新安銀行獲批籌建 民營銀行股權不穩藏隱憂

　　張漫游

　　隨著第二批民營銀行開閘，審批工作進入常態化，今年第四家獲批民營銀行浮出水面。近日，銀監會批復同意在安徽省合肥市籌建安徽新安銀行，安徽地區迎來首家民營銀行。

　　某參與民營銀行輔導工作的人士告訴《中國經營報》記者，民營銀行按照“成熟一家，設立一家，不一哄而起”的原則設立，理論上在整體數量以及地域上沒有過多限制，但會優先考慮向民營銀行無覆蓋的地域上設立。

　　然而民營銀行在成立過程中並非一帆風順，如存在高管臨時退出、股東股權不穩固的情況，監管部門亦對此種情況進行了提示。

　　搶位今年第四家獲批民營銀行

　　近日，中關村銀行作為籌建中的北京首家民營銀行，公布了股東架構，業內人紛紛猜測，該行將成為今年第四家批復籌建的民營銀行。

　　然而，記者注意到，在11月7日，安徽新安銀行已經獲得銀監會籌建批准，正式成為《關於促進民營銀行發展的指導意見》（國辦發〔2015〕49號）出台以后全國第四家獲批籌建的民營銀行。

　　此前，今年已批復籌建的3家民營銀行分別為重慶富民銀行、四川希望銀行和湖南三湘銀行。今年9月，在2016年城商行年會上，銀監會主席尚福林也曾表示，今年申請的民營銀行中，已有14家完成論証。

　　據了解，安徽新安銀行由安徽省南翔貿易（集團）有限公司、合肥華泰集團股份有限公司、安徽金彩牛實業集團有限公司、安徽中辰投資控股有限公司、安徽聯華實業股份有限公司等安徽省內民營企業共同發起組建，作為法人銀行，其注冊總資本為20億元。

　　日前，新安銀行相關負責人公開披露道，新安銀行將利用安徽民營資本經營管理的特點，制定切實可行、具有自身特色的經營方針，同現有銀行機構細分市場，實行差異化競爭﹔在區域上，新安銀行作為安徽本土起家的民營銀行，將立足合肥、輻射全省，面向安徽省內優質中小微、科技創新型企業和廣大居民。據悉，新安銀行將面向文化、健康、醫療等逆周期、穩增長、廣前景的民生類企業，做好“供應鏈金融”﹔在消費金融上，會與居民消費升級相適應，面向省內優質個人客戶。

　　記者注意到，根據安徽省人民政府金融工作辦公室此前發布的《安徽省人民政府金融工作辦公室公布的2015年工作總結和2016年工作安排》內容指出，與新安銀行的籌建方案同時遞交到銀監會的，還有蕪湖市大江銀行，但截至目前，這一民營銀行還未有進展。

　　上述參與民營銀行輔導工作人士認為，今年幾家民營銀行陸續獲批，意味著民營銀行的設立常態化，由於監管部門曾表態，民營銀行將按照“成熟一家，設立一家，不一哄而起”的原則設立，理論上在整體數量以及地域上不會有更多的限制，但會優先考慮向民營銀行無覆蓋的地域、不發達地區傾斜。

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　　從全國民營銀行核名情況來看，民營企業對民營銀行申請的熱情是持續高漲的。但是盡管監管放開民營銀行設立資格，要順利獲得民營銀行牌照依然不易。

　　如民營銀行在籌建過程中，會出現參股股東中途退出籌備工作的情況。某參與設立民營銀行人士告訴記者，這種情況已不罕見。“面對這種情況，在籌銀行主要有兩種應對方法：一種是另覓新股東，另一種是更改銀行的注冊資本。如果調節了注冊資本，對銀行申報設立進程影響較小﹔如果引入了新的股東，則需要重新盡調、論証，尤其是在申報階段加入新股東，可能會影響申報進度。”該參與設立民營銀行人士如是說。

　　民營銀行籌建申請輔導咨詢機構中商產業研究院教授袁健告訴記者，在設立民營銀行的過程中，會存在企業退出的情況，原因有很多，包括參股企業本身遇到負面事件，或涉訴﹔抑或自身財務報表不合規﹔且民營企業都想在銀行中擁有話語權，但企業與企業之間合作不融洽，股東之間出現矛盾，也會導致企業退出。

　　銀監會副主席曹宇在2016年城商行年會上曾表示，民營銀行也存在表外風險和股權不穩定現象。他曾介紹道，有的民營銀行股東短期入股后即出售銀行股權，有的股東在銀行獲批后立即轉讓股權，改變民營企業屬性，有的股東面臨司法糾紛，存在強制拍賣執行銀行股權的隱患。曹宇提示要加強股東管理，提高股權穩定性。

　　袁健表示，監管部門對民營銀行發起人自身的要求較高，不僅對企業總資產、淨資產要求高，而且對企業的主營業務、社會信譽等多方面也有要求，並且還需要評估企業的實際控制人的情況，因此企業應結合自身的經濟實力、發展需要，理性對待民營銀行的申報。若不符合民營銀行申報的基本條件，前期的諸多工作即使做了也是沒有用的。

　　“具備雄厚經濟實力與良好社會影響的民營企業，結合企業業務發展與戰略規劃，找准市場定位，設立具有特色的民營銀行，通過經營銀行可以將多年來積累的資產或資本投資到不同的行業中，分散因部分行業、產業周期帶來的經營風險﹔同時也可以提升公司的信用、影響力和知名度。”袁健提醒道，銀行經營同樣存在風險。

　　袁健告訴記者，在企業參與設立民營銀行入前，首先要了解清楚政策，很多要參與民營銀行的企業，沒有對政策進行研判，不了解自己所在行業是否符合監管要求，存在腦袋一熱便參股的情況，后來又因為自身資質問題而被迫退出﹔其次要摸清自己的家底，了解自身的財務狀況、財務指標是否符合監管要求﹔第三，要能找到合適的且高質量的發起股東作為合作伙伴。

　　袁健表示，該研究院在輔導民營銀行開展籌建工作時，對發起人籌建銀行資格進行診斷，確定合格的發起人，這是所有工作的起點﹔同時，他們還會與發起人、當地銀監局金融辦等主管部門充分溝通，對當地的經濟、政策、業態、產業等進行梳理，明確擬設立銀行的可行性、必要性，戰略定位及發展規劃﹔與發起人及股東充分溝通，明確銀行的業務模式和特色，銀行的治理結構﹔該研究院還會對銀行的風險進行充分揭示，明確風險處置預案與“生前遺囑”和籌建方案等，根據銀監會的審批要點做好各種規范工作，包括發起人各項材料的規范和各種行為的規范。

　　另外，在籌備期間民營銀行也存在高層管理人員更換的情況，某民營銀行高管認為，這是一個雙向選擇的過程，出現中途退出也屬於正常現象，再由發起股東重新推選，向監管部門申報即可。

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