槛。普通预期收益率产品的门槛大多是5万元，不过目前在售的净值型产品门槛略高一点，很多都要求10万元、50万元、100万元以上。所以，购买之前要看一下自己是否够得着门槛。

　　此外，涂敏表示，在购买净值型产品时，还要关注产品发行人，要选择具有较好投资管理能力的金融机构发行的净值型产品，也可以参考该产品的过往业绩、该机构管理的其他净值型产品的业绩等综合评价。同时，识别净值型产品投向对于把握净值型产品收益与走势情况也具有重要意义。通常投资者可以根据自身投资目的和风险承受能力选择不同投向的净值型产品。

　　“不同的投资者可以根据自己的实际情况匹配适合的净值型产品。”涂敏举例说，比如想要风险低、流动性强的投资者，可以选择现金管理类开放式净值型产品；资金较为闲置，没有过高流动性要求的投资者，可选择债券类封闭型净值型产品；风险承受能力高的，可以适当选取投资标的中含衍生工具等风险类产品的净值型产品；对于大多数净值型产品投资“新手”，可以从大型银行的稳健净值型产品入手。

　　定期关注净值变化

　　“对普通投资者而言，净值型产品的风险主要来源于产品投资状况变化和净值变动带来的净值波动，因此投资者要养成购买产品后定期关注资产配置和净值变化的习惯。”涂敏表示，与预期收益型产品不同，净值型产品更改资产配置时，银行通常会在其网站公示，同时银行会根据协议在每日、每周或每月定期公布净值，投资者可以通过持续关注净值变化情况选择合适的赎回机会。

　　同时，投资者也可以关注银行定期披露的产品季度报告、年度报告等，了解产品投资情况、投资表现、风险状况以及对产品及投资者产生重大影响的事项，全面把握净值型产品的风险和收益。

　　值得注意的是，业内人士提醒，投资者基于对资产配置及净值变化的跟踪观察，需要注意规避极端的市场风险以及净值产品剧烈波动带来的流动性风险。当市场出现极端情形时，对底层资产的价格冲击可能会使得产品净值剧烈下降，净值的大幅下降会导致出现投资者集中赎回产品的情形，大额连续赎回进而又会导致后续投资者不能及时赎回产品。（记者 钱箐旎）

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